出自:风险管理

商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（　）两类的严格程序。
A:市场风险模型开发和模型独立控制
B:信用风险模型开发和模型独立预测
C:系统风险模型开发和模型独立操作
D:操作风险模型开发和模型独立
关于划拨土地使用权抵债的问题，下列说法错误的是（）。
A:以划拨方式取得的土地使用权原则上不能单独抵债
B:如以该类土地上的房屋抵债的，房屋占用范围内的划拨土地使用权应当一并抵债
C:以划拨方式取得的土地使用权原则上可以单独抵债
D:此类土地使用权抵债应当获得有审批权限的人民政府或土地行政管理部门的批准
商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（　）。
A:限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露
B:在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债
C:限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖
D:商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑
金融机构应根据衍生产品交易的规模与类别，作好充分的（）排，确保在市场交易异常情况下，具备足够的履约能力。
A:流动性
B:效益性
C:准确性
D:安全性
下列哪些物质不具有风险缓释作用（）。
A:银行存单
B:我国财政部发行的国债
C:非中央政府投资的企业发行的企业债券
D:黄金
商业银行应当明确内部审计部门在资本管理中的职责，内部审计部门应当履行以下职责（）。
A:评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况
B:至少每年一次检查内部资本充足评估程序相关政策和执行情况
C:至少每年一次评估资本规划的执行情况
D:至少每年一次评估资本充足率管理计划的执行情况
E:检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性
商业银行应酌情、主动向政府有关部门及（）索取相关资料，以验证客户提供材料的真实性，并作备案。
A:社会中介机构
B:其他商业银行
C:客户债权人
D:第二还款人
商业银行进行风险管理的目标就是消除风险，实现零风险。（　）
以下哪些属于商业银行的柜台业务?（　）
A:账户管理
B:存取款
C:现金库箱
D:会计核算
E:账务处理
（）应对被监管机构的数据报送情况详细进行记录。
A:非现场监管人员
B:统计人员
C:主管领导
D:科技人员
根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行（）承担本行资本管理的首要责任。
A:风险管理委员会
B:股东大会
C:监事会
D:董事会
“三道防线”的模式构建了一个风险管理体系监督架构，充分体现了风险管理的（）。
A:全员性
B:全面性
C:独立性
D:专业性
E:垂直性
从贷款组合的层面进行风险识别、计量、监测和控制，而不是把各笔贷款信用风险简单相加，是因为（）。
A:各笔贷款间有相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单相加
B:各笔贷款间有相关性，贷款组合的总体风险通常大于单笔贷款信用风险的简单相加
C:有利于商业银行提高工作效率
D:扩大规模经济
普遍认为声誉风险管理的最好方法是推行全面风险管理理念，风险管理部门加强做好防范危机的准备。（）
统一管理各类授权、授信的法律事务，制定和审查法律文本，对新业务的推出进行法律论证，确保各项业务的合法和有效是（）的职责。
A:财会部门
B:人事部门
C:法律事务部门
D:内部审计部门
信用评分模型在分析借款人信用风险过程中，存在的突出问题是（　）。
A:信用评分模型是一种向后看的模型，无法及时反映企业信用状况的变化
B:信用评分模型对历史数据的要求相当高，对于多数新兴商业银行而言，所收集的历史数据极为有限
C:无法全面地反映借款人的信用状况
D:信用评分模型无法提供客户违约概率的准确数值
E:方法过于机械死板，太依赖于数理方法，而忽视了一些定量性的、需要基于经验进行判断的因素
三、四级级风险经理应为本科以上学历，或大专以上学历但从事银行工作满五年。
以下关于利率互换的表述正确的有（　）。
A:假设某机构有固定利息收入，如果预期利率在未来将上升，那么应进行利率互换，将固定利率调为浮动利率
B:假设某机构有固定利息收人，如果预期利率在未来将下降，那么不应进行利率互换
C:假设某机构有浮动利息收入，如果预期利率在未来将上升，那么不用进行利率互换
D:假设某机构有浮动利息收入，如果预期利率在未来将下降，那么不用进行利率互换
E:利率互换是交易双方利用自身在不同种类利率上的比较优势，有效地降低各自的融资资本
合规风险就是法律风险的一种重要表现形式。（）
（）=逾期贷款余额/贷款总余额×100%。
A:次级类贷款迁徙率
B:可疑类贷款迁徙率
C:逾期贷款率
D:关注类贷款迁徙率
（）包括人均中间业务、业务结构优化、人均新增存款、业务协调发展等。
A:持续发展类
B:内控评价类
C:效益管理类
D:风险指标类
根据不同的管理需要和本质特征，银行资本包括（　）。
A:账面资本
B:内部资本
C:监管资本
D:外部资本
E:经济资本
《商业银行资本管理办法（试行）》全面引入巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求，其中储备资本要求为（）。
A:1.5%
B:2.5%
C:3.5%
D:4.5%
中国人民银行依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。
损失是一个事后概念，而风险是一个事前概念。（　）
因果分析模型可以识别哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度，但不能很好的预测潜在损失。（　）
向董事会报告风险管理工作和风险状况的是（）。
A:财务人员
B:股东
C:高管层
D:董事长
通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于（）加总。（1）新贷款净增值的预测值（2）存款净流量的预测值（3）其他资产净流量预测值（4）其他负债净流量预测值（5）期初的"剩余"或"赤字"
A:（1）、（2）
B:（1）、（2）、（3）
C:（1）、（2）、（5）
D:（1）、（2）、（3）、（4）、（5）
商业银行拆入资金余额与各项存款余额的比例不得高于（）。
A:6%
B:8%
C:4%
D:5%
主监管员在（）协助下编制《机构概览》。
A:被监管金融机构
B:统计部门
C:非现场监管员
D:非现场监管协调员
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