出自:金融理财师（AFP）

以下民事行为，需要经过法定代理人同意才有效的是（）。
A:12周岁的小文向同学转让一套偶像的写真集
B:16周岁的高二学生将亲戚送的全新笔记本电脑折价卖给邻居大叔
C:17周岁、在外打工为生的小夏用自己攒下的钱买二手汽车
D:20周岁、患有间歇性精神病的小冯在神智清醒时买了一台高档彩电
周女士家庭本期期初净值为37万元。本期工作收入10万元，生活支出5万元，理财收入2万元。本期贷款60万元购入一处住房，本期末支付利息3.6万元。据此可判断，周女士家庭本期以成本计的净值增长率为（）
A:9.19%
B:13.21%
C:10.75%
D:7.81%
张先生30岁时以自己为被保险人投保了两全寿险，保单预定满期年龄为50岁。下列说法正确的是（）
A:若张先生在40岁身故，则保险公司给付死亡保险金，保险合同继续有效
B:若张先生在55岁身故，则保险公司给付身故保险金，保险合同终止
C:若张先生50岁时仍然生存，保险公司给付生存保险金，保险合同终止
D:若张先生60岁时仍然生存，保险公司继续给付生存年金，保险合同继续有效
以下属于退休规划目的的是（） ①追求一生效用最大化 ②实现投资期内投资收益率最大化 ③追求生命周期内收入和支出的平衡 ④追求代际之间收入和支出的平衡
A:②、④
B:①、④
C:②、③
D:①、③
尉先生年初有投资性资产20万元，自有房屋价值60万元，房贷余额30万元，投资性资产本年实现的投资收益率为8%。尉先生本年工作收入12万元，生活支出8万元，还贷款本金2.2万元，利息1.8万元。假设无其他资产且工作储蓄本年内没有产生投资收益，房屋价值未发生变动，尉先生本年的净值增长率为（）。
A:4.5%
B:6.1%
C:7.6%
D:12.8%
小张毕业后就在一家大型的证券公司从事金融理财的工作，在与客户刘先生签约前，小张提供了该证券公司的地址、电话号码、佣金安排、资格证书等信息。按照刘先生的要求，小张把部门经理的简历给了刘先生，同时为了证明自己的胜任能力，小张告诉刘先生，社会名流李某也是自己的客户。小张的行为是否违反了《金融理财师职业道德准则》？为什么？（）
A:违反了职业道德准则，小张违反了客观公正的原则，他不应该用其他客户的信息证明自己的胜任能力
B:违反了职业道德准则，小张违反了保守秘密的原则，他不应该把部门经理的简历给了客户刘先生
C:违反了职业道德准则，小张违反了保守秘密的原则，他不应该把李某的信息告诉了客户
D:没有违反职业道德准则，因为小张都是按照客观公正的要求披露信息
霍某今年17岁，经营一家网店，每月获得收入8，000元。今年3月霍某未经其父母同意，用自己的经营收入到银行购买了3万元理财产品。同年8月，霍某因意外事故丧失了民事行为能力。关于霍某与银行所签订的合同效力，下列说法中正确的是（）
A:该合同无效，因为霍某不满18周岁，其买卖行为在取得其监护人的同意后才能生效
B:该合同无效，因为霍某丧失了民事行为能力
C:该合同效力待定，因为合同成立时霍某是限制民事行为能力人
D:该合同有效，因为合同成立时霍某为完全民事行为能力人
假设某客户35岁，未婚，目前年收入10万，年生活支出为每年5万，年赡养父母支出3万，目前有生息资产8万元，客户预计65岁退休，预计余寿20年，假设父母余寿20年，若贴现率为4%。以生命价值法计算该客户的应有保额（）（不考虑收入成长率与通货膨胀率）
A:86.46万元
B:280.42万元
C:138.34万元
D:150.00万元
假定人民币利率为3%，而美元利率为5%，目前的汇率是1美元=7.7735元人民币，假定满足抛补利率平价的条件，那么一年后的远期汇率应该为1美元等于（）。
A:7.5877元人民币
B:7.9244元人民币
C:7.6254元人民币
D:8.4070元人民币
四种典型的理财价值观中，一切为儿女着想的是属于哪一族？（）
A:蚂蚁族
B:慈乌族
C:蟋蟀族
D:蜗牛族
债券X和债券Y的面值、到期期限、息票率和付息方式都相同，但债券X的息票率高于到期收益率，债券Y的息票率低于到期收益率。若两只债券的到期收益率都保持不变，随着时间的推移，债券X的价格将（），债券Y的价格将（）
A:上升；上升
B:上升；下降
C:下降；上升
D:下降；下降
根据供求--价格理论，假定其他因素不变，下列关于汽车均衡数量和均衡价格变动的说法错误的是（）。
A:消费者收入水平上升，将导致汽车的均衡数量上升，均衡价格上升
B:消费者环保意识增强，将导致汽车的均衡数量下降，均衡价格下降
C:钢材价格上升，将导致汽车的均衡数量下降，均衡价格下降
D:汽车厂商产能扩大，将导致汽车的均衡数量上升，均衡价格下降
某助学基金希望实现今后每年年末向在校大学生捐赠100万元，并一直持续下去，若年投资回报率保持6%，现在应投入（）资金建立该基金。
A:1，666.67万元
B:1，824.46万元
C:645.68万元
D:1，244.22万元
谢先生打算与几个朋友共同设立一个合伙企业，以下说法正确的是（）。
A:若谢先生作为普通合伙人，他需按出资比例对合伙企业的债务承担责任
B:若谢先生作为有限合伙人，他将不能对外代表合伙企业
C:他们可以成立有限合伙企业，每个人都为有限合伙人，仅以出资额为限对企业债务承担责任
D:他们需在合伙企业缴纳企业所得税后，对税后利润进行分配，而分配所得需缴纳个人所得税
若预计某公司股票今年末将分红每股0.80元，以后每年末的分红将按3%的增长率逐年递增。若股东要求的必要收益率为8%，则该公司股票目前合理价格为（）
A:每股18元
B:每股14元
C:每股16元
D:每股12元
王先生获得AFP资格认证后开了一家理财公司，在做公司宣传广告时，大篇幅的对客户吹噓自己之前的业绩，以夸大自身的胜任能力。王先生的行为违背了《金融理财师职业道德准则》中的（）
A:专业胜任原则
B:正直诚信原则
C:专业精神原则
D:客观公正原则
以下税种属于地方享税的是（） ①关税 ②消费税 ③营业税 ④房产税
A:②、④
B:③、④
C:①、③
D:①、②
基金定投（固定比例投资法）的最大优势是（）
A:每一次投入的金额小，这样长期以来可以购买多种基金
B:每一次都购买相同份数的基金，这样便于日后计算
C:从操作的角度，这样就把银行的存款和投资账户连接起来，便于投资者操作
D:由于每一次投入金额相同，所以每次购买的份数与价格成反比，这样长期下来就平摊了成本
在其他条件不变的情况下，下列因素变动会导致笔记本电脑需求曲线向左移动的是（）。
A:笔记本电脑价格上升
B:消费者收入水平提高
C:台式电脑价格下降
D:消费者预期笔记本电脑价格将上升
许先生与周女士2008年相恋后同居，2010年生育一子。2011年许先生父亲身故，许先生通过法定继承获得一处房产。2012年许先生意外身故，身故时财产包括继承得到的房产（价值100万元）和60万元的个人存款。许先生身故时，与周女士尚未登记结婚，父母均已去世，还有一个弟弟。以下说法正确的是（）
A:周女士获得120万元财产
B:许先生儿子获得160万元财产
C:许先生弟弟获得160万元财产
D:周女士获得80万元财产
下列关于GDP统计的说法，错误的是（）。
A:某年某国国民从外国获得的要素收入，不计入该国当年的GDP
B:某年某国生产的部分产品确定将用作下一年生产另一产品的原料，则这部分产品的价值不计入该国当年的GDP
C:用支出法计算GDP时，统计对象主要包括消费、固定投资、存货投资、政府购买和出口
D:用收入法计算GDP时，统计对象主要包括劳动者报酬、生产税净额、固定资产折旧和营业盈余。
下列关于家庭财务预算的说法，正确的是（）。
A:连续交费终身寿险的续期保费属于可控制预算项目
B:计算应有收入时，应考虑应有支出、房贷还款和其他应有储蓄
C:实际情况与预算出现差异时，应对预算进行修正
D:出现有利差异时，无需对原因进行分析
金融理财师应帮助客户对个人理财方案的执行进行监控，以下说法错误的是（）。
A:要对目标与实际进度之间的差异进行监控，出现较大差异时，应首先考虑调整理财目标
B:当实际储蓄低于应有储蓄时，应考虑增收或节支
C:当实际生息资产低于应有生息资产时，可考虑调整投资策略
D:客户个人生涯状况发生变化时，应对客户特殊理财需求进行评估
金融理财师小吴为招揽客户，在向客户进行自我介绍时，刻意强调了曾经为若干客户实现了较高的投资收益，而隐去出现亏损的经历，并且有意淡化良好经济环境对取得高收益的影响，以使客户认为他具有很强的能力。根据上述资料，可判断小吴违反了《金融理财师职业道德准则》中的（）。
A:保守秘密原则
B:正直诚信原则
C:专业胜任原则
D:恪尽职守原则
公司在投保合同中保证仓库监控录像24小时有效开通监控。但近期因监控设备意外发生故障，仓库情况未能及时监控，则（）
A:只有仓库发生损失，保险公司才能解除合同
B:不论该公司是否存在过失，保险公司均可解除合同
C:没有任何影响
D:如果发生保险事故，保险公司必须无条件履行赔偿责任
关于仲裁和诉讼，以下说法正确的是（）。
A:一方当事人不自觉执行仲裁裁决时，仲裁机构可强制执行
B:仲裁裁决是终局的，任何一方当事人都不得再向法院起诉
C:采用诉讼方式解决纠纷时，当事人可在任意地区的任意法院提起诉讼
D:超过诉讼时效后，当事人不能再提起诉讼
周先生的女儿即将上小学四年级，周先生打算从现在开始为女儿6年后开始的非义务教育（包括高中3年、大学4年和研究生2年）准备教育金。按目前价格计，高中每年需要教育金1万元，大学每年2万元，研究生每年2.5万元。如果投资收益率为7%，学费成长率为4%，学费年初支付，周先生女儿非义务教育阶段教育金在当前的现值为（）。
A:11.80万元
B:12.65万元
C:13.48万元
D:14.07万元
至2010年11月止，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，以下资格申请人中，符合AFP资格认证工作经验认定要求的是（）。
A:肖先生1999年11月大专毕业后，在某律师事务所从事3年遗产规划相关工作，之后自己开公司从事商品贸易活动
B:邓女士2007年11月本科毕业后一直在某地方财政局担任行政工作
C:王先生2008年7月硕士毕业后一直在某会计师事务所从事税务筹划相关共工作
D:赵女士2009年10月博士毕业后一直在某保险公司从事保险精算工作
ё小姐现在30岁，她于2011年4月6日投保了一份终身寿险合同，20年缴费期，每年缴保费1.5万元。下列关于该终身寿险的说法中错误的是（）
A:如果ё小姐在2032年死亡，则保险公司不给付保险金，因为已经超过了20年的缴费期限
B:如果ё小姐在2015年自ђ，保险公司应给付保险金
C:ё小姐投保该终身寿险采取的是均衡保费
D:ё小姐每年缴纳的1.5万元中既有自然保费也有一部分形成现金价值
不考虑其余因素，以下会导致客户持有的如下资产其市场价值和成本价值相背离的情形有（） （1）债券：2011年4月6日，央行年内二度加息； （2）“双汇发展”股票：2011年双汇发生“瘦肉精”事件； （3）自用住房：央行年内二度加息后，80万元20年期贷款月供增加95元； （4）汽车：北京实行汽车限购制度。
A:（1）（2）
B:（2）（4）
C:（3）（4）
D:（1）（2）（4）
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