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张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

第1题，共4个问题
(单选题)假定张先生目前去世的话，遗属退休前生活费用支出的现值为160万元，不考虑妻子收入的因素下，通过遗属需求法，张先生的寿险保障需求为（）。（不考虑通胀及收入增加等问题）
A:301万元
B:311万元
C:191万元
D:141万元

第2题，共4个问题
(单选题)使用生命价值法计算寿险保额时的步骤为（）①以适当的贴现率计算预期净收入的现值②明确个人的在职期或服务期③用年收入减除税及消费等总开支，计算净收入④估算个人未来在职期的年收入现值
A:②④③①
B:①③②④
C:④②③①
D:③①②④

第3题，共4个问题
(单选题)假设张先生已经购买了某寿险产品，最近由于一些突发事件，除了家庭已有的紧急准备金外还需要一笔资金，那么以下最优的解决方案是（）
A:用已投保的寿险保单进行保单贷款
B:将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急
C:将已投保的寿险保单进行退保领取退保金
D:将房屋进行逆按揭

第4题，共4个问题
(单选题)对于张先生家庭，理财师小王给出了整体的保险规划方案，下列说法正确的是（）
A:孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具
B:考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求
C:小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险
D:经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失

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出自：个人理财

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