出自:个人理财

杨女士2006年与吴先生结婚，生一子小吴，婚后二人购买了一套两居室的房屋居住，2008年吴先生用家庭财产20万与朋友合伙成立了一家股份公司，占50％的股权。2012年二人起诉离婚，离婚时公司价值200万，房产价值150万，其他家庭资产80万。2013年杨女士带着7岁的小吴嫁给金先生，二人都是再婚，金先生带了一个九岁的女儿小金。婚后二人感情很好，对子女视如己出。同年12月一直单身的吴先生因意外去世，吴先生父母均已过世。2014年6月金先生因病去世，二人家庭财产共计300万。金先生婚前购买的房屋价值200万。金先生父亲在世。金先生去世后小吴可以继承（）万元金先生的遗产。
A:0
B:87.5
C:125
D:175
（）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。
A:财务预测
B:流动现金管理
C:税务筹划
D:基本财务比率
下列指标中，属于家庭财务保障涉及的指标的有（）
A:收入结构分析
B:资产负债率
C:偿付比率
D:融资比率
E:理财支出比率
禁止反言的含义是（）
A:保险合同一旦成立，保险人无权更改合同内容
B:保险合同一旦成立，投保人无权更改合同内容
C:保险合同一方若已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向另一方主张这种权利
D:保险人和投保人若告知的内容不真实，保险合同无效
以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。
A:养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求
B:退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”
C:退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
D:退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口
下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是（）
A:投资性资产比率
B:净储蓄率
C:可配置型投资性资产比率
D:融资率
专项结余包括（）
A:基金定投
B:生活结余
C:理财结余
D:储蓄型保险保费
E:还贷本金
我国法律规定的第一顺序继承人不包括（）
A:配偶
B:子女
C:父母
D:兄弟
假设某资产组合的β系数为1．5，α系数为3％，期望收益率为18％。如果无风险收益率为6％，那么根据詹森指数，市场组合的期望收益率为（）
A:12％
B:14％
C:15％
D:16％
下列属于工作收入的有（）
A:财产转让
B:财产继承
C:稿酬
D:个人经营所得
E:承包经营所得
忠诚客户包含（）的特点。
A:非常满意
B:重复购买
C:介绍别人
D:评价较高
E:追求情感上的满足
按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（）
A:婚生子女
B:未形成扶养关系的继子女
C:非婚生子女
D:养子女
以下不属于补偿原则相关规定的是（）
A:以被保险人的实际损失为限
B:以投保人的保险金额为限
C:以保险责任范围内的损失发生为前提
D:不能让被保险人通过保险获得额外的利益
王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知（）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。
A:生命价值法
B:需求法
C:资本保留法
D:未来收入法
大洋公司在2011年1月1日平价发行新债券，每张面值1000元，票面利率10％，5年到期，每年12月31日付息。

第1题，共5个问题
(单选题)通常情况下，当市场利率上升时，短期固定利率债券价格的下降幅度（）长期债券的下降幅度。
A:小于
B:大于
C:等于
D:不确定

第2题，共5个问题
(单选题)陈先生持有大洋公司在2011年1月1日发行的债券，该债券2015年1月1日的到期收益率是（）
A:9％
B:10％
C:11％
D:12％

第3题，共5个问题
(单选题)假定陈先生持有大洋公司的该债券至2015年1月1日，而此时的市场利率下降到8％，那么2015年1月1日该债券的价值是（）元。
A:919
B:1019
C:1119
D:1219

第4题，共5个问题
(单选题)假定陈先生持有大洋公司的该债券至2015年1月1日，而此时的市价为900元，此时购买该债券的到期收益率是（）
A:20％
B:21％
C:22％
D:23％

第5题，共5个问题
(单选题)假定2014年1月1日的市场利率为12％，债券的合理市价应为（）元。
A:923
B:952
C:986
D:966
李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个与教育储蓄账户到期日相同的整存整取定期存款账户，以弥补资金缺口。假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生定期存款账户应存入（）元。假设不考虑利息税因素。
A:4776.1
B:5293.9
C:5493.0
D:6388.6
刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云（）
A:无需再额外支付学费
B:需要额外支付1200元
C:需要额外支付200元
D:会获得超过30万元的本息和
行为金融学针对传统有效市场理论，提出的质疑包括（）
A:非理性行为
B:投资者非理性行为并非随机发生
C:由于投资者交易的随机性，能抵消彼此对价格的影响
D:投资者可以理性地评估证券价格
E:套利会受到一些条件的限制，使之不能发挥预期的作用
比较来看，定期寿险对以下（）人群是最必要和合适的保险产品。
A:收入较高、保险需求较高
B:收入较高、保险需求较低
C:收入较低、保险需求较高
D:收入较低、保险需求较低
下列关于偶然所得纳税的说法中，错误的是（）
A:偶然所得是指个人得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得
B:个人购买社会福利有奖募捐奖券，一次中奖收入不超过10万元的，免征个人所得税
C:个人因参加企业的有奖销售活动而取得的赠品所得，应按“偶然所得”项目计征个人所得税
D:偶然所得按次计算征收个人所得税
E:个人购买中国体育彩票，一次中奖收入超过10000元的，应以收入扣除相关费用后按偶然所得项目计税
代为继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。
2013年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。

第1题，共2个问题
(单选题)若李太太夫妇在2016年与保险公司解除了保险合同，此前每年的保费都已缴纳。则保险公司（）
A:保险人有义务按照合同的约定退还保险单的现金价值
B:不承担任何义务
C:保险费退还给投保人
D:保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人

第2题，共2个问题
(单选题)对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。
A:李太太夫妇漏缴了保费
B:在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司
C:被保险人在保期内发生了保险事故
D:人身保险合同效力中止一年的
客户关系管理发展的历程为（）
A:接触管理——客户关怀——关系营销——客户关系价值——CRM
B:接触管理——客户关系价值——客户关怀——关系营销——CRM
C:接触管理——关系营销——客户关怀——客户关系价值——CRM
D:接触管理——关系营销——客户关系价值——客户关怀——CRM
詹森指数大于0，表明基金的业绩表现（）市场基准组合。
A:劣于
B:等于
C:优于
D:不确定
在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）
A:充分认识到正确处理好客户投诉的重要性
B:把危机转化为机会
C:正确处理好客户投诉
D:优先解决高端客户问题
邓先生将自己位于北京的，使用不满2年的非营业性普通住宅转让给胡先生，房屋原值为80万。转让价格为100万，转让过程中邓先生要缴（）
A:增值税
B:个人所得税
C:印花税
D:契税
E:城市维护建设税
增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（）。
A:正相关
B:负相关
C:无关
D:以上都不对
小王、小李和小张是大学同学，大学毕业后，小李开始参加工作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士学位后回国，小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受单位派遣，赴日本业务进修，并在2014年11月完成进修回国。现在（2015年8月），小王、小李、小张预约购车，市场指定价为30万元，厂商指定的免税价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是（）
A:小王
B:小张
C:三人均可以
D:小李
契税的课税对象有（）
A:国有土地使用权转让
B:土地使用权转让
C:房屋买卖
D:房屋赠与
E:房屋交换
基本养老金支付水平的影响因素是（）（1）本人指数化月平均缴费工资（2）家庭需要赡养的人数（3）当地上年度职工月平均工资（4）个人账户积累（5）企业年金的给付水平
A:（3）（4）（5）
B:（1）（3）（4）
C:（1）（2）（3）
D:（1）（2）（3）（4）（5）
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