出自:寿险管理师

个人理财规划旨在针对个人的财务状况和财务目标提供或设计相应的金融服务或产品计划。以下是关于个人理财规划的陈述,正确的是()。
A:个人财务规划通常包括确定财务目标、搜集相关信息、分析数据、制定计划、实施计划、监控计划六个步骤
B:如果客户的财务状况或财务目标发生了显著变化,理财规划师就必须进行相应的动态调整
C:理财规划师负责拟定财务规划,方案实施由客户自行负责
D:在确定财务目标时,理财规划师应尊重客户本意,不能置疑,以免客户改变初衷

假设寿险标准保费的折算标准为:标准保费=1年期以上新单期缴保费收入×折算系数+1年期以上新单趸缴保费收入×0.1+1年期及以内短期险保费收入×1.0。对于1年期以上10年期以下期缴保费的折算系数为“缴费年限/10”,10年期以上期缴保费收入折算系数为1.0。B寿险公司和C寿险公司20X9年3月的新单保费收入结构如下表(单位:亿元):



第1题,共3个问题
(单选题)B寿险公司20X9年3月的标准保费为()亿元。
A:1310
B:810
C:520
D:1020

第2题,共3个问题
(单选题)C寿险公司20X9年3月的折标率为()。
A:83.67%
B:42.5%
C:32.35%
D:37.82%

第3题,共3个问题
(判断题)如果不考虑产品本身的差异和成本情况,C公司的实际业务价值比B公司高。
被保险人在发生意外残疾住院治疗期间,每天可按固定金额获得保险金的保险责任称为()。
A:意外伤害身故责任
B:意外伤害残疾责任
C:意外伤害医疗责任
D:意外伤害住院津贴责任
团体人身保险中所指的“团体”不能是()。
A:机关团体
B:社会团体
C:企事业单位
D:公共汽车乘客团体
社会主义和谐社会的建设体现为()。 ①进一步健全正确处理人民内部矛盾的工作机制; ②妥善协调利益关系,正确反映和兼顾不同方面群众的利益; ③加强社会建设和管理,推进社会管理体制的创新; ④建立健全社会预警体系,提高保障公共安全和处置突发事件的能力。
A:①②③
B:①③④
C:①②③④
D:②④
从企业文化的视角看,企业制度不仅是强制性的规定,更是一种(),通过在制度中渗透管理理念,提高员工对制度的认同感,促使员工自觉遵守,从而实现制度向文化的转变。
A:利益导向
B:价值导向
C:规则导向
D:情感导向
寿险公司可以以()投资基础设施项目。
A:股权
B:债权
C:其他可行方式
D:A、B、C皆可
下列关于我国保险公司偿付能力监管的说法,错误的是()。
A:保险公司内部偿付能力管理是保监会外部偿付能力监管的基础
B:偿付能力监管不是仅针对总公司的监管,还包括对分支机构的监管
C:我国实行静态的偿付能力监管
D:我国根据偿付能力状况对保险公司实施分类监管
下列属于货币市场工具的是()。
A:协议存款
B:同业拆借
C:全球存托凭证
D:债券基金
理赔人员的公平公正原则,要求理赔人员做到()。 ①以客观事实为根据,不做有违事实的责任认定和不符合实际的损失证明; ②严格按照相关保险法律法规与保险合同的规定进行理赔; ③不能用个人的感受、偏见、愿望等主观因素代替客观事实与法律、保险合同的规定; ④不接受投保人的好处。
A:①②③
B:①③④
C:①②③④
D:②③④
目前我国保险资金可以通过基础设施债权计划间接投资基础设施。从投资的风险收益特点看,基础设施债权计划与下列哪种投资品种()最为接近。
A:企业债券
B:大盘蓝筹股
C:可转换债券
D:回购协议
由各职能部门和业务单位组成,在业务前端辨识、分析、评价、应对、监控与报告风险,这是全面风险管理的()。
A:第一道防线
B:第二道防线
C:第三道防线
D:第四道防线
保险监管人员的工作职责主要有:对保险业组织的监管,对保险企业偿付能力的监管,对保险企业经营活动的监管,对保险从业人员的监管等。
以下关于保险公司培养忠诚顾客的营销策略的陈述中,正确的是()。 ①保险公司要将其主要资源投入到保持和发展与忠诚顾客的关系上 ②改革现有佣金体制,建立约束机制,把顾客忠诚度当作一种重要衡量标准 ③建立详实有效的顾客资料数据库 ④建立和完善客户关系管理系统,加强与忠诚顾客的交流 ⑤多措并举提高员工素质
A:①②③④
B:①②③⑤
C:①②④⑤
D:①②③④⑤
保险公司保证在一定时期内,以确定年金的方式支付。若被保险人在保证给付期后仍生存,则给付至身故的年金保险称为()。
A:确定年金
B:生存年金
C:有最低保证的生存年金
D:递延年金
寿险公司破产清算是指公司在宣告破产后,由清算组接管公司,对破产财产进行清算、评估、处理和分配。按照《保险法》的规定,破产财产在优先清偿破产费用和公益债务之后,对其他财产的清偿顺序依次是()。 ①职工工资 ②公司所欠税款 ③普通破产债权 ④赔偿或者给付保险金
A:①②④③
B:①④②③
C:④①②③
D:④②①③
寿险公司的投资资产主要包括():①投资性房地产;②金融工具;③长期股权投资;④无形资产。
A:①②③
B:②③④
C:①③④
D:①②④
企业安排员工定期体检属于()措施。
A:纯预防性
B:半预防性
C:损失减少
D:风险回避
电话录音是电话保险确认保险合同是否成立或生效的重要依据,保险公司应在取得投保人同意后,将电话通话过程全程录音并备份存档,保存时限自保险合同终止之日起计算,保险期间在一年以下的不得少于()年。
A:3
B:5
C:8
D:10
某基金公司最近发行的证券投资基金主要投资在股票和债券上。按照其招募说明书,该基金中股票的投资比例不超过10%,债券的投资比例为90%-100%。这只基金属于()。
A:平衡型基金
B:成长型基金
C:债券型基金
D:货币型基金
管理伦理突显管理首先是对物的管理,其次是对人的管理。
保险人对投保的保险标的(即人的生命或身体)风险加以审核、筛选、分类,以鉴定面对的风险是否属于保单设计时所确定的保险责任范围,进而决定是否接受投保,承保的条件如何,采用何种费率,以使同风险类别的个体风险达到一致,从而维持保费的公平合理,这一风险选择的过程就被称为()
A:理赔
B:再保险
C:客户服务
D:核保
以下有关电话保险营销渠道监管的叙述中,正确的是():①电话录音是确认保险合同是否成立或生效的重要依据,因此保险公司应在电话接通后立即开始将通话过程全程录音,并备份存档;②电话录音的存档保存期限应该自保险合同成立之日起计算,保险期间在一年以下的不得少于5年,保险期间超过一年的不得少于10年;③电话销售人员在销售过程中应将姓名、所属保险公司名称、客服电话、产品名称、保障范围、保险期间、保险费、保险金额、缴费方式、扣款时间、保单生效日、保单送达方式、犹豫期等内容明确告知投保人,同时应向客户明确说明有关责任免除的事项,并提醒客户在收到保单时仔细阅读该部分内容;④保险公司需禁止其保险营销人员个人及其聘用人员随机拨打电话约访客户,或假借公司电话营销中心名义约访客户。
A:①②③
B:③④
C:①③④
D:①②③④
目前保险公司对基础设施的投资主要采用债权和股权两种方式。其中,基础设施债权投资一般都使用长期债权投资的方式。
关于固定资产的成本,下列说法错误的是()
A:寿险公司以一笔款项购入多项没有单独标价的固定资产,应以该汇总金额确认为一项固定资产
B:自行建造固定资产的成本,包括建造该项资产达到预定可使用状态前发生的各项必要支出
C:投资者投入的固定资产成本按投资合同约定的公允价值与相关税费之和确认
D:外购固定资产的成本包括该固定资产达到预定可使用状态前发生的可归属于该项资产所有支出
从客户交纳保费的结构看,投资连结保险保费可以分为()。
A:基本保费与额外保费
B:基本保费与追加保费
C:额外保费与追加保费
D:基本保费、额外保费与追加保费
卢某通过保险公司个人代理人为自己投保了一份两全保险,保险期限为10年,保险金额为30万元,一次性交纳保险费4000元。保险公司向个人代理人支付佣金600元,保险合同约定保险单工本费为10元。 若两年后,卢某提出解除保险合同,则保险公司应自()退还相应款项。
A:收到解除合同通知之日起三十日内
B:收到解除合同通知之日起十五日内
C:卢某发出解除合同通知之日起三十日内
D:卢某发出解除合同通知之日起十五日内
《人身保险新型产品信息披露管理办法》(保监会令【2009】第3号)中对回访制度做了详细规定,以下陈述错误的是()
A:除团体保险外,保险公司应当建立所有新型产品的回访制度
B:保险公司对新型产品投保人的回访应当在犹豫期内完成
C:回访应当首先采用电话方式,并制作录音;电话回访不成功的,可以采用信函或者会见等方式,但必须取得投保人签名的回执
D:保险公司应当按规定妥善保管回访的录音及其他证明材料到一定年限
某日,一农民来到银行家面前,申请贷款1元钱。银行家对这么小的贷款金额感到非常奇怪,他同意了该笔贷款,同时要求农民提供贷款抵押品。农民从口袋中掏出一大把国债,问道:“这些足够了吗”?银行家说,“够了,够了,已远远超出要求的抵押品数额了,但是你必须支付10%的贷款利息”。农民答应了,将国债连同一角硬币交给银行家,拿着1元贷款走了。 一年后,农民又来到银行家面前申请续借,并支付了一角硬币。到了第三年,农民按时来到银行续借,银行家实在忍不住好奇心,说道:“我对你感到十分奇怪,你用这么一大把国债作抵押品,但仅仅贷款1元钱”。农民回答说:“我也很奇怪,你连这么简单的道理都想不明白。你看,如果我为了防火、防盗,保证所持国债的安全而购买一个保险箱,那么每年必须花费10元钱,现在,我只需花费1角硬币就能确保国债的安全,节约了99%”。 该故事中的农民实际转移的风险属于纯粹风险。
当人身保险合同的现金价值明显减少,足以危害质权人权利的,质权人可以要求出质人提供相应的担保;出质人不提供的,质权人可以处置保险单,将所得价款用于提前清偿债务。