出自:风险管理

风险管理信息系统应当（）。
A:设置灾难恢复以及应急操作程序
B:建立错误承受程序
C:随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录
D:为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志
E:设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵
中国银行监管应当遵循的基本原则包括下列哪几项？（）
A:公正原则
B:公开原则
C:效率原则
D:公平原则
E:依法原则
下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括（）。
A:及时处理投诉和批评
B:对所有已识别风险一视同仁、集中处理
C:增加对客户、公众的透明度
D:与媒体保持良好接触
E:制定危机管理应急计划
下列关于中央交易对手的说法正确的是（）。
A:金融危机后要弱化中央交易对手
B:中央交易对手不存在信用风险
C:中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算
D:中央机构作为交易对手
由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。
A:贷款重组
B:贷款转让
C:贷款审批
D:资产证券化
假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线变得较为平坦，则下列四种策略中，最适合理性投资者的是（）。
A:卖出永久债券
B:买入即将到期的20年期债券
C:买入10年期保险理财产品，并卖出20年期债券
D:买入20年期政府债券，并卖出6个月国库券
下列关于银行流动性风险与其它风险关系的表述，正确的有（）。
A:利率上升会导致银行融资成本上升，可能导致流动性风险
B:支付结算系统出现问题影响银行现金收支，可能导致流动性风险
C:不良率上升会导致银行资产质量下降，可能导致流动性风险
D:良好的声誉能够确保银行资金的稳定性，有助于降低流动性风险
E:战略决策失误在长期内会影响银行流动性，短期内没有影响
银行必须对单一法人客户进行担保分析，这个所谓的“担保”主要是为了（）。
A:维护债权人和其他当事人的合法权益
B:提高贷款偿还的可能性
C:降低商业银行资金损失的风险
D:提高银行对法人客户的指导能力
E:为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源
对单独一项风险暴露存在多个信用风险缓释工具时，下列说法不正确的是（）。
A:采用内部评级法初级法的银行，应将风险暴露细分为每一信用风险缓释工具覆盖的部分，每一部分分别计算加权风险资产
B:采用内部评级法初级法的银行，信用保护由一个信用保护者提供，但有不同的期限，则可不进行细分
C:采用内部评级法高级法的银行，如果通过增加风险缓释技术可以提高对风险暴露的回收率，则鼓励对同一风险暴露增加风险缓释技术（即采用多个信用风险缓释工具）来降低违约损失率
D:采用内部评级法高级法的银行，应证明此种方式对风险抵补的有效性，并建立合理的多重信用风险缓释工具处理的相关程序和方法
下列关于Credit Risk+模型的说法，不正确的是（）。
A:假定每笔贷款只有违约和不违约两种状态
B:组合的损失分布即使受到宏观经济影响也还是正态分布
C:认为同种类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立的
D:根据火灾险的财险精算原理，假设贷款组合服从泊松分布，对贷款组合违约率进行分析
商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。
A:商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户／公众沟通的好时机
B:商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验
C:商业银行应当能够准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影响
D:商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险
关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。
A:操作风险不会对流动性造成显著影响
B:声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难
C:承担过多的信用风险会同时增加流动性风险
D:市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动
在巴塞尔协议Ⅲ出台之际，中国银监会适时推出（）四大监管工具，形成中国银行业监管新框架，积极适应国际监管新标准。
A:流动性要求
B:拨备率
C:资本要求
D:杠杆率
E:市场约束
下列关于专家判断法的说法错误的是（）。
A:专家系统面临的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性
B:专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础
C:专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素
D:专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出
某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。
A:外部事件
B:内部流程
C:人员因素
D:系统缺陷
目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。
A:会计资本
B:经济资本
C:账面资本
D:监管资本
按照风险来源的不同，利率风险可以分为（）。
A:重新定价风险
B:股票价格风险
C:基准风险
D:收益率曲线风险
E:流动性风险
贷款重组应当注意的事项包括（）。
A:对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估
B:是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小
C:进入重组流程的原因
D:对抵押品、质押物或保证人不需要进行评估
E:是否属于可重组的对象或产品
内部评级法的核心应用范围包括（）。
A:信贷政策的制定
B:授信审批
C:限额设定
D:贷款定价
E:损失准备计提
商业银行的资本应急预案应包括（）等。
A:紧急筹资成本分析
B:紧急筹资可行性分析
C:限制资本占用程度高的业务发展
D:采用风险缓释措施
E:采用风险缓释措施成本分析
下列哪项关于现场检查的表述不正确？（）
A:现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查
B:现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段
C:现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业
D:现场检查对非现场监管有指导作用
2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（）引发的风险。
A:监管规定
B:自然灾害
C:业务外包
D:恐怖威胁
商业银行风险管理部门的主要职责不包括（）。
A:根据有关的风险信息，作出经营战略方面的决策并付诸实施
B:负责风险管理偏好等相关政策的制定
C:为管理决策提供整体风险状况的信息
D:负责核准复杂金融产品的定价模型
良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。
A:内控缺失导致违规案件层出不穷
B:违反用工法
C:缺乏经营特色
D:金融产品／服务存在严重缺陷
E:缺乏社会责任感
在战略风险评估中，应由专家审核的假设条件主要有（）。
A:公司的整体战略
B:利率变化及预期
C:公司治理结构
D:整体经济指标
E:信用风险参数
为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述错误的是（）。
A:评估从商业银行收到报告的精确性
B:评价商业银行总体经营情况
C:评价商业银行各项风险管理制度
D:评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度
《商业银行资本管理办法（试行）》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。
A:初级法
B:高级法
C:内部评级法
D:内部评审法
资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。
A:一年
B:两年
C:三年
D:五年
在其他条件不变的情况下，某大型国有商业银行的下列做法中，通常有助于降低该行流动性风险的做法有（）。
A:将授信投放集中于房地产行业
B:积极争揽中型、小型企业存款
C:以大型企业的大额资金作为负债的主要来源
D:以个人客户资金作为负债的主要来源
E:在客户种类和资金到期日上适当均衡分布
考察和分析企业的非财务状况，主要从哪些方面进行分析和判断？（）
A:行业风险
B:管理层风险
C:生产与经营风险
D:宏观经济、社会及自然环境
E:担保状况
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