银行高管 - 自考题库

出自:银行高管

××房地产开发有限公司为房地产项目公司，成立于2003年3月，注册资本20000万元，股东包括××房地产集团有限公司和××投资管理集团有限公司，法人代表某某（其胞弟为香港上市某公司董事局主席）为集团创始人，对上述两股东进行实际控制。2007年8月，××支行给予该公司房地产开发贷款额度××万元。该贷款分2笔发放，以在建楼盘833套住宅、33套商铺及2套综合房抵押。在贷款项目评估材料中，经办行对国家宏观调控政策对房地产市场的影响预测不足，乐观预计借款人开发的楼盘在2007年国庆节前后就能实现预售，2009年销售完毕，预测2007至2009年分别完成销售2.08%、50.63%、47.29%，测算贷款2008年归还本金21025万元，2009年归还8975万元。而实际上受国家宏观调控政策对房地产市场影响，该贷款发放后，所建楼盘项目基本处于停工状态，截至2008年10月末仍未能实现任何销售，该行贷款资金支用××万元后，剩余××万元仍存放在借款人监控账户内未支用，该笔贷款已签订封闭管理协议。但2008年1月14日，借款人在仅提供施工合同的情况下，以工程款名义一次性转出贷款资金××万元，一直仍未能提供相应支付证明材料，核实该贷款资金的真实用途。据2008年11月23日晚新浪、财经等各大网络媒体以及11月24日《××日报》、《××都市报》、《××晚报》等媒体报道，项目实际控制人胞弟——香港××上市公司董事局主席涉嫌操纵上市公司股价，已被警方带走调查，11月24日，香港××上市公司在香港股市停牌。问题：分析经办行有哪些不当之处，该项目是否构成重大风险事项？

签发银行汇票，录入员使用“银行汇票签发录入”时，银行汇票签发信息应包括（）要素。
A: 签发行行号
B: 代理付款行行号
C: 委托日期
D: 交易流水号

根据我国《票据法》规定，关于支票的说法正确的是（）。
A:支票分为转账支票和现金支票
B:支票上必须记载出票日期
C:支票必须记载出票地
D:禁止签发空头支票

伪造、变造、转让商业银行或者其他金融机构经营许可证的，处（）年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。
A:1
B:2
C:3
D:5

网内往来，往账业务采用“（）、（）”双人操作模式。必须依据审核无误的（）处理，确保业务信息真实、准确。

单家银行担任银团牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于____。
A:30%
B:40%
C:50%
D:60%

农村中小金融机构（）缺位时，农村中小金融机构可以按照公司章程等规定指定符合相应任职资格条件的人员代为履职，并自作出决定之日起3日内向监管机构报告。
A:董事（理事）长
B:行长（主任）
C:分支行行长
D:专营机构总经理
E:信用社主任

《担保法》规定，动产质押的质押合同中不得约定的内容是（）。
A:质权人有权收取质物所生的孳息
B:在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有
C:质押担保的范围包括主债权及利息、违约金
D:质物移交的时间

可以申请开立基本存款账户的存款人有（）。
A: 企业法人
B: 非法人企业
C: 机关、事业单位
D: 团级（含）以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队

经批准设立的农村合作银行，由（）省、自治区、直辖市、计划单列市局颁发金融许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
A:中国人民银行
B:中国证监会
C:中国银监会
D:中国保监会

商业银行表外（中间）业务风险特征主要表现为___。
A:风险不确定，复杂程度高;
B:风险比较分散;
C:潜在风险损失大;
D:风险集中，评估难度大

董事应当投入足够的时间履行职责，每年至少亲自出席三分之二以上的董事会会议；因故不能出席的，可以书面委托同类别其他董事代为出席董事在董事会会议上应当独立、专业、客观地发表意见。

以下属于操作风险管理政策主要内容的是（）。
A:操作风险的定义
B:关键风险指标的监测
C:适当的操作风险管理组织架构、权限和责任
D:操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序
E:操作风险报告程序

下列哪项不属于银行业金融机构的审慎经营规则内容（）。
A:内部控制
B:资本充足率
C:资本收益率
D:资产质量

办理注册电子银行业务作传票附件留存的有（）。
A:中国农业银行电子银行业务注册表（个人）
B:中国农业银行电子银行业务申请表（个人）
C:中国农业银行电子银行服务协议（个人）
D:联网核查交易凭证

本外币现金调拨业务统一使用（）专用章，不得用其他印鉴代替。

外国银行代表处的下列行为是金融违法行为，银监机构应依法予以处罚（）
A:从事经营性活动
B:从事市场调查行为
C:拒绝向银监机构报送报表资料
D:未经批准变更办公场所

劳动组合管理模式包括（）模式和（）模式和（）模式。

各经办行代理收取的保费必须严格按照与当地保险公司约定的方式和期限进行（）结算。
A:双方协商的方式
B:现金
C:转账

贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。这里所指支付条款，包括但不限于以下内容：（）
A:贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准
B:支付方式变更及触发变更条件
C:贷款资金支付的限制、禁止行为
D:借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料

第二审人民法院审理上诉案件的地点可以是（）。
A:本法院
B:案件发生地
C:被上诉人所在地人民法院
D:原审人民法院所在地

《商业银行法》中所称的商业银行是指依照（）设立的企业法人。
A:《商业银行法》和《银行业监督管理法》
B:《银行业监督管理法》和《人民银行法》
C:《商业银行法》和《公司法》
D:《银行业监督管理法》和《公司法》

《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行应识别其内部和外部的风险相关方，考虑他们的要求和目标，建立与这些相关方进行信息交流的机制，确保所有员工充分了解相关信息、遵守涉及其责任和义务的政策和程序。

根据《中国银监会行政许可实施程序规定》，决定机关在审查过程中，根据情况需要，可以直接或委托下级机关对申请材料的有关内容进行实地核查。进行实地核查的工作人员不得少于（）人，并应当出示合法证件。
A:1
B:2
C:3
D:4

根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》，行政复议期间具体行政行为不停止执行。但行政复议机关认为需要停止执行的，可以停止执行。

经济适用住房开发贷款的条件包括（）。
A:借款人产权清晰，法人治理结构健全，经营管理规范，财务状况良好，核心管理人员素质较高
B:借款人实收资本不低于人民币2000万元，信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力
C:建设项目已列入当地经济适用住房年度建设投资计划和土地供应计划，能够进行实质性开发建设
D:建设项目规划设计符合国家相关规定

金融机构在向消费者推荐产品时，片面夸大产品收益、隐瞒或模糊产品风险，这属于侵害消费者的（）
A:财产安全权
B:知情权
C:自主选择权
D:信息安全权

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