出自:个人理财

某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。杨先生想通过保险为女儿准备教育基金，则可以购买下列（）产品。
A:少儿两全险
B:少儿健康险
C:少儿医疗险
D:少儿意外伤害险
利润分配中的税务筹划可以从哪几方面考虑？（）
A:尽量使应纳税收入数额越小越好
B:增加成本费用扣除项目
C:费用列支最大化
D:充分利用税收优惠政策
E:确保净利润在再分配时价值最大化
某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为（）
A:1200元
B:1300元
C:1464元
D:1350元
大洋公司在2011年1月1日平价发行新债券，每张面值1000元，票面利率10％，5年到期，每年12月31日付息。假定陈先生持有大洋公司的该债券至2015年1月1日，而此时的市价为900元，此时购买该债券的到期收益率是（）
A:20％
B:21％
C:22％
D:23％
对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）
A:资产负债表和收入支出表
B:现金流量表和收入支出表
C:收入支出表和报税表
D:资产负债表和损益表
下列教育投资规划的工具中，属于长期教育投资规划工具的有（）
A:学生贷款
B:教育保险
C:教育储蓄
D:国家助学贷款
E:出国留学贷款
张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费（）。
A:够，还多约2.72万
B:够，还多约0.7万
C:不够，还少约2.72万
D:不够，还少约0.7万
从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，（）
A:王某可以向保险公司索要保险金
B:李某可以向保险公司索要保险金
C:王某和李某一起向保险公司索要保险金
D:保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金
王先生打算投资一风险资产组合，年末来自该资产组合的现金流可能为70000或200000元，概率相等，均为0．5；可供选择的无风险国库券投资年利率为6％。假定现在王先生要求12％的风险溢价，则其愿意支付的价格为（）元。
A:114407
B:120589
C:124507
D:150236
不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现（）期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现（）期的收支平衡。
A:短，短
B:短，长
C:长，短
D:长，长
教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括哪些形式？（）
A:学校学生贷款
B:国家助学贷款
C:地方政府助学贷款
D:企业助学贷款
E:一般性商业助学贷款
钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元（税前），年终奖金10万元（税前），无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。 钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。 目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题： ①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。 ②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。 ③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。 提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。 钱女士没有任何社保，虽然购买了一定的寿险，但保障状况并不完善，必须立刻为钱女士家庭制定充分的风险保障规划，为其补充商业保险，以下理财师的建议合理的有（）
A:钱女士可以考虑投保寿险、健康险和意外险，钱女士的儿子则建议考虑投保健康险和意外险
B:在进行保险保障规划时，理财师建议钱女士要把握两个基本原则：一是风险转嫁的原则，二是量力而行
C:商业保险保费额度以2万元左右为宜，即占该家庭可支配收入的10％左右
D:从钱女士是家庭收入唯一来源看，应着重考虑钱女士的保险保障，且要足额，建议钱女士的保额应在70万元左右，即是该家庭可支配收入的10倍或以上
E:保费的分配上，钱女士和儿子的比例建议大致为7：3，这是充分考虑保额、保费比例与家庭收入贡献相匹配，及保险中优先考虑大人风险保障的原因
处于成长期的行业的特点包括（）
A:产品已经为大众所认识，但需要不断进行产品的更新换代
B:市场需求逐步扩大
C:公司销售收入迅速增长，成长期初期企业仍处于亏损或微利状态，然后利润增长很快
D:处于此阶段的行业适合投机者和创业投资人
E:市场竞争趋于垄断或相对垄断，少数大企业分享高额利润
我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士每月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投（）元，方可弥补教育金缺口。
A:1925.31
B:1967.12
C:2179.54
D:2218
在教育投资规划中，教育金保险相较于银行储蓄的优势包括（）
A:具有保障功能
B:有强制储蓄的功能
C:投资分红一般比储蓄利息高
D:有保费豁免功能
E:支取更加灵活
李先生正在考虑投资三种共同基金。第一种是股票基金；第二种是长期政府债券与公司债券基金；第三种是收益率为8％的短期国库券货币市场基金。这些风险基金的概率分布如表5—6所示。基金的收益率之间的相关系数为0．10。下表风险基金期望收益与标准差 最小方差资产组合的期望收益率和标准差分别为（）
A:15.61％；16.54％
B:13.39％；13.92％
C:14.83％：15.24％
D:18.61％；23.48％
准备的退休基金在投资中应寻求（）之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。
A:稳健性和收益性
B:开放性和稳健性
C:风险性和收益性
D:多元性和稳健性
全生涯现金流量模拟主要反映了（）
A:客户过去10年的现金流变化状况
B:客户过去各年的收支变化状况
C:客户未来10年的现金流变化状况
D:客户未来各年的现金流变化状况
下列关于债券到期收益率公式的说明，不正确的是（）
A:当债券价格等于面值（平价）的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率
B:当债券价格大于面值（溢价）的时候，票面利率>即期收益率>到期收益率
C:当债券价格小于面值（折价）的时候，票面利率<即期收益率<到期收益率
D:当债券价格小于面值（溢价）的时候，票面利率>即期收益率>到期收益率
（）不属于普通家庭的债务类型。
A:主动性负债
B:消费性负债
C:投资性负债
D:自用性负债
（）支出预算属于专项支出预算。
A:子女教育
B:医疗
C:保费
D:家政服务
E:普通娱乐休闲
甲生前立了两份遗嘱：一份自书遗嘱，将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱，将住房送给自己的弟弟。甲的儿子对遗嘱有异议，关于甲的遗嘱，下列说法正确的是（）
A:两份遗嘱都无效
B:两份遗嘱都有效
C:自书遗嘱有效、公证遗嘱无效
D:自书遗嘱无效、公证遗嘱有效
甲某通过设立信托，可以在自己遭受商业风险时，家庭经济能力不会受到影响，这是利用了信托（）特性。
A:财产的独立性
B:受托人的专业性
C:受托人的独立性
D:制度的复杂性
目前而言，退休收入的主要来源是（）
A:社会养老金
B:家庭存款
C:企业年金
D:商业保险
我国的货币政策目标包括（）
A:保持货币币值稳定
B:充分就业
C:促进经济增长
D:平衡国际收支
E:有效促进金融监督
下列不属于理财规划书的内容的是（）
A:规划方案的执行
B:法律声明文件
C:理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露
D:客户的婚姻状况和身体健康状况
张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。张先生将现在每月的结余6000元存入银行在退休后会变成（）元。
A:338013
B:931694
C:291653
D:94595
王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。退休后，王先生决定将个人账户资产全部取出，在随后的资产配置中，下列（）是不恰当的。
A:找理财师，寻求合理建议
B:可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险
C:不应再持有股票，以债券和现金为主
D:应保持较好的流动性
今年5月，张先生与唐小姐结婚后，张先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，张先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则张先生为唐小姐购买的人身保险的受益人包括（）。
A:唐小姐
B:张先生、唐小姐的父母
C:张先生的父母
D:唐小姐、张先生的父母
净储蓄率衡量的是客户的（）
A:理财积极性
B:家庭储蓄能力
C:家庭偿债能力
D:家庭还贷能力
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