个人险规划师 - 自考题库

出自:个人险规划师

专家称商业性大病保险不缴个税有失公平——2013-02-07，来源：新京报近日，国税总局表态“个人缴纳的大病医疗保险金不可以在个税税前扣除”后，“大病医保金要缴个税”的话题，在网络上引发质疑。有网友认为是“从救命钱上拔毛”。昨日，中国青年政治学院社工学院社保系熊贵彬副教授表示，部分网友的埋怨应为误读。税务总局所称“个人缴纳的大病医疗保险金”，应是指个人在基本医疗保险之外，自行或由所在单位统一购买的商业大病险。据悉，目前“基本医疗保险”只包括两部分，统筹部分和大额医疗保险。基本医疗保险的缴纳方式是单位和个人共同承担，其中单位承担的部分为工资的10%，其中1%为大额医疗保险，个人承担的部分为工资的2%再加3元，其中3元为大额医疗保险。大额医疗保险包含在基本医疗保险中，并不等同于大病医疗保险。上述服务人员称，单位和个人自己缴纳的商业性保险，是不能在计征个税前扣除的。因此，大病医疗保险金需要并入个人当期的工资、薪金收入，计征个人所得税。个案——在外企工作的财务人员尹小姐介绍，在基本的五险一金外，公司为员工缴纳了附加商业医疗保险，主要用于降低基本城镇职工医保中对门诊费用1800元起付的报销门槛。虽然不算是真正意义上的大病险，但公司为员工缴纳的附加商业险种，在财务上全部计入…。从国际上看，对于购买商业保险的保费实行税前列支是最为普遍的一种税收激励方式。（）

团体保险市场和个人保险市场的区别主要表现在（）。 ①市场主体不同 ②产品不同 ③标的不同 ④经营运作不同
A:①②③
B:①③④
C:①②④
D:①②③④

甲于2013年3月15日向保险公司提出人身保险投保申请，3月20日收到保险合同文本，3月22日（犹豫期内）甲提出了解除合同的书面申请，并将该书面材料以挂号信的方式寄至保险公司，不料甲在从邮局回家的途中遭遇车祸死亡，以下说法正确的是（）。 ①甲有权在犹豫期内解除保险合同 ②保险公司应当退还合同解除前缴纳的保费 ③保险公司应当对甲的保险事故承担责任，因为合同尚未解除 ④保险公司可以退还全部保费，不承担保险责任
A:①③
B:①④
C:②③
D:②④

信用需求是人们希望能够通过承诺今后付款而实现即时购买的金融服务需求。信用产品可以作为现金的方便替代物，使人们能够购买以其当前储蓄与收入无力负担的产品和服务，包括（）。 ①分期偿还贷款 ②信用卡 ③信用额度 ④抵押贷款
A:①②③
B:①②④
C:②③④
D:①②③④

以下各项中，不属于垄断竞争型保险市场特征的是（）。
A:保险公司的数量较多
B:保险公司提供“异质商品”
C:市场进入与退出比较容易
D:各家保险公司相互依存

2008年，湛江市政府开始启动城镇居民基本医疗保险，并明确从2009年1月1日起将城镇居民基本医疗保险和新农合合并为城乡居民基本医疗保险。经与湛江市政府沟通，2009年1月1日起，中国人民健康保险股份有限公司承办湛江市城乡居民大额补充医疗保险。人保健康全面参与湛江市城乡居民统筹社会医疗保障体系建设以来，实现了多方共赢，取得了积极成效，得到了参保群众和地方政府的认可。

第1题，共4个问题
(单选题)保险业为社会医疗保险提供第三方管理服务的主要做法包括（）。 ①与政府开展全流程合署办公 ②实行一站式服务 ③实现信息数据三方共享 ④对就医诊疗行为进行全程监控
A:①②③
B:①③④
C:①②④
D:①②③④

第2题，共4个问题
(单选题)保险业为社会医疗保险提供第三方管理服务的实践证明，保险作为市场化的风险转移机制、社会互助机制和社会管理机制，在服务经济社会发展和社会民生建设中具有独特的优势。保险业为社会医疗保险提供第三方管理服务的作用主要表现在（） ①人民群众得到实惠 ②政府的管理效能得到提升 ③公司价值得到实现 ④医疗资源得到合理利用
A:①②③
B:③④
C:①②④
D:①②③④

第3题，共4个问题
(单选题)保险业参与社会医疗保险管理还存在一定缺陷，主要表现在（）。 ①需求垄断与过度竞争并存 ②监管制度不完善 ③经营管理水平有限 ④财税政策滞后
A:①②③
B:③④
C:①②④
D:①②③④

第4题，共4个问题
(单选题)为进一步提升保险业参与社会医疗保险管理水平，保险业还需加强（）等方面的工作。 ①医疗管理网络建设 ②信息管理和数据分析 ③抓住医改时机、注意低成本运营 ④增加保险供给
A:①②③
B:③④
C:①②④
D:①②③④

以下不属于分红保险主要特点的是（）。
A:可以享有保险公司盈余分配权
B:投资账户独立
C:共享经营成果，共担经营风险
D:保证利益与非保证利益相结合

选择可行的产品与产品组合需要考虑的因素是（）。 ①解决风险保障是买保险的基本出发点 ②符合客户的基本情况 ③在预算资源有限时，针对主要风险 ④灵活利用附加险，尽量避免功能重复
A:①②③
B:①③④
C:②③④
D:①②③④

理赔所需的文件中，保险合同类证明资料包括保险单、投保单、业务批单、体检报告、业务员报告书等，主要用来证明保险合同的有效性和确定保险责任的范围。

被保险人杨某2011年9月18日购买了某保险公司的住院费用医疗保险，保险期间为1年，等待期30天，年度绝对免赔额为1000元，最高限额为5万元，责任期延续至合同到期后30天。若被保险人享有社会医疗保险，保险人对社会医疗保险赔付之后的全部符合社会医疗保险报销范围的住院医疗费用承担90%的赔偿责任，对于社保不承担的自费医疗部分承担50%的赔偿责任，两部分的绝对免赔额分别为500元；若被保险人没有社会医疗保险，保险人对全部住院医疗费用承担75%的赔偿责任。2012年9月10日，杨某患急性胸膜炎住院治疗，同年12月2日出院，期间共发生医疗费用43789元，出院后，杨某向保险公司提出理赔申请。若杨某参加了城镇职工基本医疗保险，全部医疗费用中在社保报销内的费用有30560，社保已支付15300元，则杨某需要自付的金额是（）元。
A:11697.25
B:9840.5
C:8840.5
D:43789

中国保监会下发的《关于人身保险业综合治理销售误导有关工作的通知》作出有关销售误导的明确规定，以下关于规定的理解中，正确的是（）。 ①不得夸大保险产品收益，严格按照有关规定进行保单利益演示 ②不得将保险产品混同为银行存款或银行理财产品进行销售 ③要向客户说明保险责任及责任免除，新型产品保单利益的不确定性，投资连结产品、万能产品费用扣除情况，以及退保可能产生的损失 ④确保公司业务系统记录的客户信息资料真实完整有效，切实发挥客户回访对销售误导的防治作用 ⑤不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导
A:①④
B:②③⑤
C:②③④
D:①②③④⑤

李某所在的公司要求团队主管人员按照“SMART”原则来为下属员工制定科学的绩效指标。下列关于这一原则的说法中，错误的是（）。
A:S代表绩效指标应当面面俱到，不能过于具体
B:M代表绩效指标应该是数量化或行动化的，不能是无法衡量的
C:A代表绩效指标应当是在员工努力工作的情况下能够实现的
D:T代表绩效指标应当有特定的完成期限

下列不属于我国健康保险税收优惠的税种的是（）： ①营业税； ②个人所得税； ③增值税； ④企业所得税。
A:①②
B:③④
C:①④
D:②③

无赔款优待制度是机动车辆保险特有的制度。保险车辆在续保时，根据过去保险年度的赔付情况享受无赔款优待。具体优待的标准按照投保时经保险监督管理机构批准的相关标准执行。上一保险年度未享受无赔款保险费优待的，续保时优待比例为（）；上一保险年度已享受保险费优待的，续保时优待比例在上一保险年度优待比例的基础上增加（）；保险费优待比例最高不得超过（）。
A:20%；20%；50%
B:10%；20%；60%
C:10%；10%；30%
D:20%；10%；50%

根据《关于促进团体保险健康发展有关问题的通知》（保监发〔2015〕14号），保险公司承保团体保险合同，应要求投保人提供被保险人同意为其投保团体保险合同的有效证明和被保险人名单，但同时规定了一些特殊情形可以除外。以下所列情形中，属于规定的特殊情形的是（）。 ①政府作为投保人为城镇职工、城镇居民、新农合参保人群、计生家庭和老年人等特殊群体投保的具有公益性质的团体保险 ②投保时因客观原因无法确定被保险人，或承保后被保险人变动频繁，但是可以通过客观条件明确区分被保险人的团体保险，如建筑工程意外险、乘客意外伤害保险和游客意外伤害保险等 ③被保险人所属特定团体属于国家保密单位，或被保险人身份信息属于国家秘密的 ④被保险人为在校学生，由学校统一组织参加保险的
A:①②③
B:①②④
C:①③④
D:①②③④

团体保险的经验费率法中，通过过去的经验，预估出下一个保险年度应当征收的费率，称为（）。
A:追溯式经验费率法
B:预估经验费率法
C:表定调整费率法
D:准备金调整经验费率法

保证领取至80岁的终身年金保险产品在80岁之前有现金价值，80岁之后现金价值为零。

下列关于养老保险消费者保护的相关规定，错误的是（）。
A:保险公司销售投保人具有投资选择权的养老年金保险产品时，应当在投保人选择投资方式前，以书面形式向投保人明确提示投资风险，并有投保人签字确认
B:对投保人具有投资选择权的养老年金保险产品，在保险合同约定的开始领取养老金年龄的前2年以内，保险公司不得向投保人推荐高风险投资组合
C:个人养老年金保险的投保人自愿选择高风险投资组合的，保险公司应当制作独立的《高风险投资组合提示书》，明确提示投资风险
D:保险公司销售分红型、万能型、投资连结型养老年金保险产品，应当向投保人、被保险人或者受益人寄送保单状态报告、业绩报告等有关材料

健康保险合同中，不允许变更（）
A:投保人
B:受益人
C:被保险人
D:保险合同内容

万能保险的销售风险体现在实际销售过程中的销售误导，包括（）。①销售人员不明确讲明产品为保险产品②夸大或变相夸大产品收益③对产品的收益做出不实承诺④隐瞒费用扣除等重要事项⑤对客户进行误导性宣传等现象
A:①②③
B:②③④⑤
C:①②③④
D:①②③④⑤

核保是保险业务承保中的核心业务，是保险销售最终能否达成的关键，对保险公司而言，团体保险核保的最终目标是（）。 ①维护公平合理的保险经营原则，保证团体保险业务的质量 ②对团体保险产品进行合理定价，增强保险销售在市场上的竞争力 ③扩大保险公司的业务数量和规模 ④用较为经济合理的保险费率与责任配置，为被保险团体提供保险计划
A:①
B:②③
C:①②③
D:①②③④

机动车辆保险主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险共四个独立的险种，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。

保险公司需要履行反洗钱义务，《金融机构反洗钱规定》第三条规定，（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
A:中国银行
B:银监会
C:中国人民银行
D:保监会

以下不属于保险人再履行财产损失补偿责任时，应当遵循的原则的是（）。
A:财产损失发生在保险责任范围内，对于超过保险人承保责任范围的损失，保险人不承担赔偿责任
B:财产损失发生在财产保险合同约定的保险期间内
C:财产损失补偿应以合同约定的保险金额为最高限额
D:保险人只承担符合条件的基本责任的赔偿责任，不承担特约责任的赔偿责任

下列关于养老保险的单证管理及档案管理的说法，正确的是（）。
A:保险公司在销售投保人具有投资选择权的养老年金保险产品时，应当在投保人选择投资方式前，以口头形式向投保人明确提示投资风险，并由投保人签字确认。
B:如果多笔保单合并缴费，多笔保费必须对应多张发票
C:如果客户需要，保险单是可以重复打印的
D:在使用有价单证时，核心业务系统和财务系统应实现与单证管理系统的无缝链接

以医疗机构为核心的医疗服务模式存在很多问题，以下陈述中，错误的是（）。
A:医疗服务价格迅速攀升
B:卫生投入效益低，过度医疗严重
C:乡镇卫生院等逐步萎缩
D:医生医疗服务收入占医院总收入的比重越来越高

对企业养老金计划投资方面发展趋势说法正确的是（）。 ①提升实物类投资比重 ②提升权益类投资比重 ③开放员工投资组合选择权 ④限制员工投资组合选择权
A:①③
B:②③
C:①④
D:②④

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