个人理财 - 自考题库

出自:个人理财

马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。由于马先生有15万元储蓄作为退休基金的启动资金，不考虑退休基金的其他来源，那么马先生在60岁时退休基金的缺口是（）元。
A:755036
B:855036
C:960441
D:1076841

关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（）
A:遗嘱是一种单方法律行为
B:遗嘱是遗嘱人独立的民事行为
C:遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式
D:遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为

李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

第1题，共7个问题
(单选题)利用教育储蓄的最长期限，李先生应当在他儿子（）时开立教育储蓄账户。
A:小学四年级
B:小学五年级
C:小学六年级
D:初中一年级

第2题，共7个问题
(单选题)李先生的教育储蓄账户本金最高限额为（）万元。
A:1
B:2
C:5
D:6

第3题，共7个问题
(单选题)在满足最长期限、本金最高限额的条件下，李先生每月固定存入（）元。
A:555.55
B:333.33
C:277.78
D:185.19

第4题，共7个问题
(单选题)假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生教育储蓄到期本息和为（）元。
A:21571
B:22744
C:23007
D:23691

第5题，共7个问题
(单选题)如果李先生儿子大学第一年的费用较高，约为30000元。那么，除定期储蓄的本息和之外，需要补充的资金缺口为（）元。
A:6309
B:6993
C:7256
D:8439

第6题，共7个问题
(单选题)如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个与教育储蓄账户到期日相同的整存整取定期存款账户，以弥补资金缺口。假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生定期存款账户应存入（）元。假设不考虑利息税因素。
A:4776.1
B:5293.9
C:5493.0
D:6388.6

第7题，共7个问题
(单选题)如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个活期储蓄存款，以弥补资金缺口。活期储蓄存款利率为0．72％。那么，李先生活期账户应存人（）元。假设不考虑利息税因素。
A:6086.7
B:6105.8
C:6246.6
D:6724.4

评估风险管理效果是指对风险管理策略的（）及收益性情况的分析、检查、修正和评估。
A:适用性
B:最优性
C:普遍性
D:简便性

下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（）
A:企业的组织形式
B:所处行业地位
C:融资方式
D:资产总值

（）是投保人向保险人购买保险所支付的价格。
A:保险费
B:保险基金
C:责任准备金
D:总准备金

投资的目的包括（）
A:抵御通货膨胀
B:使风险降为零
C:实现资产增值
D:收益和风险的平衡
E:获取经常性收益

钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元（税前），年终奖金10万元（税前），无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题： ①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。 ②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。 ③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。钱女士想拿出10万元提前还房贷，咨询理财师。理财师给出以下分析和建议，您认为合理的是（）
A:钱女士想拿出10万元提前还房贷，对家庭的总资产没有影响
B:钱女士想拿出10万元提前还房贷，使家庭的净资产增多
C:钱女士提前部分还款可以选择还款剩余时间不变，每月还款金额减少的方式，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例有所提高
D:钱女士提前还款可以选择每月还款金额不变，还款剩余时间缩短的方式，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例有所提高

根据经验法则，资产负债率的范围宜在（）
A:20％～50％
B:30％～50％
C:20％～40％
D:30％～60％

下列对影响债券价格波动性的因素的说法，正确的是（）
A:债券的票面利率越低，波动性越大
B:债券的票面利率越低，波动性越小
C:债券的期限越长，波动性越大
D:债券的期限越长，波动性越小
E:债券的到期收益率越小，波动性越大

下列各项中，应缴纳消费税的是（）
A:商店自制啤酒
B:商店销售外购啤酒
C:商店销售化妆品
D:商店销售卷烟

詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（）为基础。
A:马柯维茨模型
B:资本资产定价模型
C:套利模型
D:因素模型

下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是（）
A:弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权
B:禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张
C:代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任
D:弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生

下列关于行业分析方法的说法，正确的有（）
A:历史资料研究法只能被动地囿于现有资料，不能主动地去提出问题并解决问题
B:调查研究法的成功与否取决于研究者和访问者的技巧和经验
C:通过行业增长比较分析和行业增长预测分析，行业分析师可以选择处于成长期或者稳定期，竞争实力雄厚、有较大发展潜力的行业
D:纵向比较一般是取某一时点的状态或者某一固定时段的指标，在这个横截面上对研究对象及其比较对象进行比较研究
E:归纳法是先推论后观察，演绎法则是从观察开始

下列具体面临的风险中，属于信用风险的有（）
A:家具等家庭财产的损失可能
B:朋友间借贷可能产生的无法收回借出去的资金的风险
C:由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险
D:特殊“投资”渠道产生的无法收回借出去的资金的风险
E:因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力（伤残）

企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计不超过（）万元。
A:125
B:100
C:150
D:170

家庭教育理财规划的核心是（）
A:投资规划
B:消费支出规划
C:退休养老规划
D:子女教育规划

风险管理的基本程序包括（）
A:风险识别
B:风险估测
C:风险评价
D:选择风险管理技术
E:评估风险管理效果

在一份《持续理财规划服务协议》中，理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺应包括（）。
A:首次复检会议
B:制作投资报告的数量和频率
C:提供定期刊物及解读市场事件的快报的数量和频率
D:年度理财规划会议
E:年度持续理财规划服务报告

我国继承法法定继承人的范围包括（）
A:配偶
B:子女
C:父母
D:兄弟姐妹
E:祖父母，外祖父母

（）是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。
A:原保险
B:再保险
C:共同保险
D:重复保险

中小企业的融资需求特点不包括（）
A:周期短
B:频率高
C:额度小
D:信用高

固定收益证券的发行者不能按照契约如期如额偿还本金和支付利息的风险属于（）
A:信用风险
B:通货膨胀风险
C:事件风险
D:流动性风险

下列选项中关于机动车辆基本险的保险金额，说法正确的是（）
A:车辆损失保险的保险金额只能根据投保时保险车辆的新车购置价或者车辆的实际价值确定
B:机动车交通事故责任强制保险的责任限额由保险公司制定
C:机动车交通事故责任强制保险中，如果被保险机动车在交通事故中无责任，则医疗费用赔偿限额为1000元人民币
D:机动车商业第三者责任保险的责任限额由投保人和保险人在签订保险合同时按不同的档次确定
E:第三者责任险的每次事故的最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定

刘老太太丈夫早亡，生有一子谢欢，两女谢琴、谢雨。老太太身体一直不好，三位子女均在外地工作，身边仅得一位亲戚刘玉照顾。刘老太太为了感激刘玉的照顾，订立了一份公证遗嘱，将房产一套给予刘玉。2008年春节，三位子女在回家探亲之际，听说了遗嘱的事情，纷纷劝说刘老太太更改主意，于是老太太又设立了一份自书遗嘱，将全部财产15万元存款平均分给三个孩子，房子给了谢欢。2009年1月老太太身体恶化，去世前感觉对不起刘玉，于是又设立了一份自书遗嘱，将15万元给予了刘玉。

第1题，共4个问题
(单选题)刘老太太的遗嘱继承人是（）
A:刘玉
B:谢欢
C:谢欢、谢琴、谢雨
D:刘玉、谢欢、谢琴、谢雨

第2题，共4个问题
(单选题)关于刘老太太的遗产，刘玉（）
A:可以获得一套房屋
B:可以获得15万元存款
C:可以获得一套房屋与15万元存款
D:什么也无法获得

第3题，共4个问题
(单选题)关于刘老太太的遗嘱，下列说法中正确的是（）
A:应按第二份自书遗嘱执行
B:第一份自书遗嘱无效
C:第二份自书遗嘱无效
D:三份遗嘱都有效

第4题，共4个问题
(单选题)关于刘老太太的遗产，儿子谢欢（）
A:可以获得一套房屋
B:可以获得15万元存款
C:可以获得一套房屋与15万元存款
D:什么也无法获得

法定继承顺序具有（）的特征。
A:限定性
B:强行性
C:客观性
D:公平性
E:排他性

A公司向B汽车运输公司租入5辆载重汽车，双方签订的合同规定，5辆载重汽车的总价值为240万元，租期3个月，租金为12．8万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。
A:32
B:128
C:150
D:240

个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（）。
A:城镇人口平均预期寿命
B:社会平均工资
C:利息
D:本人退休年龄

李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下： ①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元； ②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁； ③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金； ④采用定期定额投资方式； ⑤退休前投资的期望收益率为6．5％； ⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，为了保证退休后能够保持较高的生活水平，李先生调整了退休规划，每年增加5000元的投资，则退休时李先生的账户余额为（）万元。
A:157.47
B:159.78
C:167.47
D:175.47

首页 <上一页 34 35 36 37 38 下一页> 尾页