出自:个人理财

王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6％）。按照国家规定，购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额的一定比例贴花。则就买卖合同王先生需要交纳印花税（）元。
A:120
B:84
C:168
D:210
财富传承工具不包括（）
A:遗嘱
B:家族信托
C:人寿保险信托
D:财产赠与合同
张先生2015年全年的工资收入为63000元，前6个月每月工资4500元，后6个月每月工资6000元。则张先生2015年应缴纳个人所得税为（）元。
A:3000
B:1050
C:2000
D:1300
（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
A:流动性资产比率
B:流动性资产
C:现金储备
D:自用性资产
证券市场线（SML）是以（）和（）为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。
A:E（r）；σ
B:E（r）；β
C:σ；β
D:β；σ
重复保险的分摊方式不包括（）
A:比例责任分摊方式
B:承保责任分摊方式
C:超额责任分摊方式
D:顺序责任分摊方式
E:限额责任分摊方式
下列关于商业保险与社会保险的说法，正确的有（）
A:商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的
B:社会保险是通过法律强制实施的
C:社会保险以盈利为目的
D:社会保险包括财产保险和人身保险
E:商业保险以保险费的多少来加以差别保障
进行负债结构分析时可以使用的比率有（）
A:平均负债利率
B:消费负债比率
C:债务负担率
D:自用性负债比率
E:投资性负债比率
马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，每个投资者都有自己的无差异曲线族，关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）
A:向右上方倾斜
B:随着风险水平增加越来越陡
C:无差异曲线是由自己的风险——收益偏好决定的
D:与有效边界无交点
关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是（）
A:保险人的权利是向投保人收取保险费
B:保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金
C:投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费
D:投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金
避税筹划的特征有（）
A:非违法性
B:违法性
C:策划性
D:权利性
E:规范性
（），即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额
A:当期支付薪酬
B:延期支付薪酬
C:基本薪酬
D:福利津贴
王先生为电气工程方面的专家。2015年担任一所重点大学的客座教授，1、2、3月份和6、7月份为这所大学的研究生讲学5次，每次收入21600元。该所大学也欢迎王先生调入学校任教，每月工资4000元，并按月发放津贴5000元。工资、薪金所得免征额为每月3500元。

第1题，共2个问题
(单选题)如果作为客座教授，那么王先生全年税后收入为（）元。
A:90720
B:92080
C:95700
D:96900

第2题，共2个问题
(单选题)如果选择调入学校，签订合同，那么王先生全年税后收入为（）元。
A:90720
B:92080
C:101460
D:96900
理财规划书的主要内容包括（）
A:家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的
B:明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果
C:家庭财务状况分析
D:理财目标的评估和调整
E:综合理财规划建议
中小企业理财的特点不包括（）
A:企业融资需求迫切
B:资产保值需求强烈
C:风险隔离要求规范
D:财务管理需求强烈
下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件？（）
A:投保人需具有民事权利能力与民事行为能力
B:投保人需对保险标的具有保险利益
C:投保人需符合保险合同规定的健康标准
D:投保人承担支付保险费的义务
一份专业的理财规划方案起码在下列哪些事项上保持一致？（）
A:规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致
B:规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致
C:规划书的内容与客户的期望保持一致
D:规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致
E:规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致
5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则（）的有效年利率最低。
A:X
B:Y
C:Z
D:三者相同
资本资产定价模型揭示了在证券市场均衡时，投资者对每一种证券愿意持有的数量（）已持有的数量。
A:大于
B:小于
C:等于
D:不少于
社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域后的基本生活予以保障，这一原则更多地强调社会公平性。一般而言，低收入人群基本养老金替代率（指养老金相当于在职时工资收入的比例）（）
A:较低
B:较高
C:较为平均
D:无规律
郑先生因心脏病突发被送入医院，郑先生感觉无法获救，于是留下了一份口头遗嘱，指定朋友小张作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰。郑先生不治身亡，护士小芬可以证明口头遗嘱的内容，郑先生家中还有妻子与父母，则（）可以继承郑先生的遗产。
A:郑峰
B:郑先生的妻子
C:郑先生的父母、妻子
D:郑峰、郑先生的父母、妻子
下列关于企业主导型中小企业主的说法正确的有（）
A:风险承受能力不高，对创新产品兴趣不大
B:个人资产和企业资产分离
C:以40～60岁为主，年龄偏大
D:风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标
E:喜欢通过论坛和讲座获取信息
遗嘱的内容应包含（）才能成立。
A:指定继承人、受遗赠人
B:遗嘱生效时间
C:指定遗嘱执行人
D:对遗嘱继承人或者受遗赠人附加义务
E:指定遗产的分配办法或者份额
2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。假如张先生的爱车发生事故，损失6万元，按照顺序责任制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿（）
A:2万元、2万元、235元
B:5万元、1万元、0万元
C:1万元、2万元、3万元
D:3万元、6万元、12万元
何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。

第1题，共3个问题
(单选题)何先生的儿子上大学所需学费为（）元。
A:78415.98
B:79063.21
C:81572.65
D:94914.93

第2题，共3个问题
(单选题)如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为（）元。
A:58719.72
B:60677.53
C:65439.84
D:68412.96

第3题，共3个问题
(单选题)由于何先生最近需要大笔支出，因此决定把12000元启动资金取出应急，变更计划为每月固定存款筹备费用，假定该存款年收益率为5％，则何先生每月需储蓄（）元。
A:487.62
B:510.90
C:523.16
D:540.81
风险资产组合的方差是（）
A:组合中各个证券方差的加权和
B:组合中各个证券方差的和
C:组合中各个证券方差和协方差的加权和
D:组合中各个证券协方差的加权和
下列关于税收的特征的表述，不正确的是（）
A:税收的固定性是相对于某一个时期而言的
B:税收的三个特征是统一的整体，相互联系，缺一不可
C:无偿性是指国家征税后，税款一律纳入国家财政预算统一分配
D:税收的强制性主要体现在制定税法的过程中
根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响
A:20%
B:30%
C:40%
D:50%
上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。目前，上官夫妇手中的20万元资金若以6％的速度增长，20年后即夫妇55岁的时候会增长为（）元。
A:55439
B:54234
C:644427
D:641427
王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择（）。
A:定期寿险
B:人寿保险
C:人身保险
D:意外伤害保险
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