个人理财 - 自考题库

出自:个人理财

杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。杨先生60岁退休时的退休基金缺口为（）元。
A:677544
B:698756
C:798446
D:851564

白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。

第1题，共4个问题
(单选题)白先生的儿子大学第一年的费用大约为（）元。
A:13382
B:14185
C:14320
D:15036

第2题，共4个问题
(单选题)白先生准备在儿子上大学的第一年就筹备好四年所有费用。假设四年费用相同。那么，6年后，白先生应准备（）元。
A:53528
B:56740
C:57280
D:60144

第3题，共4个问题
(单选题)6年后，白先生用投资所得支付儿子四年的大学费用，资金存在缺口（）元。
A:8813
B:9089
C:9134
D:9147

第4题，共4个问题
(单选题)白先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6年期，到期支取用于弥补资金缺口。假设银行5年期定期存款整存整取利率为5．58％，5年期定期存款零存整取利率为3．87％。那么，白先生每月应存入（）元，方能弥补资金缺口。
A:107.10
B:110.67
C:116.20
D:124.74

温先生育有一子一女，多年经商，较为富有。生病后他立下遗嘱，将产业全部留给儿子温甲，存款却都留给了侄子温丁。温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温甲和温丁的意见，两人都不出声。三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是（）
A:温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产
B:温乙可以请求分割存款
C:温乙可以请求分割产业
D:温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产

按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（）或（），即可看作是达到了人口老龄化。
A:10％；7％
B:15％；8％
C:5％；5％
D:15％；10％

下列关于代书遗嘱和录音遗嘱的说法，正确的有（）
A:代书遗嘱应当有两个以上的见证人在场见证
B:代书遗嘱中的代书人只是遗嘱的文字记录者
C:代书遗嘱中签名的见证人不少于两人
D:由于录音遗嘱易被人剪辑，因此不如口头遗嘱可靠
E:以录音形式立的遗嘱，应当有两个以上的见证人在场见证

老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。为了弥补资金缺口，老王每月工资最多能够消费的金额为（）元。
A:5478
B:2789
C:6574
D:6552

下列关于我国中小企业划型标准的说法，正确的是（）
A:农、林、牧、渔业营业收入20000万元以下的为中小微型企业
B:批发业营业收入30000万元以下的为中小微型企业
C:零售业从业人员300人以下或营业收入20000万元以下的为中小微型企业
D:仓储业的划分依据是从业人员的数量
E:邮政业从业人员l000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业

下列关于客户中心论说法错误的有（）
A:以客户满意为中心
B:把客户的需求、满意和关系放到首位
C:销售成为企业经营的关键目标
D:提高产量成为企业经营的核心
E:以利润为中心

一份《持续理财规划服务协议》的内容应包括（）
A:各方当事人的名称，或者姓名和住所
B:服务的内容
C:服务费用的披露
D:合约的期限
E:履行的地点和方式

满足紧急性开支应该投资于（）
A:国库券
B:人寿保单
C:活期储蓄
D:长期国债

红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8％，每年年末付息。若该债券规定投资者可以在第1年以后，第8年以内将债券转换成公司的普通股，则可能促使投资者行使转换权利的因素是（）
A:市场利率大幅下降
B:公司开发了一个新项目，可能使盈利大幅增加
C:全球油价持续上涨，公司生产成本上升
D:该债券票面利率与通胀率挂钩，而预期通胀率将大幅上扬

某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10％，期限为10年，当市场利率为8％时，该债券的发行价格应为（）元。
A:1100.8
B:1170.1
C:1134.2
D:1180.7

一般情况下，资产配置的过程包括（）
A:明确投资者收益预期值和风险
B:确定投资的指导性目标
C:明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例
D:找出最佳的资产组合
E:对资产组合的投资成果进行评价

下列不属于教育保险的功能的是（）
A:强制储蓄
B:投资分红
C:保值增值
D:保费豁免

张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。关于李明和张强夫妇之间的关系，以下说法正确的是（）。
A:李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人
B:李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系
C:李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务
D:李明与张强夫妇之间可以相互继承

财务自由度主要是通过（）表现出来。
A:工作收入／生活支出
B:理财收入／生活支出
C:理财收入／理财支出
D:工作收入／理财支出

家族信托的优势有（）
A:财富灵活传承
B:经过遗产认证
C:信息透明
D:财产安全隔离
E:节税避税

邓先生将自己使用不满5年的非营业性普通住宅转让给胡先生，房屋原值为80万。转让价格为100万，转让过程中邓先生要缴（）
A:营业税
B:个人所得税
C:印花税
D:契税
E:城市维护建设税

工作收入包括（）
A:工资收入
B:财产租赁所得
C:稿酬
D:年终奖
E:个人经营所得

下列关于现代投资组合理论的提出者，说法不正确的是（）
A:马科维茨提出了确定最佳资产组合的基本模型
B:斯蒂芬·罗斯提出了可以对协方差矩阵加以简化估计的单因素模型
C:马科维茨提出了资本资产定价模型
D:威廉·夏普提出了套利定价理论模型
E:马科维茨发表的《资产组合选择一投资的有效分散化》，是现代证券组合管理理论的开端

假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金？（）
A:2400元；192元
B:800元；192元
C:2400元；120元
D:800元；120元

（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。
A:业余投资爱好者
B:精明生意人
C:企业主导型企业主
D:投资主导型企业主

下列不属于长期教育规划工具的是（）
A:教育储蓄
B:投资房地产
C:教育保险
D:购买共同基金

（）不是现阶段最常用的财富传承方式。
A:遗产继承
B:家族信托
C:人寿保险
D:基金投资

财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
A:分红寿险
B:投资连结保险
C:万能寿险
D:两全寿险

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