个人商业用房借款人须具备的条件不包括（）。
A:具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件
B:有不低于最低规定比例的首付款证明
C:以自有住房设定抵押担保
D:已签订合法有效的房屋买卖合同
出自：银行客户经理

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