出自:个人理财

某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。如果杨太太投保了一份人寿保险，则这份人寿保险的标的是（）
A:杨太太的身体
B:杨太太的寿命
C:杨太太的身体和寿命
D:杨太太的身体、寿命和财产
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下： ①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元； ②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁； ③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金； ④采用定期定额投资方式； ⑤退休前投资的期望收益率为6．5％； ⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。 如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变，同时退休基金缺口为零，需要将收益率提高到（）
A:6.7％
B:6.9％
C:7.0％
D:7.2％
某投资组合是有效的，其标准差为18％，市场组合的预期收益率为17％，标准差为20％，无风险收益率为5％。根据市场线方程，该投资组合的预期收益率为（）
A:18.33％
B:12.93％
C:15.8％
D:19％
于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为（）
A:长期重大疾病保险
B:人身意外伤害保险
C:万能保险
D:养老保险
关于人寿保险的描述错误的是（）
A:人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用
B:人寿保险主要是以人的寿命为保障对象
C:人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件
D:人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定
马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6％，通胀率为3％。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么当马先生目前持有的生息资产的现值为100万元和80万元时，其养老金的缺口分别为（）。
A:15.8639万元；35.8639万元
B:15.8639万元；30.8831万元
C:30.8831万元；15.8639万元
D:35.8639万元；15.8639万元
关于债券的利率风险，下列说法不正确的是（）
A:由于利率的变动带来的风险就称为利率风险
B:浮动利率的债券风险比固定利率的债券风险要低
C:在市场利率升高的时候，债券的价格会下降
D:如果再投资利率下降，债券的再投资的收益将上升
一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是（）
A:企业的年金收入
B:国家的社会养老保险
C:个人储备的退休养老基金
D:房产变现收入
（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
A:分红寿险
B:投资连结保险
C:万能寿险
D:两全寿险
在（）的情况下，保险人有权解除合同。
A:投保人因过失未履行如实告知义务
B:投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务
C:情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失
D:投保人申报的被保险人年龄不实
对中小企业而言，在风险规避方面需要考虑的内容包括（）
A:为保障人才竞争优势为员工提供养老保险、医疗保险和企业年金等
B:通过使用远期结售汇等金融工具锁定汇率波动风险
C:为降低成本尽量减少保险支出
D:为降低意外灾害，通过事先防范购买财产保险
E:为股东和企业关键人物的风险进行管理
英国家族信托业务的主要种类有（）
A:财产管理
B:执行遗嘱
C:管理遗产
D:财务咨询
E:投资信托业务
在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加（）岁为准。
A:3～5
B:5～7
C:6～8
D:5～10
家庭支出结构分析是家庭财务状况分析的重要内容，（）都属于家庭生活支出。
A:礼金支出
B:罚款
C:医疗支出
D:子女教育
E:赡养支出
假定1年期零息债券面值100元，现价94．34元，而2年期零息债券现价84．99元。张先生考虑购买2年期每年付息的债券，面值为100元，年息票利率12％。第二年的远期利率是（）
A:11.00％
B:12.10％
C:13.27％
D:14.79％
投资组合的概念在20世纪50年代就已经被提出了，下列关于投资组合的说法中正确的是（）
A:构建投资组合可以降低系统风险
B:构建投资组合一定会减少系统风险
C:投资组合里的资产越多越好
D:在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险
投融资中的税收筹划，在债务方式的选择上，主要有（）
A:政府贷款
B:银行借款
C:企业发行债券
D:民间借贷
E:上市公司发行股票
在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括（）
A:全生涯模拟仿真的原理介绍
B:模拟环境的设置
C:理财重点以及中、长期理财目标
D:分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议
王某（男）丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（）
A:遗嘱继承
B:代位继承
C:转继承
D:法定继承和遗嘱继承
李某从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司职员询问汽车状况时，李某并未如实回答。

第1题，共3个问题
(单选题)李某对此辆汽车（）可保利益。
A:具有
B:不具有
C:具有附带的
D:视情形而定

第2题，共3个问题
(单选题)李某未如实回答保险公司职员询问事项，违反了（）
A:如实告知义务
B:说明义务
C:谨慎义务
D:忠实义务

第3题，共3个问题
(单选题)在本案中，（）为告知义务人。
A:李某
B:李某的朋友
C:保险公司
D:保险公司职员
ABC公司面临甲乙两个投资项目，经测算，它们的期望报酬率相同，甲项目的标准差小于乙项目的标准差。则以下对甲乙两个项目的表述正确的是（）
A:甲项目优于乙项目
B:乙项目优于甲项目
C:两个项目并无优劣之分，因为它们的期望报酬率相等
D:因为甲项目标准差较小，所以取得高报酬率的概率更大，应选择甲项目
关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（） （1）计算资金缺口 （2）制定投资方案并选择投资工具 （3）确定教育目标 （4）计算总的开支和供给 （5）执行投资规划并追踪表现
A:4-1-3-2-5
B:3-4-1-2-5
C:4-3-1-2-5
D:3-2-4-1-5
紧急预备金的形式有（）
A:活期存款
B:短期定期存款
C:长期定期存款
D:备用的贷款额度
下列关于个人所得税的说法，错误的是（）
A:个人所得税是对个人取得的各项应税所得征收的一种税
B:个人所得税是国家对本国公民、居住在本国境内的个人的所得和境外个人来源于本国的所得征收的一种所得税
C:居民纳税义务人是指在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满3年的个人
D:居民纳税人和非居民纳税人，分别承担不同的纳税义务
税收管理的主体可以是（）
A:税务机关
B:海关
C:财政部门
D:行政事业单位
E:行业主管部门
当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（）市场组合M。
A:不等于
B:小于
C:等于
D:大于
有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（）。
A:客户
B:配偶
C:有收入来源且已经成家的子女
D:需要赡养的父母
在以下保险中：①定期死亡保险；②生存保险；③两全保险；④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是（）
A:①②
B:①
C:②③
D:④
财产传承规划的额的工具有（）
A:遗嘱
B:人寿保险
C:税收递延
D:基金会
E:联名账户
如果风险的市值保持不变，则无风险利率的下降会（）
A:使SML的斜率增加
B:使SML的斜率减少
C:使SML平行移动
D:使SML旋转
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