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上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。

第1题，共7个问题
(单选题)上官夫妇的退休资金需求折现至退休时约为（）万元。
A:225
B:234
C:200
D:216

第2题，共7个问题
(单选题)目前，上官夫妇手中的20万元资金若以6％的速度增长，20年后即夫妇55岁的时候会增长为（）元。
A:55439
B:54234
C:644427
D:641427

第3题，共7个问题
(单选题)可以进一步分析，要满足退休后的生活目标，同时考虑到目前20万元资金的增长，上官夫妇还约需准备（）元的资金，才能满足退休后的生活需要（忽略退休后的收入部分）。
A:1422986
B:1158573
C:1358573
D:1229268

第4题，共7个问题
(单选题)为弥补退休基金缺口，上官夫妇采取每年年末“定期定投”的方法，则每年年末约需投入（）元。
A:54247
B:36932
C:52474
D:64932

第5题，共7个问题
(单选题)上官夫妇35岁初的20万元基金到60岁初约增值（）元。（投资25年，投资收益率6％）
A:492187
B:579678
C:858374
D:69905

第6题，共7个问题
(单选题)如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限25年，投资收益率为6％，为弥补退休基金缺口，每年年末还需投入约（）元。
A:13011
B:22121
C:15896
D:19836

第7题，共7个问题
(单选题)如果通过定期投资来弥补退休金缺口，以（）为主的投资组合最适合。
A:稳健投资风格的基金
B:货币市场基金
C:股票
D:期货

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出自：个人理财

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