出自:风险管理

个人经营类贷款的资金应用于借款申请人正常经营活动，购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金，以及其他合法生产经营活动所需的周转资金等。
我国银行业一直比较重视的一种操作风险表现形式是（）。
A:有关人员违规操作
B:金融犯罪
C:业务活动效率低下
D:通过信用和市场风险表现出来的其他风险形式
银行的战略规划始于（）。
A:宏观战略层面
B:中观管理层面
C:微观执行层面
D:都有可能
哪种市场风险计量方法是目前量化风险最成熟的手段和应用最广泛的手段（）。
A:VaR
B:压力测试
C:缺口分析
D:久期分析
（　）作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。
A:风险管理部门
B:高级管理部门
C:业务管理部门
D:内部审计部门
《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，贷款实际计提准备指银行（）而实际计提的准备。
A:根据贷款实际损失
B:根据贷款预计损失
C:根据不良贷款预计损失
D:根据不良贷款实际损失
从风险事件角度，可将农合机构法律风险分为（）。
A:合约风险
B:侵权风险
C:诉讼风险
D:争议风险
E:合规风险
国际上许多组织和机构对公司治理进行了广泛研究，我国银行监管当局借鉴经济合作与发展组织（OECD）的公司治理准则和巴塞尔委员会的商业银行公司治理原则，提出了我国商业银行公司治理的要求，主要内容包括（）。
A:完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序
B:明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务
C:建立、健全以监事会为核心的监督机制
D:建立完善的信息报告和信息披露制度
E:建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制
根据中国银监会2007年修订的《银行集团客户授信业务风险管理指引》，集团法人客户是指具有以下特征的农合机构的企事业法人授信对象（）。
A:在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的
B:共同被第三方企事业法人所控制的
C:主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的
D:存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，农合机构认为应视同集团客户进行授信管理的
E:必须为公司高管
内部审计力量不足的商业银行，应当委托（）对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。
A:监管部门
B:社会中介机构
C:其他商业银行
D:国家审计部门
良好的公司治理的特征包括（）。
A:银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界
B:对经营中的各种风险有充分的认识和衡量
C:完善内部控制和风险管理体系
D:科学的激励约束机制
E:建立良好的控制结构和具体控制措施
由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是指（）。
A:信用风险
B:市场风险
C:操作风险
D:流动性风险
在操作风险资本计量的方法中，（　）是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。
A:内部评级法
B:基本指标法
C:标准法
D:高级计量法
下列关于交易对手信用风险暴露的计量的说法，正确的有（）。
A:标准法适用于计算场外衍生工具交易和证券融资交易的违约风险暴露
B:现期风险暴露法适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量
C:内部模型法采用蒙特卡罗模拟方法度量风险损失
D:由于国内在交易对手信用风险度量、缓释、制度等方面存在诸多掣肘，其计量方法和监管也停留在相对初级的阶段
E:对于不满足利用内部模型法，但希望提高风险敏感度（相对现期风险暴露法）的银行，可以采用标准法
（　）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。
A:系统性风险对冲
B:非系统性风险对冲
C:自我对冲
D:市场对冲
对商业银行监管综合评级为（）的银行，应尽快启动市场退出机制，予以关闭。
A:3级
B:4级
C:5级
D:6级
下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有（　）。
A:为营业场所购买财产保险
B:对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本
C:银行对信用等级较低的客户提高贷款利率
D:将贷款资产证券化后出售
E:要求借款人提供第三方担保
远期结售汇保证金收取的目的是防范（）。
A:申请人不付款的风险
B:申请人交易风险
C:申请人出境风险
D:申请人远期结售汇风险
在商业银行的风险管理实践中，正态分布广泛应用于（）量化，经过修正后也可用于信用风险和操作风险量化。
A:法律风险
B:流动性风险
C:国别风险
D:市场风险
在（）业务中，银行为企业利用自身信誉直接在资本市场上发行债券融资提供担保，保证债券本金及利息的偿还。
A:借款保函
B:有价证券保付保函
C:延期付款保函
D:融资租赁保函
在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，合格的金融质押品包括（）。
A:我国财政部发行的国债
B:中国人民银行发行的票据
C:银行存单
D:评级在A-3/P-3级及以上的短期债务工具
E:公开上市交易的可转换债券
巴塞尔委员会鼓励商业银行自主开发适合自身特点用于计量操作风险资本的高级计量法模型，在2001年发布的新资本协议征求意见稿中推荐的计量模型包括（）。
A:损失分布法
B:内部衡量法
C:打分卡法
D:因果分析法
E:自我评估法
中国人民银行《贷款风险分类指导原则》规定，从2001年起，在我国各类银行全面施行贷款质量五级分类管理，即：正常、关注、逾期、坏账和呆账。（　）
银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务，出现以下何种情况，银行应将债务人认定为’可能无法全额偿还对银行的债务’（）。
A:银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算
B:银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失
C:银行将债务人列为破产企业或类似状态
D:银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况
E:债务人申请破产，或者已经破产
商业银行办理股票质押贷款期限最长为（）。
A:3个月
B:4个月
C:5个月
D:6个月
商业银行应将操作风险管理作为主要风险管理职能纳入全行风险管理体系，逐步建立起权责清晰、制约平衡、运行高效的操作风险管理架构。（）要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系，审议操作风险的重大事项，解决操作风险管理中出现的重大问题。
A:总经理
B:监事会
C:高管层
D:董事会风险管理委员会
E:高管层风险管理委员会
在信用证业务中，承担第一性的付款责任的是（）。
A:开证行
B:出口商
C:通知行
D:议付行
农合机构特别是农村信用社有三个突出的问题值得关注，一下不属于这三个主要问题的是（）。
A:资本充足率很低
B:没有战略思维
C:不良贷款总量大
D:受资本金的约束
零售风险暴露应同时具有如下三方面特征（）。
A:债务人是一个或几个自然人
B:贷款期限相同
C:笔数多，单笔金额小
D:贷款金额相近
E:按照组合方式进行管理
反洗钱岗负责按（）收集、汇总、填报全行（社）反洗钱非现场监管报表，汇总分析后上传人行监管台账系统。
A:年
B:月
C:日
D:季
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