出自:风险管理

横轴、（　）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随即评级模型三条曲线。
A:违约客户累计百分比
B:违约客户数量
C:正常客户累计百分比
D:正常客户数量
银监会及其派出机构应将监管评级结果以及各单项要素存在的主要风险和问题通报给商业银行的董事会的同时，还应要求商业银行在一定时限内对监管评级结果提出（）。
A:不同意见
B:整改意见
C:反馈意见
D:整改措施
已违约风险暴露的风险加权资产计量基于（）。
A:违约概率
B:违约损失率
C:预期损失率
D:违约风险暴露
E:相关性
城市商业银行法人机构的筹建申请由（）审查并决定。
A:监管办事处
B:银监分局
C:银监局
D:银监会
被评价机构有健全的内部控制体系，在各个环节均能有效执行内部控制措施，能对所有风险进行有效识别和控制，无任何风险控制盲点，控制措施适宜，经营效果显著。定级标准为（）。
A:一级：综合评分90分以上（不含90分）
B:一级：综合评分90分以上（含90分）
C:二级：综合评分80－90分
D:二级：综合评分80－89分
下列关于巴塞尔协议Ⅱ规定的说法，正确的有（）。
A:第三支柱规定的披露应每半年进行一次
B:有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露应每年一次
C:采用内部评级法、信用缓释技术和资产证券化的银行必须披露有关信息，但出于竞争方面因素的考虑，银行的专有信息则无须披露
D:大的国际活跃银行和其他大银行必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分
E:根据信息的重要程度，银行从巴塞尔协议Ⅱ的适用范围、资本构成、资本充足率及风险暴露和评估四个方面进行披露
目前RAROC等经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中广泛应用，其原因是与以往的盈利指标ROE、ROA相比，RAROC（　）。
A:可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性
B:可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平
C:RAROC=(收益-预期损失)÷经济资本
D:使银行不再注重盈利性
E:放弃了股东价值最大化的目标
农村中小金融机构应建立各类（），根据不同业务风险特征，制订差异化的报告方式，明确报告对象、报告种类、报告内容、报告频率、报告路径等内容。
A:事前控制体系
B:合规检查制度
C:事后监督机制
D:风险报告制度
下列属于国际会计准则对金融资产划分的优点的是（　）。
A:有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持
B:按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准
C:直接面对风险管理的各项要求
D:是基于会计核算的划分
E:维持良好的公共关系
（）是在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对银行造成不利影响。
A:全面性处置
B:贷款实际计提准备
C:预控性处置
D:特种准备
在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是（　）。
A:市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构问的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害
B:商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产
C:分析商业银行正常状况下的现金流量变化
D:商业银行分析现金流入采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期
国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（　）。
A:它是基于会计核算的划分
B:按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准
C:直接面对风险管理的各项要求
D:有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持
商业银行（），由中国人民银行责令改正。
A:无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的
B:非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款
C:违反规定同业拆借的
D:未遵守资本充足率、存贷比例规定的
并表监管的路径是“功能监管－剔除内部交易（）”。
A:功能监管
B:剔除内部交易
C:并表监管
D:机构监管
商业银行应根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。这是集团客户授信管理的（）原则。
A:预警
B:统一
C:适度
D:公开
以下不属于风险管理组织架构风险管理’三道防线’的是（）。
A:业务部门
B:监管部门
C:风险管理职能部门
D:审计部门
利率风险分析的假设前提条件是（）。
A:100个基点
B:200个基点
C:300个基点
D:400个基点
根据《商业银行资本充足率管理办法》，公用企业是指涉及公用事业的经营者，但不包括（）。
A:供电
B:供水
C:供气
D:供油
《商业银行监管评级内部指引》规定对于那些存在重大不遵守法律法规的银行机构，其综合监管评级结果应该给予（）的评级。
A:1级
B:2级
C:3级
D:4级
巴塞尔新资本协议的起草工作始于（）年。
A:1998
B:1999
C:2000
D:2001
拆出资金的期限到期后，可以（）。
A:不得以任何方式展期
B:可以展期
C:可以变相展期
D:可以拆新还旧
2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，（）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。
A:资本构成、内部审计、市场竞争
B:资本要求、监督监管、市场竞争
C:资本要求、监督检查、市场纪律
D:资本比例、外部审计、市场纪律
个人购汇保证金是为解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要，（）允许商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民购汇取得外汇保证金的前提。
A:人民银行
B:银行业监管部门
C:外汇管理局
D:出入境管理部门
下列关于商业银行资产负债分布结构的说法，正确的是（）。
A:资金使用（资产）应集中，资金来源（负债）应分散
B:资金使用（资产）应分散，资金来源（负债）应集中
C:资金使用（资产）和资金来源（负债）都应分散
D:资金使用（资产）和资金来源（负债）都应集中
（）是相对于机构监管而言，是顺应金融跨业经营而出现的，指将一个金融机构或金融集团的不同金融职能进行分别监管，对于有多种金融职能的机构由多个专业监管机构分别监管。
A:机构监管
B:并表监管
C:功能监管
D:跨境监管
久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越小。（）
欧洲货币市场是指（）。
A:在欧洲进行金融交易的市场
B:欧盟的货币市场
C:以经营短期资金为主的市场
D:非居民在某种货币发行国国境之外从事该种货币借贷等活动的市场
以下关于外部审计的说法正确的有（）。
A:外部审计有助于发现银行管理的缺陷，引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用
B:外部审计已经成为银行监管的重要补充
C:通常情况下，外部审计侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价
D:通常情况下，银行监管侧重于对外公开披露的财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性
E:适度发挥外部审计对银行的监督作用，有利于大幅降低监管成本，提高监管效率
（）是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。
A:压力测试
B:情景分析
C:返回检验
D:头寸分析
操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列不属于内部流程方面表现的是（）。
A:流程不健全
B:文件或合同缺陷
C:产品服务缺陷
D:失职违规
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