出自:风险管理

在对区域风险监测的过程中要关注区域的经济发展状况及发展趋势，如（）区域企业竞争力、区域信用环境等。
A:地区GDP增长率
B:地区GDP占比
C:区域的开放程度
D:区域经济的稳定和合理程度
E:区域产业集中度
操作风险、合规风险、声誉风险、风险传染和监管套利等，为并表监管中（）所包括的内容。
A:定量并表监管
B:定性并表监管
C:法人并表监管
D:单一机构监管
（　）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
A:股东大会
B:董事会
C:监事会
D:董事长
下列属于柜面业务操作风险成因的有（）。
A:轻视柜面业务内控管理和风险防范
B:规章制度和业务操作流程本身存在漏洞
C:因人手紧张而未严格执行换人复核制度
D:柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识
E:柜员工作强度大但收入不高，工作缺乏热情和责任感
《巴塞尔新资本协议》的出台，标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成。（　）
银行战略风险管理的益处体现在（）。
A:比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件
B:全面、系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会
C:避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险
D:强化内部控制系统和流程
E:保持与媒体的良好接触
通常战略风险识别不可以从（　）两个层面人手。
A:战略
B:宏观
C:微观
D:全局
E:战术
农合机构作为农村金融的主体，要坚持为中小企业和广大农户提供各项金融服务的经营方向，以（）为信贷管理策略。
A:流动
B:小额
C:分散
D:效益
E:量化
（）是金融机构从事衍生产品交易业务的监管机构。
A:中国银行业监督管理委员会
B:中国人民银行
C:财政部
D:银行业金融机构总行
商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，处（）罚款。
A:五十万元以上一百万元以下
B:十万元以上三十万元以下
C:五万元以上五十万元以下
D:五万元以上十万元以下
下列关于次贷危机中产生的风险的说法，正确的有（）。
A:由于盲目追求市场份额与业务增长，银行在人员与流程管理上存在相应缺陷，业务人员对客户审查不利，造成信用不良的客户违约，产生大量坏账，操作风险转化为信用风险
B:次级抵押贷款整体违约率上升，导致次级抵押贷款支持证券的违约风险相应上升，这些证券的信用评级被独立评级机构显著调低，证券市场价格大幅缩水，持有这些资产的金融机构的账面价值也发生同样程度的缩水，引发信用风险
C:随着逾期坏账与丧失抵押品赎回权的数量快速增加，金融机构出现融资困难，遭遇挤兑风潮，市场风险转化为流动性风险
D:银行过度依赖外包公司营销，缺乏流程监控机制，造成信用不良的客户违约，产生大量坏账，操作风险转化为信用风险
E:次级抵押贷款不适当的证券化，造成贷款机构因风险的转移放松了贷款的审核和监测，放任操作风险因子扩大，为次贷危机埋下了伏笔
（）内涵比较复杂，它既包括操作交易风险，也包括技术风险、内部失控风险，还包括外部欺诈、盗抢等风险。
A:合规风险
B:操作风险
C:法律风险
D:战略风险
风险资本与最佳资本
合格抵（质）押品的信用风险缓释作用体现为（）的下降，同时也可能降低违约概率。
A:资本积累率
B:违约损失率
C:最高债务承受额
D:产业成熟度
公司风险暴露，包括（）。
A:中小企业风险暴露
B:专业贷款
C:一般公司风险暴露
D:个人住房抵押贷款
E:其它零售风险暴露
以下关于商业银行声誉风险管理的方法中，正确的有（）。
A:要求所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程
B:如果经过努力确实无法实现对利益持有者的承诺，则必须作出明确、诚恳的解释
C:及时检测和分析客户投诉的起因、规模、趋势、规律、相关性等特征要素
D:与非营利机构合作，更多地服务当地社区，创建更加友善的机构环境
E:通过不同的媒体定期或不定期地宣传银行的价值理念
1年期的2亿人民币的定期存款利率为4%，目前，1年期人民币贷款的利率为8%，银行将获得40的正利差，1年期无风险的美元收益率为l0%，该银行将l亿元人民币用于人民币贷款，而另外l亿元人民币兑换成美元后用于美元贷款，同时假定不存在汇率风险，则该银行以上交易的利差为（　）。
A:2%
B:4%
C:5%
D:8%
《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，行政许可实施程序分为（）三个环节。
A:申请、审查、决定
B:申请与受理、决定、送达
C:申请与受理、审查、决定与送达
（）第十三条说明’风险抵补类指标衡量银行抵补风险损失的能力，包括赢利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。
A:《稳健的压力测试实践和监管原则》
B:《银行风险监管核心指标（试行）》
C:《银行内部控制指引》
D:《重大风险管理报告》
统计分析按照是否连续可以划分为（）（月度、季度和年度等进度分析）和不定期分析。
A:综合分析
B:专题分析
C:定期分析
D:以上都不对
基本指标法中总收入定义为：净利息收入加上净非利息收入，包括银行账户上出售各种证券实现的盈利。（）
下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。
A:经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一
B:战略风险独立于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险单独存在
C:风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划
D:商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训
商业银行对外币的流动性风险管理不包括（　）。
A:将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行
B:将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行
C:制定各币种的流动性管理策略
D:制订外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划
根据《固定资产贷款管理暂行办法》，当借款人违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。
对任何单项要素监管评级结果为4级以下的银行，应当及时与银行董事会和高级管理层成员举行会谈，要求其采取措施（）。
A:提高经营水平
B:提高管理水平
C:提高盈利水平
D:降低风险水平
互换合约是指什么？
下列属于客户评级的专家判断法的是（　）。
A:5Cs系统
B:5Ps系统
C:CAMELs系统
D:以上都是
（）是指在信贷资产证券化交易中，将资产池价值超过资产支持证券票面价值的差额作为信用保护的一种内部信用增级方式，该差额用于弥补信贷资产证券化业务活动中可能会产生的损失。
A:利差账户
B:超额抵押
C:现金抵押账户
D:资产支持证券分层结构
（　）是指模型单元格之间损失事件发生次数是否相关。
A:严重度相关性
B:累计损失相关性
C:频率相关性
D:密集相关性
某银行资产价值为1000亿元，负债价值为800亿元，资产的加权平均久期为5年，负债的加权平均久期为3年。如果市场利率由4%降为3.5%，则银行资产价值（）亿元。
A:减少约24
B:增加约24
C:减少约22
D:增加约22
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