出自:个人理财

下列属于我国《个人所得税法》规定的纳税义务人的范围的有（）。
A:中国公民
B:在中国有所得的外籍人员（其中不包括无国籍人员）
C:在中国有所得的无国籍人员
D:香港、澳门、台湾同胞
E:收入全部来源于中国境外的中国居民
各高校设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立等都标志着个人理财业务开始向专业化发展。
张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10％．则等价于在第一年年初一次性偿还（）元。
A:500000
B:454545
C:410000
D:379079
下面关于后续跟踪服务的说法，正确的有（）。
A:金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务.甚至成为客户家庭世代的理财师
B:在制订成方案并提交给客户开始执行后.需要理财师根据新情况来不断地调整方案。帮助客户及其财务安排更好地适应变化.达到预定的理财目标
C:接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是高净值客户
D:开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍
E:通过后续跟踪服务，提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化是每个理财师必须思考和努力实践的工作
综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析。（）
A:家庭流动性现状分析
B:信用和债务管理现状分析
C:收支储蓄现状分析
D:资产结构、资产配置和投资现状分析家庭财务保障现状分析
一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。
A:固定收益证券
B:现金
C:黄金
D:储蓄
我国的理财行业处于发展阶段。
金融市场的特点有（）。
A:市场商品的特殊性
B:市场交易价格的一致性
C:市场交易活动的集中性
D:交易主体角色的可变性
E:交易关系具有特殊性
投资者参与理财计划，收益具有一定风险，但是其本金是没有风险的，可以保证安全（）。
下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，正确的是（　）。
A:对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差
B:黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险
C:黄金不能保值
D:不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的
E:国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险
一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，下面不属于正确的措施的是（）。
A:购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移
B:对资产进行集中投资降低投资风险
C:通过法律手段对信用风险进行保全
D:通过选择优秀的理财规划师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险
理财规划服务中，不可代客操作。
2005年11月至2008年中期是银行理财产品市场的发展阶段，关于这一阶段的特点，以下说法正确的有（）。
A:产品数量飙升
B:产品数量平稳上升
C:产品类型日益丰富
D:资金规模屡创新高
E:产品风险越来越低
根据理财规划的需求，一般把客户信息主要分为：基本信息、财务信息、家庭成员信息三方面。
在银行代理的信托类理财产品中，（）。
A:委托人以现金方式认购信托单位。可以由银行代理收付
B:商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险
C:信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响
D:信托产品缺乏转让平台，流动性差
E:信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低
2013年3月，银监会下发了（），规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。
A:《商业银行理财产品销售管理办法》
B:《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》
C:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
D:《商业银行个人理财业务风险管理指引》
陈先生计划3年后换屋1000万，目前住宅值500万，房贷200万，尚有10年要还，请问在不另筹自备款下，新屋还要有多少房贷？新旧屋的房贷利率都设为4%，设此期间房价水平不变。（）
A:640万
B:648万
C:656万
D:674万
理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平。
单利和复利的区别在于（）。
A:单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B:用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C:单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D:单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
（）规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。
A:财产分配规划
B:遗产规划
C:财产传承规划
D:财产处置规划
客户信任的三个层次为（）。
A:认知信任，即客户对银行产品和服务基础层面的信任
B:利益信任，即客户出于赢利动机而对银行的信任
C:情感信任，即客户在使用产品和服务后获得的持久满意
D:行为信任，形成于银行产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，其表现是长期关系的维持和重复购买
E:以上都不是
在理财规划中，风险管理规划是指经客户通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理工具和方法。对风险实施有效管理和妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为。
按照法律规定，有权对商业银行的个人储蓄存款和单位存款查询、冻结、扣划的单位为（　）。
A:人民法院
B:住房公积金管理部门
C:国家安全机关
D:税务机关
E:有债务纠纷的金融机构
关于信托业务联系委托人的权利，说法正确的是（）。
A:委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明
B:因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C:受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D:受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托
E:受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人
关于知识维护下列说法正确的有（）。
A:将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次
B:普及金融知识、启迪金融意识知识维护的重要内容
C:知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点
D:知识营销的核心是发挥从业人员对客户的咨询、顾问功能，谋求双方长期信任与合作
E:知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能的避免风险
一个国家的政局动荡会影响到公司股价，这是股票的系统性风险。（　）
下列关于记账式国债的说法中，正确的有（）。
A:记账式国债以记账形式记录债权
B:通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易
C:投资者进行记账式国债买卖。必须在银行间市场或证券交易所设立账户
D:由于记账式国债的发行和交易均无纸化。所以效率高、成本低、交易安全
E:记账式国债不记名，不挂失。可以上市流通
现代商业银行的核心和支柱业务是（）。
A:代理业务
B:贷款业务
C:零售业务
D:存款业务
高通胀下的GDP增长将导致金融市场行情（　）。
A:上升
B:下跌
C:不变
D:都有可能
债券型理财产品的特点包括（）。
A:产品结构复杂
B:投资风险小
C:客户预期益稳定
D:市场认知度高
E:目标客户风险承受力高
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