出自:个人理财

制定收入预算的过程中，理财师应关注（）
A:尽量对比较确定的收入项目进行预测
B:尽量囊括所有的收入项目
C:对收入的增长率抱谨慎态度
D:关注收入现金流人的时间点
E:关注收入现金流人的来源
关于不同渠道的个人汽车贷款，下列说法正确的有（）
A:汽车金融公司贷款的放款速度较快，通常几天就可办理
B:信用卡分期购车的首付比例较低
C:银行车贷手续繁琐
D:信用卡分期购车无利息
E:与银行车贷和汽车金融公司贷款相比，信用卡分期购车的额度较低
随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

第1题，共4个问题
(单选题)理财师在为韩女士做规划之前，对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财师不应涉及的是（）
A:韩女士家庭是否为单亲家庭
B:韩女士是否希望她的儿子出国留学
C:韩女士的儿子有哪些爱好特长
D:韩女士同事的子女高等教育金筹备计划

第2题，共4个问题
(单选题)理财师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财师建议韩女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是（）。
A:客户范围广泛
B:流动性强
C:投保人出意外保费可豁免
D:获得免税的好处

第3题，共4个问题
(单选题)以下关于教育保险的说法中，错误的是（）
A:有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好
B:教育保险具有强制储蓄的功能
C:一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率
D:保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多

第4题，共4个问题
(单选题)考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于（）
A:可平摊建仓成本、降低投资风险
B:没有风险
C:各期收益是确定的
D:在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高
中小企业主要融资工具和渠道有（）
A:银行贷款
B:发行债券
C:产权交易
D:杠杆收购
E:引进风险投资
以下说法不正确的是（）。
A:在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算
B:退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据
C:估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大
D:从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%～70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降
按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为（）元。
A:50
B:100
C:200
D:400
IBM将客户关系管理分为（）
A:客户管理
B:关系管理
C:流程管理
D:运作管理
E:接入管理
刘先生给某企业提供专项培训，获劳务报酬60000元，交通费、住宿费、伙食费等费用20000元由自己承担。另外，企业也和刘先生商议报酬的支付方式，即往返飞机票、住宿费、伙食费及应纳税款全部由企业负责，企业只向刘先生支付报酬40000元。在第一种方式下，刘先生提供劳务的应纳税额为（）元。
A:48000
B:12400
C:32000
D:7600
使投资者最满意的证券组合是（）
A:处于有效边界的最高点
B:无差异曲线与有效边界的切点
C:处于位置最高的无差异曲线上
D:无差异曲线与有效边界的交点
下列属于流动性资产比率的计算公式的是（）
A:流动性资产／总收入
B:流动性资产／总负债
C:流动性资产／净资产
D:流动性资产／总资产
反映客户家庭还贷能力的指标是（）
A:融资比率
B:偿付比率
C:资产负债率
D:收入负债率
一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是（）
A:近因是指时问上最接近的原因
B:确定近因的方法只有执果索因
C:近因是指空间上最接近的原因
D:近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因
自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金（）
我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5％的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需（）元的学费。
A:128632.75
B:128794.15
C:132670.25
D:145860.75
张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。张先生夫妇希望配偶死亡后，另一方仍然维持他或者她想要的生活水平。理财规划师应该建议夫妇俩购买（）
A:财产保险
B:人寿保险
C:人身保险
D:意外伤害保险
某一次还本付息债券的票面额为1000元，票面利率8％，必要收益率为10％，期限为5年，如果按单利计息，复利贴现，其内在价值为（）元。
A:851.14
B:869.29
C:913.85
D:937.50
李志和妻子胡丽2005年8月5号出行遭遇车祸，李志当场死亡，胡丽送往医院抢救无效后去世。夫妇俩生前居住的房子价值人民币50万元。李志遗有伤残补助金6万元。胡丽2002年以个人名义在单位集资入股获得收益4万元。李志夫妇有一个儿子李达，于2001年病故，李达和妻子马娜生育有一个儿子李飞，父亲去世后随母亲改嫁，李志夫妇年老体弱，一直由李志的表侄鲁明及改嫁儿媳马娜照顾。

第1题，共6个问题
(单选题)李志的伤残补助金、胡丽的集资入股收益的性质为（）
A:伤残补助金和集资收益均为个人财产
B:伤残补助金为个人财产，集资收益为夫妻共同财产
C:伤残补助金为夫妻共同财产，集资收益为个人财产
D:伤残补助金和集资收益均为夫妻共同财产

第2题，共6个问题
(单选题)下列关于鲁明身份的说法，（）正确。
A:鲁明是李志的法定继承人
B:在特定条件下，鲁明可以作为遗赠受赠人
C:在某种情形下，鲁明也可以作为遗嘱继承人
D:在特定条件下，鲁明可以被视为法定继承人

第3题，共6个问题
(单选题)关于李飞，（）说法正确。
A:按照法律规定，李飞是李志的第二顺序继承人
B:在本案例中，李飞不可以获得胡丽的遗产
C:在本案例中，李飞可以代位继承李志的遗产
D:在本案例中，李飞随母改嫁，与李志夫妻没有法定身份关系

第4题，共6个问题
(单选题)对于理财师而言，（）对分析本案例没有意义。
A:了解李志夫妇的死亡时间
B:掌握李志夫妇的财产数额
C:了解李达的财产情况
D:了解李达的死亡时间

第5题，共6个问题
(单选题)下列关于李志夫妇财产继承的说法，（）正确。
A:胡丽遗产就是她与李志共同生活期间的个人财产部分
B:李飞对李志夫妇的财产继承中发生代位继承关系
C:马娜在婚后所生子女也可以继承胡丽的遗产
D:鲁明可以转继承取得胡丽的遗产

第6题，共6个问题
(单选题)关于马娜的说法正确的是（）
A:马娜不能继承遗产，因为她不是李志夫妇的法定继承人
B:马娜可以继承遗产，因为她属于李志夫妇第二顺序继承人
C:马娜可以代其丈夫继承李志夫妇的遗产
D:马娜可以作为第一顺序继承人继承李志夫妇的遗产
计算个体工商户生产经营所得的应纳税所得额时，不允许扣除的项目是（）
A:以经营租赁方式租入固定资产的费用
B:采购原材料的成本
C:缴纳的营业税税金
D:个体工商户业主每月领取的工资
某6年期零息债券面值100元，发行价格为76元。另一信用等级相同的6年期付息债券，面值1000元，票面利率6％，每年付息，则其发行价格为（）元。
A:967.68
B:924.36
C:1067.68
D:1124.36
按照世界银行最新倡导，养老保险体系应具有五支柱模式。下列关于五支柱模式的说法，正确的有（）
A:“零支柱”是提供最低水平保障的非缴费型
B:“第一支柱”具有强制性
C:“第二支柱”是与本人收入水平挂钩的缴费型
D:“第三支柱”是由雇主自愿发起的
E:“第四支柱”是个人和家庭的商业保险之类的计划
齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。这份教育保险的名义回报率为（）
A:18.72％
B:20％
C:21.15％
D:22.54％
存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）
A:一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少
B:销售收入越高，存货周转率越低
C:用时间表示的存货周转率就是存货周转天数
D:存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数
我国养老金发放过低受困于哪些方面？（）
A:国民收入水平低
B:养老金调整机制缺失
C:双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势
D:财政支付水平低
E:养老金来源的单一化
下列关于客户所属生命周期的说法，正确的是（）
A:生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素
B:不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同
C:根据生命周期理论，人的一生被划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期和衰老期
D:工作不久、尚未结婚的年轻人处于成长期
E:老年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险
红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8％，每年年末付息。若到期收益率为8．5％，则债券发行价格为（）元。
A:100
B:96.72
C:102.72
D:104.72
为客户进行财富传承规划能够丰富金融机构和理财师的专业服务内容，提升专业形象，加强客户关系，具体表现包括（）
A:增加客户黏性，沉淀长期金融资产
B:提高客户的忠诚度
C:提高金融机构和理财师的知名度
D:维护客户关系，实现长期合作
E:提升专业形象
选择教育金信托的客户有（）
A:有大额整笔资金的家庭
B:单亲家庭
C:贫困人群
D:离异家庭
E:高资产或高收人人群
周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中的事务进行规划，那么该规划属于（）
A:子女教育规划
B:现金规划
C:风险管理规划
D:财富传承规划
从狭义上讲，风险仅指（）
A:盈利发生的不确定性
B:损失发生的不确定性
C:是否发生的不确定性
D:何时发生的不确定性
投资者投资的资产品种很多，既买基金又买股票、国债，此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是（）指标，该指标越大，表明组合资产的实际业绩越（）
A:夏普；差
B:特雷诺；差
C:夏普；好
D:特雷诺；好
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