出自:个人理财

李小姐在某项目上的初始投资为20万元。在5年当中．第1年年末追加投资2万元，第2年盈利3万元，第3年盈利8万元，第4年亏损1万元，第5年盈利6万余。并在第5年年末出售该项目，获得24万元。如果必要收益率为10％，请问李小姐投资该项目内部收益率和净现值，以及是否值得投资？（）
A:IRR=15.17％
B:该项目可以投资
C:该项目不可以投资
D:NPV=4.18万元
E:IRR=16.77％
李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（）。
A:由于储蓄利率下降，传统寿险的预期利率低于以往，所以，购买养老保险不是令人满意的选择
B:养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险此银行存款更适合于退休规划
C:证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具
D:购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险
E:与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低
商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（）。
A:顾问性质
B:代理性质
C:受托性质
D:委托性质
关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的有（）。
A:它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
B:ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于.它是在交易所挂牌的，交易非常便利
C:其中购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF.而不是现有开放式基金的以现金申购赎回
D:ETF与现有的开放式基金有本质的区别
E:ETF基本是指数型封闭式基金
股票有如下的功能。（）
A:积聚资本功能
B:资本转让功能
C:资本转化功能
D:股票定价功能
客户现在的以及未来的（）是其理财目标得以实现的最重要的基础。
A:理财规划
B:投资收入
C:财务资源
D:工资薪金
直接决定了债券的投资价值的因素有（）。
A:发行利率
B:付息频率
C:发行期限
D:发行价格
E:有无担保
理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（）
下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？（）
A:外汇
B:投资基金
C:信托产品
D:国债
甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时有权拒绝其相应的履行要求。这在我国合同法理论上称作（）。
A:不安抗辩权
B:同时履行抗辨权
C:先履行抗辩权
D:后履行抗辩权
简单地说。客户的理财需求为投资高收益或保值增值。
保险规划的风险不包括（）。
A:未充分保险的风险
B:过分保险的风险
C:错误保险的风险
D:不必要保险的风险
在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是（）。
A:保证收益
B:资产配置
C:投资建议
D:理财规划
下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（　）。
A:商业银行
B:银行业监督管理委员会
C:证券投资公司
D:邮政储蓄银行
假定某人将1万元用于投资某项目。该项目的预期收益率为12％，若每季度末到现金回报一次，投资期限为2年。则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（）元。
A:14400
B:12668
C:11255
D:14241
某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为（）。
A:7.66%
B:12.78%
C:13.53%
D:12.55%
资产组合的风险等于组合中各类资产的风险的加权平均值。（）
知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（）
为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款作出了明确的限制，下列论述中错误的是（　）。
A:商业银行不得向关系人发放信用贷款
B:关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属
C:商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围
D:商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠
实现个人理财目标应注意因素：（）。
A:时间性
B:总体性
C:可行性
D:操作性
E:现实性
信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定企业的违约风险。（　）
客户财务方面的信息基本属于定性信息。
李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次．则该笔投资2年后的本利和是（）元。
A:23000
B:20000
C:21000
D:23100
外汇市场的参与者主要包括（　）。
A:各种金融机构
B:外汇经纪人
C:银行客户
D:商业银行
E:投资银行
有下列（）情形之一的，为夫妻一方的财产。
A:一方的婚前财产
B:一方因身体受到伤害获得的医疗费
C:遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产
D:一方专用的生活用品
E:残疾人生活补助费等费用
融市场的调节功能是指金融市场常被看做国民经济的“睛雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。
某投资者拟准备投资于一个投资额为20000元的A项目，项目期限4年，期望投资报酬率为10％，每年能获取现金流量7000元。则该项目净现值为（）元。
A:2403
B:2189
C:2651
D:2500
保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循（）原则。
A:自愿
B:公开
C:公平
D:诚实信用
E:保守秘密
客户分析的内容包括（）。
A:收集客户信息
B:客户职业能力分析
C:客户财务分析
D:客户风险特征和其他理财特性分析
E:客户理财需求和目标分析
合格理财师的标准可以概括为（）。
A:品德
B:服务
C:专业能力
D:遵纪守法
E:廉洁从业
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