出自:个人理财

李先生购买了一张面值为100元的10年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）元。
A:80.36
B:86.41
C:86.58
D:114.88
冯老先生现年78岁，和老伴相依为命，膝下有三个孩子，冯老大、冯老二、冯老三。冯老二三年前因为车祸去世，留下两个儿子冯枫与冯强。冯老先生感到自己身体日渐虚弱，决定通过遗嘱分配自己的遗产。他先后留下两份遗嘱，第一份自书遗嘱将二老居住的价值40万的房屋留给大儿子，并由大儿子赡养老伴。第二份代书遗嘱将家中全部存款20万元平均分配给二儿媳妇和冯老三。2013年12月，冯老先生突发脑溢血，被送往医院抢救，在治疗期间冯老先生曾一度清醒，并留下口头遗嘱，将自己的全部遗产留给老伴。对此医院的医生与护士均可证明。后冯先生因抢救无效死亡。冯老先生的口头遗嘱（）
A:有效，个人可以根据自己的意愿处理财产
B:有效，有医生和护士作为见证人
C:无效，因为遗产已经通过自书和代书遗嘱分配
D:无效，因为没有指定见证人
姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为（）元。
A:9520
B:10304
C:12880
D:14720
在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为（）
A:正相关
B:负相关
C:正负相关
最大诚信原则的内容包括（）
A:告知
B:保证
C:弃权
D:禁止反言
E:信用
一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的（）
A:5％
B:10％
C:20％
D:30％
假设投资组合的收益率为20％，无风险收益率是8％，投资组合的方差为9％，贝塔值为12％，那么，该投资组合的夏普比率等于（）
A:0.2
B:0.4
C:0.6
D:0.8
何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。由于何先生最近需要大笔支出，因此决定把12000元启动资金取出应急，变更计划为每月固定存款筹备费用，假定该存款年收益率为5％，则何先生每月需储蓄（）元。
A:487.62
B:510.90
C:523.16
D:540.81
从事工业、手工业所取得的收入应按照（）项目计征个人所得税。
A:工资、薪金所得
B:劳务报酬所得
C:个体工商户的生产、经营所得
D:特许权使用费所得
投资规划方案制定的步骤包括（）
A:理财师首先要了解客户的财务状况和理财需求
B:明确客户的理财目标，预期投资收益和风险偏好
C:收集、整理和分析客户目前资金投资分布和收益状况，包括存在的问题
D:根据其理财目标、预期收益和风险属性，制订新的资产配置组合
E:投资规划方案的执行，包括原有资产分布的调整和后续跟踪评估
下列关于市净率的说法，正确的有（）
A:市净率通常用于考察股票的内在价值，多为长期投资者所重视
B:市净率又称价格收益比或本益比，是每股价格与每股收益之间的比率
C:市净率越大，说明股价处于较高水平，市净率越小，则说明股价处于较低水平
D:相对净资产，市净率反映的是股票当前市场价格是处于较高水平还是较低水平
E:市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低
教育投资规划的重要性，一般体现在哪几个方面？（）
A:职场对学历与知识水平的要求越来越高
B:受教育程度会直接影响收入水平
C:成年人对继续教育的需求不断增加
D:教育成本的不断升高
E:中国家庭对子女教育的重视
齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。根据前面的计算结果，下列说法错误的是（）
A:从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买
B:在利率均为3.5％的情况下，客户应选择国债筹集教育金
C:在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平
D:教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具
客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好不包括（）
A:中度进取型
B:保守型
C:进取型
D:均衡型
李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为（）元。
A:1760
B:2240
C:2040
D:1920
资产配置中，战略性资产配置主要是指以（）为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。
A:市场的短期变化
B:风险特征
C:风险和收益特征
D:不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求
下列各项不属于责任保险主要险种的是（）
A:提货不着险
B:产品责任保险
C:雇主责任保险
D:职业责任保险
某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利0．5元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为（）
A:18.75％
B:25％
C:21.65％
D:26.56％
以下选项中，不属于退休规划原则的是（）
A:收益最大化原则
B:尽早性原则
C:谨慎性原则
D:平衡原则
家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有（）
A:需了解客户的借贷目的
B:以未来的还贷能力为出发点
C:对客户家庭财务进行全面评估
D:为杠杆投资设计止损机制
E:定期分析债务的量化管理
下列关于人寿保险的认识，不正确的是（）
A:任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利
B:保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序
C:保险理赔为现金
D:按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押
2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄X5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5％，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4％。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。吴先生每月的过渡性养老金为（）元。
A:200
B:185
C:180
D:175
教育投资规划比较重视长期教育投资工具的运用和管理，以下不是长期教育投资规划工具的是（）。
A:教育金信托
B:商业助学贷款
C:政府或民间机构的资助
D:教育保险
E:基金产品
诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求（）履行最大诚信原则。
A:投保人
B:保险人
C:投保人或保险人
D:投保人和保险人
遗产必须符合的特征不包括（）
A:必须是公民死亡时遗留的财产
B:必须是公民个人所有的财产
C:必须是合法财产
D:必须是实际的资产
一般而言，在客户关系管理中，客户投诉的最根本的原因是（）
A:客户没有得到实惠
B:企业的产品质量不好
C:客户没有得到预期的期望
D:企业的后续服务不好
根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分为（）
A:综合理财规划
B:“一对多”理财规划
C:单项理财规划
D:“一对一”理财规划
E:整体理财计划
刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表所示。下表A、B、C三只基金的业绩及大盘指数与无风险利率的情况 根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的特雷诺指数分别为（），其中（）能够提供每单位系统风险最高的风险溢价。
A:3.9412％，2.0680％，0.3333％：A基金
B:5.9412％，0.3333％，2.0680％；A基金
C:0.3333％，5.9412％，2.0680％；B基金
D:0.3333％，2.0680％，5.9412％；C基金
张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

第1题，共4个问题
(单选题)假定张先生目前去世的话，遗属退休前生活费用支出的现值为160万元，不考虑妻子收入的因素下，通过遗属需求法，张先生的寿险保障需求为（）。（不考虑通胀及收入增加等问题）
A:301万元
B:311万元
C:191万元
D:141万元

第2题，共4个问题
(单选题)使用生命价值法计算寿险保额时的步骤为（）①以适当的贴现率计算预期净收入的现值②明确个人的在职期或服务期③用年收入减除税及消费等总开支，计算净收入④估算个人未来在职期的年收入现值
A:②④③①
B:①③②④
C:④②③①
D:③①②④

第3题，共4个问题
(单选题)假设张先生已经购买了某寿险产品，最近由于一些突发事件，除了家庭已有的紧急准备金外还需要一笔资金，那么以下最优的解决方案是（）
A:用已投保的寿险保单进行保单贷款
B:将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急
C:将已投保的寿险保单进行退保领取退保金
D:将房屋进行逆按揭

第4题，共4个问题
(单选题)对于张先生家庭，理财师小王给出了整体的保险规划方案，下列说法正确的是（）
A:孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具
B:考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求
C:小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险
D:经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失
选择保险产品时，需要注意哪些事项？（）
A:尽量选择高额保险
B:注意区分保险与储蓄、银行理财产品的区别
C:长期保险与短期保险相结合
D:灵活利用附加险
E:尽量避免保险功能重复
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