出自:银行合规考试

当季节性负债数量超过季节性资产时，超出的部分公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。
暴躁型问题客户脾气暴躁，态度强硬，有时甚至傲慢，说话时带命令口吻，容易引起争吵。所以在处理暴躁型客户的投诉时应（）
A:既不能说得太多，也不能说得太少，应问有所答，且保持中立态度，以免引起客户的疑心和反感
B:建立起类似“成人—儿童”的关系，在沟通中掌握主动权
C:保持冷静、冷静、再冷静，沉着、沉着、再沉着，必要时可暂时离开2-3分钟
D:应把信息向客户解释清楚，让客户自己作判断
兴业银行应对资金业务（）实行统一授信。
A:对象
B:产品
C:对象和产品
D:产品和区域
邮政储蓄机构在开立个人存款账户时要严格执行（）有关规定，不得开立假名、无名账户。
我国《商业银行法》规定，商业银行资本比率应（）
A:小于等于4％
B:大于等于4％
C:小于等于8％
D:大于等于8％
处理质物或质押权利所得价款应首先用于（）
A:偿还借款人所欠贷款本息
B:支付违约金
C:支付应缴税款
D:支付实现债权的费用
独立审查官的工作职责是负责对本级行审批权限内需经独立审查的信贷业务进行审查，向（）提出决策参考意见和建议。
A:审查人
B:有权审批人
C:贷审委员
D:客户部门
持卡人透支用款超过信用额度，发卡银行以超过部分为基数收取（）。
数字证书认证方式企业客户单笔交易限额为（），日累计限额为1000万元。
上市公司（）、（）和（）不得通过隐瞒甚至虚假披露关联方信息等手段，规避关联交易决策程序和信息披露要求。
A:董事
B:监事
C:高级管理人员
D:董事会
银行可根据风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素自主确定贷款利率，对不同借款人实行（）。
A:平等利率
B:固定利率
C:浮动利率
D:差别利率
农村信用社全部信贷资产，农村商业银行、农村合作银行（）信贷资产适用风险（）分类。
A:个人类；五级
B:公司类；十级
C:公司类；五级
D:个人类；十级
各级行应建立查库制度，（）必须轧结库存。
A:日间大额款项出入库
B:每日开库后
C:检查人员查库后
D:营业终了
各级行、社要严格执行贷款集中度管理，对单一客户贷款集中度不得超过百分之几？对单一集团客户贷款集中度不得超过百分之几？
全面合规管理体系覆盖的部门和机构包括（）。
A:面临风险的部门和机构
B:产生风险的部门和机构
C:控制风险的部门和机构
D:以上都不是
银行业金融机构应加强对融资性担保机构的监管，认真核实资本金来源，对保证金实行（）
A:统一管理
B:专户管理
C:分散管理
D:一般管理
（）是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
A:贴现
B:承兑
开户行部门负责人是贷后检查的（）
A:经办人
B:组织者
C:第一责任人
企业法人的分支机构（）提供保证担保。
A:一律不得
B:可以
C:经上级法人书面授权方可
D:无权
票据是什么证券？（）
A:设权证券
B:要式证券
C:无因证券
D:流通证券
E:文义证券
兴业银行股东大会、董事会及其审计与关联交易控制委员会对关联交易进行表决或决策时，（）应当回避。
A:与该关联交易有关联关系的人员
B:关联股东
C:关联董事
D:关联交易双方
商业银行应加强对与本行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理，通过（）明确双方的纠纷处理、赔偿等相关法律责任，向客户充分披露银行与第三方机构的业务流程和责权关系，积极防范法律风险和声誉风险。
协助有权机关查询、冻结、扣划的程序（）
A:手续合法完备，本级行主管行长同意，法律合规部门将《协助有权机关查询、冻结、扣划存款审查单》送交营业分支机构或相关部门具体执行。
B:情况紧急，法律合规部门可以采取电话等快捷方式向主管行长报告后，按照本办法规定的程序和内容进行审核，符合本办法规定条件的，及时予以办理。
C:情况紧急，且协助事项超出本行权限范围，经办行法律合规部门可以采取电话、传真等快捷方式向上级行法律合规部门请示。上级行同意的，下级行应当按照本办法规定的程序和内容进行审核，符合本办法规定条件的，及时予以办理。
D:情况紧急而采用快捷方式报告的，法律合规部门应当如实记录相关情况，并在5日内补办相关手续。
按《中国农业发展银行水利建设中长期政策性贷款业务管理办法》的规定：水利建设中长期贷款的用途不包括（）
A:支持农田水利建设
B:防洪工程建设
C:水资源配置工程建设
D:水能开发建设
违反授权管理中，有下列行为造成不良后果的，给予有关责任人员警告至记过处分：（）
A:未建立授权书档案，致使授权书丢失的；
B:未按规定进行报告或备案的；
C:授权书内容不明确时，未经请示擅自开展业务的。
《审计法》规定，审计机关依法封存被审计单位有关资料和违反国家规定取得的资产的，应当持县级以上人民政府审计机关负责人签发的封存通知书，并在依法收集与审计事项相关的证明材料或者采取其他措施后解除封存。封存的期限为（）以内；有特殊情况需要延长的，经县级以上人民政府审计机关负责人批准，可以适当延长，但延长的期限不得超过此日期。
A:5日
B:6日
C:7日
D:8日
银行在营销银保产品过程中以下行为正确的是（）
A:隐瞒与保险合同有关的重要情况；
B:给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的利益；
C:建立代理保险销售人员持证上岗制度；
D:挪用、截留、侵占保险费或者保险金。
保险公司协议存款的期限最短为（）
A:三年
B:五年
C:五年零六个月
D:10年
银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以区别不同情形，依法采取（）措施。
A:对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；
B:银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；
C:取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
外资企业认定优质客户，资产负债率应在（）以下。
A:85%
B:80％
C:75％
D:70%
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