出自:个人理财

关于保险合同的保险金额，下列说法不正确的是（）
A:财产保险的保险金额根据保险价值确定
B:财产保险的保险金额不得超过保险价值
C:人身保险的保险金额不得超过法律规定的最高限额
D:在财产保险中，保险人赔付时一般是以保险金额与保险价值的比例赔偿
社会企业经营理念的变化经历了（）阶段。
A:产值中心论
B:销售中心论
C:成本中心论
D:利润中心论
E:客户中心论
刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子届时每个月初可以有（）元的生活费。
A:3450.18
B:3477.65
C:3458.44
D:3466.09
理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握哪些基本原则？（）
A:风险分散原则
B:风险转嫁原则
C:量人为出原则
D:量力而行原则
E:成本最小原则
工资、薪金所得，不包括（）
A:工资
B:薪金
C:津贴
D:兼职收入
（）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。
A:客户家庭基本信息
B:客户财务状况分析
C:理财目标的评估和分析
D:综合理财规划建议
下列属于稿酬所得的是（）
A:个人提供著作权的使用权取得的所得
B:个人因其作品以图书发表而取得的所得
C:作者将自己文字作品手稿原件公开拍卖所得
D:作者将自己文字作品手稿复印件公开拍卖所得
教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，从而促进和保证职业生涯的顺利发展，他的重要性表现在（）。
A:教育程度对职业生涯和人生发展的影响
B:职场对学历与知识水平的要求越来越高
C:受教育程度会直接影响收入水平
D:中国家庭对子女教育的重视
E:教育成本的不断升高
与社会养老保险相比，商业养老保险的特征有（）
A:品种较多
B:缴费水平较高
C:流动性水平较高
D:风险收益水平较低
E:退保成本较高
财富传承规划主要有（）的功能。
A:避免遗产继承纠纷
B:降低财富损失风险
C:沉淀长期金融资产
D:积累个人财富
E:降低税收风险
下列关于弃权的说法错误的是（）
A:保险人必须知道被保险人有违背约定义务的情况
B:保险人无须有明示或默示弃权的意思表示
C:弃权是指保险合同中的一方当事人放弃其在合同中的某种权利
D:弃权是一种单方法律行为
扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（）的显著特征。
A:产值中心论
B:销售中心论
C:利润中心论
D:客户中心论
信用卡给银行带来的收入有（）
A:年费收入
B:刷卡手续费
C:透支产生的利息和滞纳金
D:预借现金手续费
李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期（属于赔偿范围）。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。

第1题，共2个问题
(单选题)保险公司应赔付（）万元。
A:8
B:9
C:10
D:17

第2题，共2个问题
(单选题)若李先生在2015年2月在某保险公司购买了一份住院医疗保险，保险条款规定符合社保范围内的医疗费用可以报销85％，每年最高可以赔付2万元。2016年1月，李先生因急性出血坏死性胰腺炎住院共花费3．4万元（其中符合社保的医疗费用为2．5万元），保险公司应该赔付（）
A:1.70
B:0.2125
C:2
D:0.925
理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是（）
A:建议客户加大储蓄力度
B:结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
C:由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
D:根据客户意愿行事
某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（）
A:食品类股票、医疗类股票
B:医疗类股票、钢铁类股票
C:汽车类股票、钢铁类股票
D:地产类股票、汽车类股票
我国税法规定，个人所得税工资、薪金税目的扣除标准为（）元。
A:800
B:1600
C:2000
D:3500
下列对综合理财规划时，理财师应该做的主要工作和遵循的步骤说法正确的有（）
A:首先应分析和评估客户的家庭情况和财务状况
B:第二步应根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置
C:最后应根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合
D:资产配置由不同类别的资产所组成，包括股票、房产、债券和现金等
E:最后应根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置
对理财师的介绍，主要包括（）
A:工作经验
B:婚姻状况
C:专业特长
D:学历背景
E:曾获得的荣誉
（）是税收这种特殊分配手段本质的体现，（）是实现税收无偿征收的保证，（）是无偿性和强制性的必然要求。
A:强制性；无偿性；灵活性
B:无偿性；强制性；灵活性
C:强制性；无偿性；固定性
D:无偿性；强制性；固定性
下列不属于家族信托的要素的是（）
A:委托人
B:监察人
C:信托财产
D:家族信托设立时间
税和费的区别不包括（）
A:主体不同
B:特征不同
C:来源不同
D:用途不同
弃权通常是指（）放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。
A:投保人
B:受益人
C:保险人
D:被保险人
假定1年期零息债券面值100元，现价94．34元，而2年期零息债券现价84．99元。张先生考虑购买2年期每年付息的债券，面值为100元，年息票利率12％。

第1题，共3个问题
(单选题)2年期有息债券的到期收益率是（），2年期零息债券的到期收益率是（）
A:6.824％；8.353％
B:8.333％；8.472％
C:8.472％；8.857％
D:6.854％；8.877％

第2题，共3个问题
(单选题)第二年的远期利率是（）
A:11.00％
B:12.10％
C:13.27％
D:14.79％

第3题，共3个问题
(单选题)如果预期假定成立，该有息债券的第一年末的预期价格是（）元；预期持有期收益率是（）
A:99.13；6.00％
B:100.90；6.00％
C:99.13；6.34％
D:100.90；6.34％
在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（）
A:法定性
B:排他性
C:强行性
D:限定性
刘老太太丈夫早亡，生有一子谢欢，两女谢琴、谢雨。老太太身体一直不好，三位子女均在外地工作，身边仅得一位亲戚刘玉照顾。刘老太太为了感激刘玉的照顾，订立了一份公证遗嘱，将房产一套给予刘玉。2008年春节，三位子女在回家探亲之际，听说了遗嘱的事情，纷纷劝说刘老太太更改主意，于是老太太又设立了一份自书遗嘱，将全部财产15万元存款平均分给三个孩子，房子给了谢欢。2009年1月老太太身体恶化，去世前感觉对不起刘玉，于是又设立了一份自书遗嘱，将15万元给予了刘玉。关于刘老太太的遗产，刘玉（）
A:可以获得一套房屋
B:可以获得15万元存款
C:可以获得一套房屋与15万元存款
D:什么也无法获得
退休养老需要的费用受到（）影响。
A:生存寿命
B:个人的健康状况
C:家庭成员的健康状况
D:医疗养老制度的改革
E:通胀率
财产保险合同的性质具有特殊性，即具有（）
A:补偿性
B:给付性
C:无偿性
D:有偿性
增值税实施细则规定，增值税的基本税率是（）
A:13％
B:15％
C:17％
D:18％
由资本资产定价模型的假设可以得出（）
A:投资者是理性的
B:每个投资者的切点处投资组合（最优风险组合）都是相同的
C:每个投资者的线性有效集都是一样的
D:投资者的最优投资组合是相同的
E:投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成有关
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