出自:寿险管理师

2012年2月16日，中国保监会召开人身保险业综合治理销售误导工作会议。中国保监会副主席陈文辉在会上表示保监会将重点治理销售误导问题反映较为突出的银行保险渠道、个人营销渠道和电话销售渠道；重点治理故意混淆保险与存款的概念、夸大合同收益、篡改客户信息及隐瞒合同重要内容等反映强烈、集中的违规问题。各保监局要在公司自查自纠的基础上，结合日常监管掌握的情况，选取市场影响较大、违规问题较多和整改不力的公司作为检查重点，开展现场检查。加大对违规问题的处罚力度，对于查实的误导问题，要以处罚责任人、追究上级领导责任、责令停止接受新业务、吊销许可证为主要手段，严肃处理违法违规保险机构，特别要追究各级机构负责人和分管领导的责任，同时要依法严肃处理银行邮政等保险中介机构。 对于违反法律、法规和其他监管规定的，监管机构将依法对被检查单位和相关责任人进行行政处罚。行政处罚可分四大类：申诫罚、财产罚、能力罚以及资格罚。以下属于能力罚的是（）：①没收违法所得；②责令停止接受新业务；③撤销总经理任职资格；④吊销业务许可证。
A:②
B:①②③④
C:②④
D:②③④
保险公司该如何选择营销渠道，才能以最小的代价最有效地将保险商品送达消费者手中，这是一个非常现实而严峻的问题。通常，保险公司在评价和选择营销渠道时，要考虑产品因素、公司因素、市场因素、环境因素。

第1题，共3个问题
(单选题)产品因素对保险营销渠道选择的影响，主要体现在不同特点的保险产品对营销渠道的要求各不相同。以下渠道选择中，正确的是（）。 ①定期寿险、意外伤害保险，可以通过电话、信函、网络、营业网点柜台等渠道进行销售 ②两全保险、养老保险等储蓄性强的险种比较适合在银行销售 ③健康保险适合通过个人保险代理人或理财顾问进行面对面的销售 ④投资连结保险在销售前必须让准客户接受风险测评，同时确保销售人员具备投连险销售资格，若在银行销售则严格控制在理财中心和理财专柜 ⑤在银行销售分红保险、万能保险，则严格控制在理财中心和理财专柜
A:①②③④
B:①②③⑤
C:②③④⑤
D:①②③④⑤

第2题，共3个问题
(单选题)以下关于公司自身因素对保险营销渠道选择的影响的陈述中，正确的是（）。 ①新成立、规模较小的保险公司则要更多依靠启动费用低的保险中介人渠道 ②一家保险公司如果能满足销售中介人在补偿、推销水平、销售人员培训和产品更新等方面的要求，则直接与间接两种分销渠道都可以利用 ③业务员较多的保险公司，则采用间接营销渠道是更好的选择 ④保险公司对渠道控制力弱或者不想控制，则更适合选择经纪人渠道 ⑤应该优先考虑那些营销经验丰富的渠道
A:①②③④
B:①②③⑤
C:①②④⑤
D:①②③④⑤

第3题，共3个问题
(单选题)目标市场因素对保险营销渠道选择的影响主要体现在消费者的渠道服务需求上。渠道服务应考虑（）： ①市场分散化程度； ②购买金额大小； ③购买频率高低； ④等候时间； ⑤售后服务。
A:①②③④
B:①②③⑤
C:①②④⑤
D:①②③④⑤
保险资金运用过程中存在的主要风险包括（）。①信用风险②道德风险③政策风险④市场风险⑤通货风险
A:①③④
B:①②③④
C:①③④⑤
D:①②③④⑤
保险公司资产负债表的右边是负债和所有者权益项目，左边是资产项目。从资金流向来看，右边反映的是（），左边反映的是（）。
A:资金的运用；资金的来源
B:资金的来源；资金的运用
C:资金的来源；资金的分布
D:资金的收入；资金的支出
寿险公司全面风险管理的体系工作非常庞杂，主要包括风险管理战略、工作环节以及基本支持等层次。以下关于该体系的说法中，错误的是（）。
A:风险管理战略需要确定风险偏好体系的有效性标准，其中风险偏好体系包括风险偏好、风险容忍度和风险限额三部分
B:全面风险管理包括风险识别、评估、预警、管理方法选择、风险应对和报告等环节
C:全面风险管理的基本支持包括风险管理制度、风险管理信息系统、风险量化模型、风险绩效考核
D:资产负债管理与全面风险管理基本无关
2010年3月，甲作为某寿险公司的营销员取得佣金收入3000元，同期该寿险公司支付给甲奖励200元。甲所在地规定的营业税起征点为3000元。营销员的营业税税率为5%，城市维护建设税为应纳营业税的3%，教育费附加为应纳营业税的7%。 2010年3月，甲个人所得税的计税依据为（）元。
A:1014
B:1200
C:1744
D:1824
某寿险公司2010年5月以缴纳土地出让金的方式取得一块土地50年的使用权，同期该寿险公司未发生其他无形资产的增减事项。则该土地使用权应于（）开始摊销。
A:2010年
B:2011年
C:2010年5月
D:2010年6月
寿险公司关于投资资金账户分配和管理的下列做法，错误的是（）。
A:定期根据分险种保费收入和费用扣除办法，向资金账户分配资金
B:对万能保险建立独立投资账户，对投资连结保险和分红保险可视寿险公司的管理需要决定是否建立单独的投资和资金账户
C:建立投资资金划拨审批授权制度，对投资资金划拨和资金的账户分配分级授权
D:资金运用部门和资金管理部门均应指定专人负责对投资资金的登记工作，每日终了，双方应对当日资金划转情况逐笔核对，确保资金划转安全无误
筹建保险分支机构的申请人应当自收到筹建通知之日起1年内完成分支机构的筹建工作，筹建期间届满未完成的，应当根据规定重新提出设立申请。
小王是某保险公司新业务员，忙碌了1个多月，却未办成一笔业务，为此他非常焦急。他经过努力，终于联系上一位准备投保个人意外伤害保险的客户。眼看自己的工作有了成效，小王很高兴，立即回到公司出单。但在此时，小王突然想起，自己在向客户介绍保险产品时，对其中某项条款的解释发生了错误，可能误导了客户。几番思量后，小王决定告诉客户自己工作中的失误，冒雨赶到客户那里说明了情况。客户惊讶之余，也被他的行为所感动，不但没有退保，还将其他的保险业务交给小王办理。

第1题，共4个问题
(单选题)小王的行为体现了保险从业人员职业道德的（）原则。
A:遵守合同
B:诚信守信
C:团结互助
D:公正廉洁

第2题，共4个问题
(判断题)如果小王不去向客户说明自己工作中的失误，并与客户签定了保险合同，那么，小王的行为损害了投保人的利益，但没有损害保险人的利益。

第3题，共4个问题
(单选题)小王能够及时纠正工作中的差错，其行为符合人身保险销售人员“保户至上、竭诚服务”职业道德原则中的（）要求。
A:保密
B:高效
C:礼貌
D:严谨

第4题，共4个问题
(单选题)这个案例说明了保险信誉在保险活动中的重要意义。这是因为（）。 ①保险信誉的好坏，直接影响保险代理人自身的发展。 ②保险信誉的好坏，也影响保险业的发展。 ③保险代理人的行为关系到保险代理群体的声誉与信用。 ④保险代理的个体行为是代表自己确立法律责任或履行法律责任。
A:①②③④
B:①②④
C:①②③
D:①③④
保险集团公司是我国保险市场上重要的保险主体之一，目前共有10家保险集团公司。根据《保险集团公司管理办法》，下列选项正确的是（）。 ①保险集团公司名称中应具有“保险集团”或“保险控股”字样 ②保险集团公司注册资本最低限额为人民币10亿元 ③保险集团公司主要从事成员公司的管理及其他股权投资工作 ④保险集团公司对外股权投资可以用借款方式出资
A:①②
B:①③
C:①②③
D:①②③④
万能保险可以并且仅可以收取的费用是（）。 ①初始费用 ②死亡风险保险费 ③保单管理费 ④手续费 ⑤退保费用
A:①②③
B:②③④
C:①②③④
D:①②③④⑤
健康保险产品定价时所考虑的事故发生率可能包括（）：①疾病发生率；②住院发生率；③住院平均天数；④住院医疗费率。
A:①②③④
B:①②③
C:②③④
D:①③④
李万成是联合公司的总经理，也是A寿险公司的兼业代理人。李万成希望在联合公司推展业务，他告诉他的下属刘生“我会下个文件强制要求员工买保险，你在公司组织个保险产品推广会，你帮我介绍产品，保险条款顺便说明一下，保险单也签一下，到时候我把你买的那份保险单的代理手续费全部退还给你。”刘生并没有保险代理人资格。根据以上事实，请回答下列问题。“到时候我把你买的那份保险单的代理手续费全部退还给你。”这个行为违反了保险从业人员的职业道德。
保险公司要对人身保险市场进行细分的主要原因之一是（）
A:为了满足不同投保人的需要
B:为了与其他保险公司区分开来
C:为了满足政府监管的需要
D:为了占领所有的市场
寿险公司将资本公积转为实收资本后，该公司的所有者权益总额（）。
A:增加
B:减少
C:不变
D:皆有可能
保险公司竞争实力是指在竞争性的保险市场中，一家保险公司所具有的能够持续地比其他保险公司更有效地向市场消费者提供保险产品或保险服务，并获得盈利和自身发展的综合素质。影响保险公司竞争实力的主要因素包括（）。①市场地位②经营规模和资金实力③营销渠道和产品组合④新险种开发能力
A:①②④
B:①③④
C:①②③④
D:②③④
险种延伸策略是人身保险产品组合策略的一种，它是加深产品组合的深度，在同一个险种中开发出更多的险别和保险产品，使保险产品系列化。以下不属于险种延伸策略的是（）。
A:增强不同险种之间的关联性
B:将不同的险种进行组合促销
C:就同一险别针对不同的消费群体设计不同的产品
D:在基本险种保障责任的基础上，附加一些险种，扩大保险责任范围
保单准备金评估时涉及到的假设因素及使用的假设数据与定价时是相同的。
孙某在某保险公司购买了健康保险，两年后因身患胃炎住进医院，并就自己患病以及住院的情况及时通知了保险公司。出院后，孙某向保险公司提交了其患病住院的相关资料，请根据情况回答下列问题。 在保险公司理赔的过程中，下列关于保险公司可以与孙某协商事项的说法中，正确的是（）。 ①双方可以就保险公司核定保险责任的时间进行协商 ②双方可以就赔付数额进行协商 ③双方可以就赔付保险金期限进行协商 ④双方不可以就赔付保险金期限进行协商
A:②③
B:①②④
C:①②③
D:①③
设计寿险产品着重考虑人的寿命风险，设计健康保险产品着重考虑人的身体风险，以下属于寿命风险和身体风险具有的共同影响因素的是（）：①性别；②年龄；③既往病史；④嗜好。
A:①②③④
B:①③④
C:②③④
D:①②④

假设X为保额，Y为死亡风险保额，Z为保单账户价值。



第1题，共3个问题
(单选题)当客户购买万能型终身寿险时，必须满足（）。
A:X>=Y*5%
B:Y>=Z*5%
C:X>=Z*5%
D:Z>=X*5%

第2题，共3个问题
(单选题)第1题的规定还适用于个人（）：①投资连结型终身寿险；②投资连结型两全保险；③分红型终身寿险；④分红型两全保险。
A:①②③
B:③④
C:②④
D:①②

第3题，共3个问题
(单选题)第1题的规定体现了人身保险产品有别于其他金融产品的突出特征，即提供（）。
A:储蓄功能
B:保障功能
C:投资功能
D:财务管理功能
甲想以未成年的儿子为被保险人投保少儿教育年金保险，并附加意外伤害保险，听说未成年人的保额有一些限制，于是向寿险理财规划师乙咨询。乙的下列回答不正确的是（）。
A:只有父母可以为未成年人投保含死亡责任的保险
B:未成年人的保险金额总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额
C:一家保险公司为同一个未成年人提供的保险死亡给付总额不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额
D:以未成年人为被保险人的所有死亡给付金额不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额
某寿险公司发行了20亿元五年期的次级债。若该寿险公司五年到期时，不能偿还本金和利息，次级债的债权人不能向法院申请对该寿险公司实施破产清算。
以下关于激励概念的说法中，正确的是（）。 ①激励是通过系统地设计适当的外部奖酬形式和工作环境，满足员工的外在性需要而不是内在性需要 ②激励既要对员工表现出来的符合企业期望的行为进行奖励，又要对不符合企业期望的行为进行惩罚 ③激励贯穿于企业员工工作的全过程 ④激励的最终目的是在实现组织预期目标，以及组织成员实现其个人目标
A:②③
B:①②③
C:②③④
D:①②③④
以下选项中，（）不属于投资连结保险的灵活性。
A:保险费缴纳方式
B:有多种投资选择可供保单持有人选择
C:死亡保额随意增加，且无需体检
D:账户之间可以灵活配置
万能保险的特点包括（）： ①万能保险一般提供最低投资收益保证； ②投保人购买万能保险，从第一个保单年度起就可以自由决定保费的支付数额和支付时间； ③如果账户价值能够支付保障保费及保单维持所需的费用，投保人也可以选择不缴纳保费； ④投保人在投保万能保险后，可以改变保险金额和死亡给付形式。
A:①②④
B:②③④
C:①③④
D:①③
下列关于分红保险业务的说法，错误的是（）。
A:分红保险业务应分设账户，独立核算
B:分红保险业务应定期编制分红保险利润表、资产负债表
C:对“三差”分红的分红保险业务，需要确定共同费用分摊原则、分配基础和计算方法
D:分红保险资金应独立投资
关于人身保险合同的转让，下列说法正确的是（）。
A:转让人须有完全民事行为能力或限制民事行为能力
B:保险人应对转让人的民事行为能力负审查义务
C:人身保险合同应具有可转让性
D:人身保险合同权利的转让需通知保险人才生效
增值税纳税义务发生时间为纳税人发生应税行为并收讫销售款项或者取得索取销售款项凭据的当天；先开具发票的，为开具发票的当天。
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