个人理财 - 自考题库

出自:个人理财

在收益率一标准差构成的坐标中，夏普比率就是（）。
A:在收益率一标准差构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率
B:在收益率一β值构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率
C:证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价
D:在收益率一标准差构成的坐标图中连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率

若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是（）
A:担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金
B:担保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的违约金
C:担保人要承担部分还款责任，不用缴纳违约金
D:担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金

高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。

第1题，共5个问题
(单选题)高老的遗产应当先按照（）方式继承。
A:法定继承
B:协商继承
C:抚养继承
D:遗嘱继承

第2题，共5个问题
(单选题)下列各项中不能作为遗产继承的是（）
A:房屋
B:存款
C:养老保险金
D:名人字画

第3题，共5个问题
(单选题)下列不属于高老第一顺序继承人的是（）
A:高大
B:高三
C:高老的妻子
D:高老的哥哥

第4题，共5个问题
(单选题)同一顺序继承人之间一般按照（）标准划分遗产。
A:长幼
B:经济收入
C:与被继承人关系的亲疏
D:等分

第5题，共5个问题
(单选题)就存款而言，高老的妻子可以分得的数额为（）万元。
A:6
B:10
C:15
D:20

（）是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段。
A:法律声明文件
B:相关信息披露
C:方案执行确认书
D:持续理财规划服务

下列有关相互继承的说法错误的是（）
A:夫妻之问有相互继承遗产的权利
B:夫妻互为第一顺序法定继承人
C:再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产
D:父母子女有相互继承遗产的权利

流动比率等于（）。
A:流动资产-流动负债
B:流动资产/流动负债
C:流动负债-流动资产
D:流动负债/流动资产

企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含（）几个方面。
A:企业缴费
B:基金运营收入
C:个人薪酬扣除
D:财政支付
E:其他补贴

正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）
A:家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少
B:家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少
C:家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加
D:家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加

保险利益的成立要件包括（）
A:必须为经济上的利益
B:一般必须是社会认可的利益
C:必须是确定的利益
D:必须是符合近因原则的利益
E:也可以是非经济上的利益

（）是选择遗嘱作为财富传承方法的局限性。
A:监护人道德风险
B:隐私曝光
C:可能面临的遗产税
D:可能导致亲人反目
E:继承人财产管理不当

通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
A:客户的健康状况
B:客户的财产状况
C:生命周期
D:理财能力

张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩（）万元投资性资产以做退休基金。
A:16.351
B:18.14
C:19.297
D:21.486

小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（）
A:保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车
B:保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益
C:保险公司不赔，因为小何已死亡
D:保险公司赔付，保险金给小何的朋友

在代位继承中，被代位人的（）可作为代位人。
A:兄弟姐妹
B:子女
C:孙子女
D:外曾孙子女
E:祖父母

人寿保险中的被保险人是（）
A:自然人
B:法人
C:成年人
D:自然人或法人

王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

第1题，共5个问题
(单选题)关于企业年金的说法正确的是（）
A:只有国有企业才能建立企业年金计划
B:王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出
C:个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支
D:王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户

第2题，共5个问题
(多选题)我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划（DC计划），下列属于退休时DC计划个人账户资产组成部分的是（）
A:个人缴费
B:企业缴费
C:投资收益
D:社会收益

第3题，共5个问题
(单选题)如果王先生每月缴费500元。公司按照1：1的比例缴费，在6％的年平均收益率下，到60岁退休时，个人账户余额最接近（）万元。
A:47
B:6
C:100
D:136

第4题，共5个问题
(单选题)接上题，如果王先生预计退休时个人账户资产应达到150万元，才能维持较好的生活水准，则每月应缴费（）元。
A:747
B:1052
C:1200
D:2050

第5题，共5个问题
(单选题)退休后，王先生决定将个人账户资产全部取出，在随后的资产配置中，下列（）是不恰当的。
A:找理财师，寻求合理建议
B:可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险
C:不应再持有股票，以债券和现金为主
D:应保持较好的流动性

下列对继承法中的扶养，说法正确的有（）
A:扶养是指经济上的扶助
B:对被继承人尽过扶养义务的人，都可分得遗产
C:可分得遗产的人的分得遗产的权利受法律的保护
D:对于对被继承人扶养较多的人，应依其对被继承人扶养的情况而定其应得的遗产份额，但也可以多于继承人所继承的遗产份额
E:对于缺乏劳动能力又没有生活来源的人，应依被继承人扶养的情况而定，应分给适当的遗产份额，但应以满足其基本需要为限

某面值100元的5年期一次性还本付息债券的票面利率为9％，1997年1月1日发行，1999年1月1日买进，假设此时该债券的必要收益率为7％，则买卖的价格应为（）
A:125.60元
B:100.00元
C:89.52元
D:153.86元

郭先生是某公司的副总，年薪10万元。公司根据各月工作繁忙程度的不同规定，每年1月、2月、11月和12月发给工资13000元，其余8个月每月6000元。

第1题，共5个问题
(单选题)郭先生1月应预缴个人所得税（）元。
A:1370
B:1585
C:1825
D:1905

第2题，共5个问题
(单选题)郭先生3月应预缴个人所得税（）元。
A:655
B:535
C:475
D:145

第3题，共5个问题
(单选题)郭先生全年预缴个人所得税总额为（）元。
A:5860
B:6640
C:11020
D:11340

第4题，共5个问题
(单选题)若按年计税，年度终了，汇算郭先生全年的应纳税额为（）元。
A:4940
B:5020
C:5860
D:6120

第5题，共5个问题
(单选题)采取“按年计税、分月预缴”方式比直接按月计算纳税，可节税（）元。
A:1500
B:1600
C:400
D:1700

蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是（）
A:80％的股票，20％的债券型基金
B:60％的股票，30％的股票型基金，10％的国债
C:50％的货币型基金，50％的定期存款
D:30％的股票型基金，40％的分红基金，30％的债券型基金

某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券，属于该类债券风险的是（）
A:利率风险
B:信用风险
C:通货膨胀风险
D:汇率风险
E:流动性风险

市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。

第1题，共3个问题
(单选题)李某购买的热水器投保的是（）
A:产品责任保险
B:公众责任保险
C:职业责任保险
D:雇主责任保险

第2题，共3个问题
(单选题)案例中，责任保险的被保险人是（）
A:安装公司
B:李某
C:生产厂家
D:保险公司

第3题，共3个问题
(单选题)案例中，责任保险的保险标的是（）
A:赔偿责任
B:财产利益
C:厂家信用
D:人的生命

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