出自:风险管理

下列关于银行监管法律法规的说法，不正确的是（）。
A:法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分
B:行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律
C:规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件
D:在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成
商业银行个人信贷产品可以基本划分为（　）三类。
A:个人住宅抵押贷款、个人消费贷款、循环零售贷款
B:个人住宅抵押贷款、经销商风险贷款、循环零售贷款
C:个人住宅抵押贷款、个人零售贷款、循环零售贷款
D:个人住宅抵押贷款、信用卡消费贷款、循环零售贷款
赚取差价收入的表外（中间）业务不包括（）。
A:远期外汇合同
B:外汇互换
C:税务和融资计划
D:远期利率协议
（）是指银行运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。
A:现代金融风险测度
B:风险监测
C:信用风险缓释
D:一致性测度
（）是指未来各个时间段的流动性缺口与相应时间段到期的表内外资产的比例。
A:盈利能力比率
B:效率比率
C:流动性缺口率
D:杠杆比率
流动性监管指标中，存贷比不应高于（）。
A:0.85
B:0.75
C:0.8
D:0.7
除满足对银行自身公司治理的要求之外，良好的（）被普遍作为促进稳健银行公司治理的必要条件。
A:公司文化
B:管理战略
C:外部环境
D:内部控制
本法所称金融规章是指根据（）的规定，银监会制定，并由银监会主席签署命令予以公布的规范性文件。
A:《中华人民共和国代表法》
B:《中华人民共和国金融法》
C:《中华人民共和国民事诉讼法》
D:《中华人民共和国立法法》
银行战略风险的影响因素不包括（　）。
A:一般环境风险因素
B:银行内部风险因素
C:项目环境风险因素
D:政治风险因素
农合机构面临的是集信用风险、市场风险、操作风险等为一体的综合性风险，风险管理形势严峻，全面风险管理建设迫切需要建立完善的（）系。
A:风险管理流程
B:风险管理文化
C:风险管理方法
D:风险管理人员
有效的声誉风险管理体系不包括（）。
A:明确商业银行的战略愿景和价值观念
B:有明确记载的声誉风险管理政策和流程
C:培养开放、互信、互助的机构文化
D:有明确的财务治理结构和内部审计制度
有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是（　）。
A:内部关联交易频繁
B:连环担保十分普遍
C:系统性风险较高
D:风险监控难度较小
下列属于风险转移的有（　）。
A:不同信用等级的贷款人实行差别定价
B:备用信用证
C:商业银行参加存款保险
D:信用担保
E:利用远期利率协议规避未来利率波动风险
采用风险为本的监管无疑是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，而且在实践中发挥着以下重要作用（）。
A:明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰，结合更紧密
B:明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解
C:通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性
D:根据风险评估判断出高风险领域，有针对性的进行检查，并更多地借鉴内部管理和审计结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，减轻检查负担，节省监管资源，提高现场工作效率
E:把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，明确了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求
抵债资产原则应采取何种方式处置（）。
A:公开拍卖
B:定向方式
C:私下处置
D:公开和定向相结合
向（）和其他管理人员提交的市场风险报告通常包括按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别分解后的详细信息，并具有更高的报告频率。
A:银监会
B:高级管理层
C:董事会
D:监事会
我国商业银行业的“三性原则”有（　）。
A:风险性
B:流动性
C:安全性
D:效益性
E:稳定性
（　）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。
A:流动性比率/指标法
B:自我评估法
C:关键风险指标法
D:因果分析模型
有效的声誉风险管理体系应当强调的内容包括（　）。
A:明确商业银行的战略愿景和价值理念
B:培养开放、互信、互助的机构文化
C:建立公平的奖惩机制
D:建立强大的、动态的风险管理系统
E:努力建设学习型组织
下列关于信用风险经济资本管理的说法，不正确的是（）。
A:信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产已造成的损失
B:经济资本计量对象包括表外业务
C:内部评级法下经济资本计量的基础是违约概率、违约损失率等风险因子的计量
D:内部评级法下经济资本计量时需考虑信用资产的相关性
在对问题报表的处理中，直接打回要求被监管机构在规定时间内重新报送是属于（）。
A:迟报处理
B:漏报处理
C:错报处理
D:异常变动处理
商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（　）。
A:久期缺口
B:现金缺口
C:融资缺口
D:信贷缺口
商业银行对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，商业银行以再评估后的净值为抵押追加贷款的，追加部分的风险权重为（）。
A:0.2
B:1.0
C:0.5
D:1.5
股份制商业银行法人机构的开业申请，应向（）提交，由其受理、审查并决定。
A:银监分局
B:银监分局或银监局
C:银监局
D:银监会
企业的速动比率具有局限性，主要是因为其没有考虑（　）。
A:资产总额
B:应收账款收回的可能性
C:没有考虑存货
D:应收账款收回的时间预期
E:待摊费用
风险限额监测是整个限额管理流程的重要基础，其本身就构成了一项庞大的系统工程。
关于资本转换因子，下列说法错误的是（　）。
A:资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险
B:某组合风险越大，其资本转换因子越高
C:同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高
D:通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额
CAMELs评价法中不包含（）。
A:资本充足率
B:资产质量
C:管理质量
D:市场规模
商业银行应建立授信工作（）制，明确规定各个授信部门、岗位的职责，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。
A:尽职问责
B:部门协调
C:岗位分工
D:权责明晰
商业银行应对有价单证和重要空白凭证纳入（）科目管理。
A:固定资产
B:低值易耗品
C:表内
D:表外
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