出自:个人理财

某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（）元。
A:0
B:3360
C:4800
D:5200
下列不属于遗嘱适用条件的是（）
A:被继承人立有合法有效的遗嘱
B:遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格
C:遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件
D:有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实
对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（）
A:理财师的服务是“持续”的
B:与客户接触、沟通的形式包括面对面、电话和电邮等
C:通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座、联谊活动
D:通常理财规划服务的内容还包括节日、生日问候
以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）。
A:职场对学历与知识水平的要求越来越高
属于家庭财产保险保障范围的是（）
A:朋友寄存在家的一把红木椅子
B:一盆花
C:一包现金
D:一把红木椅子
对于建筑业，营业收入（）万元及以上，且资产总额（）万元及以上的为中型企业。
A:3000；3000
B:3000；5000
C:6000；5000
D:5000；3000
下列行为中，属于非违法行为的是（）
A:逃税
B:偷税
C:漏税
D:避税
在家庭财务现状分析中，对于涉及到的不同指标的说法正确的有（）
A:收入负债率反映了客户家庭的还贷能力
B:资产负债率宜在30％～60％
C:偿付比率反映的是偿债能力的高低
D:一般融资比率以不高于40％为标准
E:净储蓄一般不低于家庭可支配收入（税后收入）的25％为宜
王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

第1题，共5个问题
(单选题)综合考虑通货膨胀率与投资收益率，王女士夫妇56岁的年支出在55岁时的现值为（）元。
A:110000
B:100000
C:135291
D:139271

第2题，共5个问题
(单选题)王女士夫妇一共需要（）元养老金。
A:3398754
B:3598754
C:3000000
D:3977854

第3题，共5个问题
(单选题)在王女士55岁时，其家庭储蓄恰好为（）元。
A:466095.71
B:524743.26
C:386968.45
D:396968.45

第4题，共5个问题
(单选题)王女士夫妇的退休金缺口为（）元。
A:2654011.24
B:2564011.42
C:2533904.29
D:2546011.24

第5题，共5个问题
(单选题)如果王女士夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每年还需要投资（）元。
A:54626.41
B:54662.41
C:54666.41
D:55371.41
在解决了客户“现在在哪里”和“准备去哪里”的问题后，理财师需要向客户提出综合的实现其各项理财目标的建议、措施。这些建议主要包括哪些内容？（）
A:针对客户当前关心的财务问题的建议，以及和其他理财目标之间的关系和影响的分析
B:针对其他各项理财目标和方案的总结，以及提出的具体财务安排或措施
C:针对客户现阶段的家庭财富保障的建议，以及保险产品的推荐
D:针对客户现阶段的资产配置的诊断分析和调整建议，以及具体理财产品的推荐
E:关于实施理财规划方案的相关安排和建议
李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。李先生的教育储蓄账户本金最高限额为（）万元。
A:1
B:2
C:5
D:6
安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。如果安小姐同时与甲公司签订固定的雇佣合同，每月收入不变。那么安小姐每月应纳个人所得税（）元。
A:39
B:46
C:50
D:62
祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（）
A:法定继承
B:遗嘱继承
C:转继承
D:代位继承
新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。
A:10
B:20
C:15
D:25
购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）
A:时间刚性
B:时间弹性
C:费用刚性
D:费用弹性
关于遗嘱的形式与见证，下列说法正确的有（）
A:公证遗嘱的遗嘱人需将遗嘱寄予公证人员盖章
B:自书遗嘱须由遗嘱人签名并注明年月日
C:代书遗嘱须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名方为有效
D:录音遗嘱容易被伪造
E:立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱
下列关于资本资产定价（CAPM）模型的假设，错误的是（）
A:存在许多投资者
B:所有投资者行为都是理性的
C:投资者的投资期限相同
D:市场环境是有摩擦的
留学贷款不能用于（）
A:支付留学人员本人的学费
B:支付留学人员配偶的基本生活费
C:支付留学人员旅行的费用
D:支付留学人员子女的基本生活费
通过全生涯模拟仿真和理财目标的调整和明确，理财师可以（）
A:对客户现在的资源和未来的资源进行了科学的规划
B:对客户人生不同阶段的各个单项规划也进行了量化处理
C:明确了客户的理财目标
D:明确了客户要实现其理财目标所需要的最低投资报酬率
E:注重单项规划
张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。张先生的小孩已经上小学，但是没有购买任何保险，理财规划师需要立刻为家庭增加的保险产品为（）
A:孩子的意外伤害保险
B:孩子的人寿保险
C:张先生的意外伤害保险
D:张先生的人寿保险
客户投诉指责时自我调节的解压法有（）
A:保持冷静，做深呼吸
B:我是问题的解决者，我要控制住局面
C:我要知道事情的经过和真相，所以我不能激动
D:马上给客户解释，分清谁的差错
E:客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响
（）是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的其他因素进行全面考虑，评估风险的危害程度，并决定是否需要采取相应的措施或采取何种对策。
A:风险评估
B:风险识别
C:风险抵御
D:风险防范
齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

第1题，共9个问题
(单选题)齐先生为此共需支付（）元保费。
A:51100
B:55000
C:54750
D:58400

第2题，共9个问题
(单选题)这份教育保险可获得的回报共计（）元。
A:60000
B:63000
C:64000
D:65000

第3题，共9个问题
(单选题)这份教育保险的名义回报率为（）
A:18.72％
B:20％
C:21.15％
D:22.54％

第4题，共9个问题
(单选题)假设利率为3．5％，那么齐先生交费期缴纳款项的现值为（）元。
A:43067
B:43510
C:46157
D:47655

第5题，共9个问题
(单选题)假设利率为3．5％，则齐先生的女儿18岁至21岁时领取的教育金和大学毕业祝贺金的现值之和为（）元。
A:31861
B:32179
C:32244
D:33046

第6题，共9个问题
(单选题)根据前两题的计算结果，此保险合同收益现值比投入现值要低（）元。
A:9610
B:10464
C:11988
D:12378

第7题，共9个问题
(单选题)如果齐先生准备放弃教育保险，转而现在每年固定投入国债，连续15年。假定平均收益率为3．5％。为了在女儿刚上大学时获得与教育年金保险同等的收益（即65000元），齐先生每年应投入（）元。
A:2881
B:2939
C:3038
D:3115

第8题，共9个问题
(单选题)如果齐先生理财观念欠缺，习惯银行储蓄。齐先生开立了一个活期存款账户，女儿0岁到15岁期间，每年年初存入3650元，活期存款利率为0．72％。15年年末将本息取出，然后转为整存整取的定期存款，三年期，年利率为5．13％。这样，女儿18岁考上大学时，齐先生的储蓄本息和为（）元。
A:60367
B:62479
C:65140
D:67406

第9题，共9个问题
(单选题)根据前面的计算结果，下列说法错误的是（）
A:从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买
B:在利率均为3.5％的情况下，客户应选择国债筹集教育金
C:在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平
D:教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具
某证券组合今年实际平均收益率为0．15，当前的无风险利率为0．03，市场组合的期望收益率为0．11，该证券组合的β值为1．5。那么，根据特雷诺指数来评价，该证券组合的绩效（）
A:不如市场绩效好
B:与市场绩效一样
C:好于市场绩效
D:无法评价
下列对于不同客户的需求特点表述不正确的是（）
A:企业主客户多采用以金融资产为主要财产传承的方式
B:许多高端客户，尤其私营企业主在财富积累到一定程度之后，更加关注生活品质的享受，以求尽快步人“有钱阶层”
C:高端客户都有被尊重、服务的心理
D:私营企业主比较关注财富保障、传承和子女教育等方面的规划服务
下列各项中应按劳务报酬征收个人所得税的是（）
A:个人从事安装设备所得
B:个人兼职会计所得
C:个人发表小说所得
D:个人业余授课所得
E:个人提供咨询服务所得
同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（）
A:均等分配原则
B:照顾原则
C:权利义务一致原则
D:协商原则
保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类。下列属于一般可保财产的是（）
A:自有居住房屋
B:个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品
C:室内家庭财产
D:金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物
E:室内装修、装饰及附属设施
下列选项中，实行超额累进税率的是（）
A:工资、薪金所得
B:个体工商户的生产、经营所得
C:对企事业单位的承包经营、承租经营所得
D:财产租赁所得
E:个人的稿酬所得
张三有两个儿子张甲、张乙，一个女儿张丙，妻子早亡，张三死后留有存款40万元，立有遗嘱一份，表示死后把10万元作为嫁妆留给女儿丙。下列就遗产分配说法正确的是（）
A:应当先按照法定继承进行分配
B:张甲应当分得10万元
C:张丙应当分得10万元
D:张甲、张乙、张丙应当平均分配40万元
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