出自:风险管理

操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个方面来进行识别。从内部因素来看，包括（　）引起的操作风险。
A:人员
B:流程
C:经营环境
D:组织结构
E:经营场所安全性
个人客户第一还款来源调查的内容主要包括（）。
A:贷款用途
B:主要收入来源为工资收入的，对其收入水平及证明材料的真实性作出判断
C:主要收入来源为租金收入的，应检查其提供的财产情况
D:是否以价值稳定、易变现的财产作为抵（质）押物
E:信用情况
有关市场风险状况的报告应当定期、及时地向董事会、高级管理层和其他管理人员提供，其内容应主要包括（　）。
A:按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸
B:按业务、部门、地区和风险类别分别计量的市场风险水平
C:对改进市场风险管理政策、程序以及市场风险应急方案的建议
D:市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况
E:市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理
公开市场、货币市场和债券市场是商业银行获取资金，满足流动性需求的快捷通道。（　）
资产支持证券投资者仅对（）享有追索权。
A:发起机构的财产
B:受托机构的财产
C:信托财产和相应的信用增级安排
D:发起机构和受托机构的财产
商业银行作为经营风险的企业，其利益相关者主要有（）。
A:股东
B:董事会
C:管理层
D:员工
E:债权人
商业银行通常借助（　），对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面而有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系。
A:自我评估法
B:缺口分析法
C:因果分析模型
D:资产中性定价模型
E:久期分析法
黄金价格的波动属于（　）
A:汇率风险
B:利率风险
C:商品价格风险
D:股票价格风险
E:资产价格风险
现场检查立项的目的主要是以（）为基础，制定现场检查方案，根据风险高低合理配置现场检查资源，提高现场检查的针对性和有效性。
A:风险评估结果
B:日常监管分析报告
C:非现场综合分析评价结果
D:监管评级结果
资本充足率等于（　）。
A:(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)
B:(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)
C:(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)
D:(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)
经济主体在金融活动中违反法律法规，受到法律的制裁，是法律风险的一种表现形式。（　）
下列属于流动性风险的管理流程的有（）。
A:流动性风险的识别
B:流动性风险的计量
C:流动性风险的监测
D:流动性风险的控制
E:流动性风险的缓释
《商业银行资本充足率管理办法》中的资本充足率，是指商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率。
对于同时符合以下三个条件的零售风险暴露：①企业符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准；②商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过（）万元；③商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于（）的微型和小型企业，可纳入其他零售风险暴露。
A:50，0.5%
B:500，0.5%
C:50，1%
D:500，1%
个人住房贷款“假按揭”是指事业单位职工或者其他关系人冒充客户，通过虚假购买的方式套取银行贷款的行为。（　）
商业银行声誉风险管理政策中，不必进行定期的内部审计和现场检查。（）
商业银行进行贷款定价，一般由（　）因素决定。
A:资金成本
B:经营成本
C:风险成本
D:监管资本
E:资本成本
总体评价和每个单项评价，均可采用千分制，其中定量指标占比可设为（）。
A:50%或60%
B:60%或70%
C:70%或80%
D:80%或90%
具体来说，汇率风险包括以下三种类型（）。
A:交易风险
B:经营风险
C:折算风险
D:重新定价风险
E:收益率曲线风险
监管部门在审查银行押汇业务融资利率时，应重点审查（）。
A:融资利率是否符合内部规定
B:融资利率是否高于贷款利率
C:融资利率是否高于存款利率
D:融资利率是否是浮动利率
个人零售贷款的风险主要表现在（　）。
A:经销商风险
B:借款人的真实收入状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者
C:借款人的偿债能力有可能不稳定
D:贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约
E:抵押权益实现困难
银团贷款的代理行按照（）履行相应职责。
A:牵头行的招会
B:借款人的需要
C:银团贷款的协议
D:多数参与成员的要求
根据《商业银行资本管理办法（试行）》，以下哪种情况发生时，债务人可被视为违约（）。
A:某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还
B:某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现
C:某借款企业已破产，由此将不归还欠款
D:某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款
E:银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少
下列关于风险对冲的说法不正确的是（　）。
A:风险对冲不能被用于管理信用风险
B:风险对冲可以管理系统性风险，也能管理非系统性风险
C:风险对冲中市场对冲又称为残余风险
D:风险对冲关键在于对冲比率的确定
下列关于资产负债期限结构的说法，正确的有（）。
A:"借短贷长"（短期借款用于长期贷款）可以提高资金使用效率、利用存贷款利差增加收益
B:"借短贷长"是银行的正常经营手段，不会面临流动性风险
C:香港金管局规定的法定流动资产比率为50%
D:商业银行资产负债期限结构是指在未来特定的时段内，到期资产与到期负债的构成状况
E:商业银行通过借入流动性以降低流动性风险是具有很大风险的
下列关于风险的说法，正确的是（）。
A:对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源
B:信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中
C:对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计
D:从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失
非现场监管人员应全面、准确、及时地将日常监管分析情况向（）报告。
A:非现场监管负责人
B:上级部门
C:主监管员
D:非现场监管协调员
下列哪项条件不是商业银行申请开办企业年金基金受托业务的规定条件（）。
A:具有完善的法人治理结构
B:取得企业年金基金从业资格的专职人员达到规定人数
C:有符合该项业务开展要求的营业场所、安全防范设施和其他设施
D:达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好
利用风险管理技术，合理匹配资产负债的期限结构，或利用利率衍生工具对冲风险，有助于（）。
A:降低利率风险敞口
B:降低现金流的波动性
C:稳定商业银行收入水平
D:降低税收负担
E:减少经营成本
根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要，农行拨备覆盖率以后逐步达到并长期维持在130%以上。
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