个人理财 - 自考题库

出自:个人理财

齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。根据前两题的计算结果，此保险合同收益现值比投入现值要低（）元。
A:9610
B:10464
C:11988
D:12378

个人因购买彩票获得收入，应按照（）项目计征个人所得税。
A:工资、薪金所得
B:劳务报酬所得
C:偶然所得
D:个体工商户的生产、经营所得

风险是指损失发生的不确定性，这种不确定性包括（）三层含义。
A:损失发生与否不确定
B:发生时间不确定
C:发生地点不确定
D:损失的程度不确定
E:风险事件不确定

在保险实务中，下列不属于间接损失的是（）
A:财产本身损失
B:额外费用损失
C:收入损失
D:责任损失

下列财产不能称为遗产的是（）
A:人寿保险赔款
B:图书
C:房屋
D:公民在宅基地上自种的树木

下列关于受益人具有的法律地位和特征，说法正确的是（）
A:受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明
B:受益人是享有保险金请求权的人
C:受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人
D:受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费
E:受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理

理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括（）
A:客户的收入增长率
B:价格上涨因素及其影响
C:假设客户的退休年龄
D:可配置投资性资产的确定
E:假设客户的预寿年龄

下列属于非系统风险的是（）
A:经营风险
B:市场风险
C:信用风险
D:偶然事件风险
E:财务风险

小李听理财师推荐配置了一个基金组合，该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12％，标准差为0．06，同期一年期定期存款利率为2．25％。则小李该基金组合的夏普比率是（）
A:1.48
B:1.54
C:1.63
D:1.82

上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。

第1题，共7个问题
(单选题)上官夫妇的退休资金需求折现至退休时约为（）万元。
A:225
B:234
C:200
D:216

第2题，共7个问题
(单选题)目前，上官夫妇手中的20万元资金若以6％的速度增长，20年后即夫妇55岁的时候会增长为（）元。
A:55439
B:54234
C:644427
D:641427

第3题，共7个问题
(单选题)可以进一步分析，要满足退休后的生活目标，同时考虑到目前20万元资金的增长，上官夫妇还约需准备（）元的资金，才能满足退休后的生活需要（忽略退休后的收入部分）。
A:1422986
B:1158573
C:1358573
D:1229268

第4题，共7个问题
(单选题)为弥补退休基金缺口，上官夫妇采取每年年末“定期定投”的方法，则每年年末约需投入（）元。
A:54247
B:36932
C:52474
D:64932

第5题，共7个问题
(单选题)上官夫妇35岁初的20万元基金到60岁初约增值（）元。（投资25年，投资收益率6％）
A:492187
B:579678
C:858374
D:69905

第6题，共7个问题
(单选题)如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限25年，投资收益率为6％，为弥补退休基金缺口，每年年末还需投入约（）元。
A:13011
B:22121
C:15896
D:19836

第7题，共7个问题
(单选题)如果通过定期投资来弥补退休金缺口，以（）为主的投资组合最适合。
A:稳健投资风格的基金
B:货币市场基金
C:股票
D:期货

李小姐是一家外企的中层管理员，有50万元人民币，考虑到目前银行存款利率较低，而股市正走向牛市，想将这笔钱来做证券投资，李小姐在深圳证券交易所买了ABC公司的A股股票和ABC公司发行的可转换债券，并且买了正在发行的面值为100元的10年期国债，国债票面利率为5％，市场利率为5％，同时还购买了货币市场基金。

第1题，共6个问题
(单选题)李小姐持有债券表示其拥有一种权利，这种权利称为（）
A:债权
B:资产所有权
C:财产支配权
D:资金使用权

第2题，共6个问题
(单选题)就李小姐所购买的债券来说，债券上标明的利率，是债券的（）
A:市场利率
B:票面利率
C:法定利率
D:发行利率

第3题，共6个问题
(单选题)李小姐所购买的国债属于（）的债券。
A:折价发行
B:平价发行
C:溢价发行
D:以上答案都不正确

第4题，共6个问题
(单选题)在李小姐所购买的全部投资产品中，风险最大和最小的分别是（）
A:股票；可转换债券
B:可转换债券；国债
C:货币市场基金；股票
D:股票；国债

第5题，共6个问题
(单选题)一般情况下，市场利率上升，李小姐持有的ABC公司股票的价格将（）
A:下降
B:上升
C:不变
D:持续盘整

第6题，共6个问题
(单选题)当市场利率下调时，李小姐购买的货币市场基金的收益将（）
A:下降
B:上升
C:不变
D:不确定

刘先生购买了一张5年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为7％，则该债券的发行价格为（）元。
A:71
B:82
C:86
D:92

何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。则（）
A:该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产
B:该遗嘱无效，因为没有为何老二保留份额
C:该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾
D:该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力

下列关于节税的表述错误的是（）
A:巧妙利用税法赋予纳税人的权利
B:不属于逃税的行为
C:顺应立法精神是节税的一个重要原则
D:与通常所说的“避税”，两者一样，无区别

人寿保险是以（）为保险标的的保险。
A:身体
B:死亡
C:寿命
D:寿命或身体

如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是（）
A:无限告知
B:有限告知
C:主观告知
D:询问回答告知

退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是（）
A:及早规划
B:坚持平衡原则
C:应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出
D:避免过于乐观估计

李某自幼丧父，后来母亲与继父王某结婚，李某长期与祖母住在一起。后李某母亲去世，王某无人照顾，又没有生活来源。后王某去世，李某向法院申请王某财产的继承权。根据规定，法院下列判决正确的是（）
A:李某为继子女可以继承
B:李某不是继子女无权继承
C:李某是继子女但无权继承
D:若王某无子女，李某可继承

一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这里所指的生活支出包括（）
A:还贷支出
B:娱乐支出
C:教育支出
D:保险支出
E:旅游支出

合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素包括（）
A:企业的经济承受能力
B:企业的规模和类型
C:企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用
D:员工的数量
E:企业年金缴费应兼顾公平和效率

企业年金的资金来源比较少，一般是由（）组成。
A:企业缴费
B:员工个人缴费
C:企业年金基金投资运营收入
D:财政支出
E:其他补贴

客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的？（）
A:客户体验和预期
B:客户体验和忠诚
C:客户预期和价格
D:客户忠诚和价格

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