下列能够有效防范个人住房贷款的借款人信用风险的措施包括（）。
A:重视对借款人及其配偶信用记录及负债情况的审查
B:重点关注借款人收入的持久性和稳定性
C:合理确定贷款利率
D:要求开发商缴纳保证金
出自：中国农业银行招聘

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