出自:个人理财

企业年金是指在政府强制实施的公共养老金或国家养老金之外，企业在国家政策的指导下，（）的一种补充性养老保障制度。
A:国家强制实行
B:自主实行
C:雇员要求实行
D:国家和企业共同实行
下列财产转让所得中，需缴纳个人所得税的是（）
A:转让有价证券所得
B:转让土地使用权所得
C:转让机器设备、车船所得
D:股票转让所得
E:转让股权所得
若给定一组证券，那么对于某一个特定的投资者来说，最佳证券组合应当位于（）
A:其无差异曲线族中的任意一条曲线上
B:其无差异曲线族与该组证券所对应的有效集的切点上
C:无差异曲线族中位置最高的一条曲线上
D:该组证券所对应的有效边缘上的任意一点
曾女士就职于某公司。该公司职工工资通常是前半年低，后半年高。曾女士全年的工资收入为48000元，前6个月每月工资为2000元，后6个月每月工资为6000元。如果公司根据历年工资发放情况，将全年工资按月平均发放，则曾女士全年应缴纳的个人所得税为（）元。
A:180
B:210
C:260
D:320
时先生，现年32岁，某公司业务经理，年薪5万元。妻子冯女士，某公司文秘，年薪4万元。女儿两岁。二人结婚三年但是积蓄不多，年结余大致在2万元左右，女儿马上要上幼儿园，预计支出会进一步增加。二人结婚时购置新房一套。除社保外，二人没有其他商业保险。

第1题，共3个问题
(单选题)时先生想投保一份寿险，从时先生的家庭财务状况分析，他应该购买（）
A:定期寿险
B:万能寿险
C:变额寿险
D:终身寿险

第2题，共3个问题
(单选题)冯女士投保了一份不含死亡保障的健康保险，则这份健康保险的标的是（）
A:冯女士的身体
B:冯女士的生命
C:冯女士的身体和生命
D:冯女士的身体、生命和财产

第3题，共3个问题
(单选题)如果时先生为其女儿购买了一份健康险，并在保单上签字，则该份保险（）
A:无效，必须有其女儿亲自签名方生效
B:无效，因不具备可保利益
C:有效，因为父母可以代子女在保单上签字
D:有效，因为其女儿未成年，所以父母可以代子女在保单上签字
假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10％，剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（）
A:9％
B:10％
C:11％
D:17％
一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是（）
A:财产风险
B:人身风险
C:责任风险
D:信用风险
下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（）
A:遗嘱人须有遗嘱能力
B:遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权
C:遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示
D:遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产
下列（）不属于医疗保险中的医疗费用。
A:家庭健康护理费用
B:外科手术费用
C:住院费用
D:重大疾病治疗费
理财规划书中的投资规划建议不包括（）
A:理财产品教育
B:对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定
C:对现阶段的资产配置的建议
D:对现阶段的产品配置的建议
安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。乙方案下，陆先生12月应纳税额共计（）元。
A:195
B:460
C:490
D:575
下列对再指定继承人的说法，不正确的有（）
A:是指遗嘱人于遗嘱中指定在被指定的继承人不能参加继承时有某人继承
B:法律应允许遗嘱人在遗嘱中指定候补继承人
C:后位继承制度符合法律的公平原则
D:后位继承促进了商品经济的发展
E:后位继承人实质上是对指定继承人的继承人的指定
金女士写作能力颇佳，在财经评论方面有独到见解。她被一家财经杂志社相中。杂志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三种选择：调入财经杂志社，获得工资、薪金；作为杂志特约评论员，获得劳务报酬；作为普通的投稿人，获得稿酬收入。

第1题，共4个问题
(单选题)如果金女士选择调入财经杂志社，那么每月所得应纳所得税（）元。
A:3360
B:4800
C:5200
D:5620

第2题，共4个问题
(单选题)如果金女士选择作为杂志特约评论员，获得劳务报酬，那么她每月所得应纳所得税（）元。
A:3360
B:4800
C:5200
D:5625

第3题，共4个问题
(单选题)如果金女士选择作为普通投稿人，获得稿酬，那么她每月所得应纳所得税（）元。
A:3360
B:4800
C:5200
D:5625

第4题，共4个问题
(单选题)下列关于金女士节税措施的说法，正确的是（）
A:金女士应选择调入杂志社，作为杂志社职工
B:金女士应选择作为杂志特约评论员，获得劳务报酬
C:金女士应选择作为普通的投稿人，获得稿酬收入
D:三种选择的税负相同，因此无须采取节税措施
王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。如果王先生每月缴费500元。公司按照1：1的比例缴费，在6％的年平均收益率下，到60岁退休时，个人账户余额最接近（）万元。
A:47
B:6
C:100
D:136
某宾馆服务人员9人，营业收入为80万，根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》的规定，该宾馆属于（）
A:大型企业
B:中型企业
C:小型企业
D:微型企业
2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是（）
A:陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任
B:保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿
C:陈甲投保时无须陈乙的书面同意
D:如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人
职业教育规划是家庭教育理财规划的核心，包括基本教育和素质教育。
下列关于财产保险的说法不正确的是（）
A:以财产及其有关利益为保险标的
B:广义的财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险
C:广义的财产保险，按照属性相同或相近归属成火灾保险、运输保险、工程保险
D:狭义的财产保险又称为财产损失保险
家庭财务现状分析主要包括（）的内容。
A:投资和资产配置方面
B:信用和债务管理方面
C:流动性方面
D:收支结余方面
E:家庭财务保障方面
我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

第1题，共8个问题
(单选题)教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列（）不属于进行教育规划的必要步骤。
A:了解客户家庭成员结构及财务状况
B:确定客户对子女的教育目标
C:估计教育费用
D:确定工作地点

第2题，共8个问题
(单选题)在理财师的帮助下，郑女士于2010年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为（）
A:三年期整存整取定期存款利率计息
B:四年期整存整取定期存款利率计息
C:五年期整存整取定期存款利率计息
D:六年期整存整取定期存款利率计息

第3题，共8个问题
(单选题)接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为（）
A:身份证
B:户籍证明
C:学校证明
D:家庭情况证明

第4题，共8个问题
(单选题)如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是（）
A:相对而言变现能力较低
B:每户本金最高限额为2万元
C:教育保险具有强制储蓄功能
D:投保人出意外，保费可豁免

第5题，共8个问题
(单选题)如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5％的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需（）元的学费。
A:128632.75
B:128794.15
C:132670.25
D:145860.75

第6题，共8个问题
(单选题)如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6％的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至（）元。
A:24694.45
B:25167.91
C:25249.54
D:26714.78

第7题，共8个问题
(单选题)如果郑女士每月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投（）元，方可弥补教育金缺口。
A:1925.31
B:1967.12
C:2179.54
D:2218

第8题，共8个问题
(单选题)如果郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式积累教育金，则郑女士每年需投入（）元。
A:32134.19
B:33342.53
C:34618.78
D:35102.97
A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。如果将各项收入分别由各相关方签订合同，应纳房产税为（）
A:300万元
B:276万元
C:270万元
D:267万元
一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为（）
A:0.3
B:0.9
C:1
D:1.1
投保人不得对（）投人身保险。
A:配偶
B:养子女
C:叔叔
D:父母
在理财规划实际工作中，资产配置的第一个步骤是（）
A:在有效前沿上找到最优风险资产组合
B:找到最优投资组合
C:选择风险资产类别
D:确定相应的资产配置比例及其标准差
理财师日常工作中进行客户关系管理的内容包括（）
A:收集、整理客户的详细信息，最大化地了解客户
B:根据客户需求、偏好、提供精细化、个性化的金融服务
C:无条件地满足客户，将客户变成自己的忠诚客户
D:提供专业服务，解决客户的财务问题，实现客户的理财目标
E:严格管理所有的客户“接触点”如网点数量、宣传资料、言谈举止等，使客户满意
保险的社会管理作用主要体现在哪些方面？（）
A:缓解政府压力，完善社会保障制度
B:减少社会摩擦，协调社会关系，维护社会安定团结
C:调节资金配置，降低金融机构的运营风险
D:加强信用管理，保证经济活动的顺利进行
E:财产保险的补偿和人身保险的给付
下列关于西方发达国家家族信托现状的说法，正确的有（）
A:美国目前由商业银行兼营信托业务
B:美国信托业务和银行业务在银行内部是严格分工的
C:英国信托业以家族信托为主
D:英国金融信托业主要采用专营方式
E:日本银行一般业务与信托业务相分离
套利定价理论（APT）是描述（）但又有别于CAPM的均衡模型。
A:利用价格的不均衡进行套利
B:套利的成本
C:在一定价格水平下如何套利
D:资产的合理定价
在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（）
A:当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多
B:由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高
C:过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标
D:随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为
在客户关系管理上理财师应该掌握和反复实践（）
A:市场细分与客户定位
B:提供有价值的优异客户服务
C:加强客户关系或感情维系
D:提高客户替换壁垒
E:做好客户投诉处理工作
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