出自:银行管理

以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A:评价目标
B:评价标准
C:评价对象
D:评价盈利
根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的（）是指：商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。
A:相匹配原则
B:制衡性原则
C:审慎性原则
D:全覆盖原则
信用评级结构对商业银行的个体评级主要分析影响银行信用质量的外部环境.运营因素.财务实力和内部风险管理四方面的因素。（）分析包括资本充足性。
A:外部环境
B:运营因素
C:财务因素
D:风险管理
（）是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险。
A:自我对冲
B:市场对冲
C:风险分散
D:风险转移
商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施（）。
A:未按约定用途使用贷款的
B:未按约定方式进行贷款资金支付的
C:未遵守承诺事项的
D:突破约定财务指标的
E:发生重大交叉违约事件的
下列各项能体现金融市场优化资源配置功能的是（）。
A:为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会
B:通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门
C:借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度
D:为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易
在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道，这体现了投诉处理基本要求中的（）。
A:建立投诉处理机制
B:畅通投诉渠道
C:明确投诉处理时限
D:跟进投诉处理结果
（）是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
A:存款
B:借款
C:同业拆借
D:信用卡
银行内部审计主要的审计方法是（）。
A:现场审计与自行查核
B:现场走访与自行查核
C:现场审计与现场走访
D:现场审计与非现场审计
下列各商业银行业务中，不属于商业银行的中间业务的是（）。
A:汇款
B:代收水电费
C:个人理财
D:个人存款
财务公司拆入资金的最长期限为（），拆入资金余额不得超过实收资本的100%。
A:7天
B:10天
C:15天
D:30天
银行业金融机构的下列做法中，正确的有（）。
A:尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务
B:尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本
C:了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务
D:尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护
资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：银行不良贷款和其他不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产、非金融机构的不良资产。
商业银行的经营目标，最为经常的表述是利润最大化。但是这一目标有局限性：（）。
A:利润是一个事后评价指标，反应的是已经过去的一段时期中的经营成果，从而缺乏前瞻性
B:利润总是与风险相对应的，在金融领域更是如此。因此，利润最大化对应的可能就是风险最大化，对银行来说，其结果可能是灾难性的
C:它隐含着银行应只围绕存款人的利益来运营
D:利润是一个会计概念，利润等于收入减去成本，而收入包括可能永远无法收回的应收收入，成本可能没有包括应该提取的贷款损失准备金，因此，利润可能严重失真
E:银行在满足监管当局、存款人、借款人、经营管理者和职员的要求（所施加的约束）的前提下，最大化股东价值
金融创新的原则包括（）。
A:合法合规、公平竞争原则
B:应充分尊重他人的知识产权
C:应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则
D:应做到“认识你的业务”
E:应遵守职业道德标准和专业操守
建立诚信举报机制的优点不包括（）。
A:有利于合规文化的形成
B:有利于避免操作风险
C:有利于员工之间的相互约束
D:有利于降低信息不对称所带来的道德风险
根据《商业银行风险监管核心指标》不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。
A:2.5%
B:5%
C:4%
D:10%
不良资产业务的作用及效果不包括（）。
A:对金融风险的防范与化解发挥不可替代的作用
B:对产业结构调整发挥流动性弥补作用
C:对实体经济复苏发挥流动性弥补作用
D:对金融行业实现盈利发挥促进作用
一般性政策工具包括（）。
A:存款准备金
B:再贷款与再贴现
C:抵押补充贷款
D:公开市场业务
E:常备借贷便利
按照中国银监会的规定，下列风险中属于操作风险的是（）。
A:声誉风险
B:法律风险
C:战略风险
D:国家风险
国务院发布，自1993年3月1日起实行的《储蓄管理条例》规定：“国家保护个人合法储蓄存款的所有权及其他合法权益，鼓励个人参加储蓄。储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循的基本原则是（）。
A:存款自愿
B:取款自由
C:存款有息
D:存款免费
E:为储户保密
保证银行债权的安全，抵押财产的价值必须始终所担保债权的金额。为此，银行必须在办理抵押之前，认真评估抵押财产的价值，确定适当的抵押率。抵押率是指（）的比率。
A:贷款本息总额与抵押财产的评估价值
B:贷款本金与抵押财产的评估价值
C:抵押财产的评估价值与贷款本息总额
D:抵押财产的评估价值与贷款本金
在各种风险发生前，对风险因素.风险性质及后果.识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估，这是（）。
A:风险识别
B:风险计量
C:风险监测
D:风险控制
（）是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。
A:货币市场
B:协议市场
C:公开市场
单位客户按照与银行约定的存款额度开立结算账户，账户中超过存款额度的部分，银行以优惠利率计息的一种单位存款称为（）。
A:单位通知存款
B:单位定期存款
C:单位协定存款
D:单位结算存款
审贷分离制度是指贷款的调查评估、审查批准和检查清收分离，由不同的人员负责。
对商业银行进行接管由（）作出决定，并组织实施。
A:中国银监会
B:中国人民银行
C:人民法院
D:国务院财政部
商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）
A:法律风险
B:经济风险
C:合规风险
D:违规风险
股权乘数反映了银行资本的“杠杆”作用，从而也被称为财务杠杆。股权乘数等于（）。
A:银行总资本与银行股东权益之比
B:银行总资产与银行总资本之比
C:银行总收入与银行股东权益之比
D:银行总利润与银行总资本之比
对合格外审机构的评估包括的因素有（）。
A:具有良好的职业声誉，无重大不良记录
B:在形式和实质上均保持独立性
C:具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系
D:具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力
E:拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力
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