出自:个人理财

对于受益人来说，（）是索赔和获得保险保障的最高数额。
A:可保利益
B:保险价值
C:保险金额
D:保险费
客户关系维护或营销中，企业拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系，这些营销费用主要用于（）方面。
A:财务层面
B:生活层面
C:社交层面
D:其他层面的、可以增加银行或其他金融机构和理财师服务附加价值的活动或安排
E:开办相关讲座
按照承保，可将商业保险分为（）
A:原保险
B:再保险
C:共同保险
D:自愿保险
E:强制保险
我国对保险人的告知形式采用（）方式。
A:无限告知
B:询问回答
C:明确列明与明确说明相结合
D:明确列明
（）的保险关系产生于国家或政府的法律效力。
A:共同保险
B:自愿保险
C:法定保险
D:普通保险
理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是（）
A:退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分
B:预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要
C:合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平
D:社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金
与在国内读书相比，出国留学的费用庞大。下列属于出国留学的费用的有（）
A:考试费用
B:签证费用
C:学费和生活费
D:留学中介费
E:成行费用
全生涯财务状况模拟仿真包含（）
A:现金流量分析
B:投资性资产额度模拟分析
C:家庭总收入分析
D:未来收人模拟分析
E:投资意向分析
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下： ①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元； ②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁； ③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金； ④采用定期定额投资方式； ⑤退休前投资的期望收益率为6．5％； ⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。 李先生退休时的基金缺口为（）万元。
A:5.58
B:8.69
C:20.58
D:22.58
杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。从现在开始，杨先生需要每年另外投入（）元资金以弥补基金缺口。
A:13348
B:15675
C:25958
D:29003
下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（）
A:如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理
B:办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加
C:公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式
D:公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务
李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。

第1题，共2个问题
(单选题)在过去的一年里，李先生所投资的股票收益率为-15％，股票型基金净值增长率平均为-8％，企业债券与国债的平均收益率为10％，则他前一年的总体收益率为（）
A:4.56％
B:2.37％
C:-4.31％
D:-5.65％

第2题，共2个问题
(单选题)李先生曾经选择持有一只经营业绩优良的股票，但在某个时期该企业由于央行连续加息，使其利息支出超出了预算，最终产生了一定的亏损，股票价格受到重创，这种风险属于（）
A:系统性风险
B:非系统性风险
C:潜在风险
D:操作性风险
在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于（）征税。
A:中国境内的全部所得
B:中国境外的全部所得
C:中国境外但汇回中国的所得
D:中国境内、境外的全部所得
特雷诺指数和夏普比率（）为基准。
A:均以资本*市场线
B:均以证券市场线
C:分别以资本*市场线和证券市场线
D:分别以证券市场线和资本*市场线
（）是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。
A:财产保险
B:人身保险
C:信用保险
D:保证保险
（）是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。
A:重复保险
B:共同保险
C:再保险
D:原保险
下列关于财务分析指标计算的说法，正确的是（）
A:利息保障倍数=息税前利润÷利息费用
B:应收账款周转率=赊销净额÷平均应收账款净额
C:存货周转率=销售收入÷平均存货
D:股东权益周转率=销售收入÷股东权益
E:股东权益收益率=税前净收益÷股东权益X100％
李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 如果李先生儿子大学第一年的费用较高，约为30000元。那么，除定期储蓄的本息和之外，需要补充的资金缺口为（）元。
A:6309
B:6993
C:7256
D:8439
（）是商业保险的承保对象。
A:雇佣劳动者
B:工薪劳动者
C:自愿按照合同缴纳保险费的人
D:法律法规规定的社会劳动者
（）要求保险合同当事人在订立保险合同时即在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方做出是否缔约以及缔约条件的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。
A:信息披露原则
B:协商一致原则
C:保险利益原则
D:最大诚信原则
中小企业主面临哪些风险？（）
A:企业经营风险
B:个人人身风险
C:家庭成员人身风险
D:资产传承风险
E:资产保管风险
家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理，主要反映了（）的情况。
A:投资性资产
B:家庭生活支出
C:流动性资产
D:理财收入
E:自用性资产
基本养老金包括（）
A:基础养老金
B:个人养老金
C:过渡性养老金
D:企业年金
作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于（）。
A:其赚取的金钱数额
B:其赚取的金钱收入满足自己所需成本
C:其赚取的金钱收入满足他人所需成本
D:其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值
关于客户投诉处理的方法和技巧有许多，在具体实践中理财师应该做到（）
A:行动迅速
B:先处理感情
C:后处理事件
D:客户投诉处理方法应该标准化、流程化
E:为保护商业秘密，处理流程不应告知客户
下列属于家庭资产负债表中投资性资产的内容的有（）
A:活期存款
B:定期存款
C:养老金个人账户
D:自用住房
E:住房公积金
下列属于一个普通家庭潜在的家庭财务风险的有（）
A:人身风险
B:财产风险
C:意外伤害风险
D:信用风险
E:投资风险
保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是（）
A:不具有利害关系的利益
B:非经济上有价的利益
C:不确定的利益
D:不合法的利益
刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在XX路XX号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（）说法正确。
A:刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效
B:刘明强的遗嘱无见证人，无效
C:刘明强的遗嘱未经公证，无效
D:刘明强的遗嘱符合法律规定
客户王先生投资经验比较丰富，近日精选了一项投资计划A，根据估算，预计如果现在投资268元，未来第一年会回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。与之相比，同期市场大盘平均收益率为12％，无风险收益率为6％。但王先生认为计划A还是不能达到其理想的效果，遂咨询理财师。考虑到计划A的风险问题，王先生希望建立计划A与短期国债的投资组合，所期望的最低报酬率为9％，则短期国债在组合中的比例应为（）
A:66.37％
B:74.92％
C:55.62％
D:46.56％
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