出自:银行风险经理

商业银行资本的作用主要体现在（）。
A:资本为商业银行提供融资
B:吸收和消化损失
C:限制商业银行过度业务扩张和风险承担
D:维持市场信心
五级分类法建立在动态监测的基础上，通过对借款人（）等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度。
A:在我行和他行的用信状况
B:财务实力和现金流量状况
C:贷款担保和非财务因素
D:信贷业务合规合法性
根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，可不单独评级，直接使用集团整体评级结果的是（）。
A:集团本部
B:子公司
C:分公司
D:均不可直接使用集团整体评级结果
下列指标计算公式中，正确的是（）。
A:操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比
B:不良贷款拨备覆盖率=贷款减值准备／贷款余额
C:关注类贷款迁徙率：期初关注类贷款向下迁徙金额／（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100％
D:市值敏感度为修正持续期缺口乘以1％／年
对内外勾结制造假按揭的，一经查实，对违规人员一律开除，并上追一级领导责任。
商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理，具体的方法可包括（）
A:损失事件的报告和数据收集
B:评估操作风险和内部控制
C:制定操作风险管理策略
D:关键风险指标的监测
E:新产品和新业务的风险评估
对企业进行风险监测，不仅要监测企业的生产经营活动，还要对与其相关联的下列因素进行监测（）。
A:企业的主要股东
B:上游客户
C:下游客户
D:市场竞争者
以下哪个对于理财业务风险分类正确的是（）。
A:理财业务风险分类是指按照一定的标准和流程，对理财产品风险和外部合作机构综合实力进行评估，据此对理财业务进行风险分类，并在经营管理中加以运用的过程。
B:理财业务风险分类是指按照一定的标准和流程，对理财产品风险和客户风险进行评估，据此对理财业务进行风险分类，并在经营管理中加以运用的过程。
C:理财业务风险分类是指按照一定的标准和流程，对理财产品风险、外部合作机构综合实力和客户风险进行评估，据此对理财业务进行风险分类，并在经营管理中加以运用的过程。
D:以上都不正确
对总行授权书中列明的优势行业重点客户核定授信额度时，（）。
A:可不受授信额度理论值限制
B:必须按担保测算法测算客户授信额度
C:可不提供担保
D:仍要受授信额度理论值限制
根据中国农业银行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），中国农业银行小企业贷款定价管理遵循全面成本覆盖、风险收益对称、扶优限劣并举、效率效益并重的原则。
合同内容的变更可以采取的方式有（）。
A:签订补充协议，作为原合同的组成部分
B:一方书面通知对方后，单方面作出变更
C:双方直接自行更改
D:对原合同条款进行更改，并经各方当事人在更改处签章确认
E:另行签订合同
C集团客户成员关联关系为股权控制且能够取得集团合并会计报表，中国农业银行对该集团客户可采取的授信形式为（）。
A:整体授信、统一使用
B:整体授信、批量审批
C:统一授信、集中管控
D:整体授信、分配额度
《民法通则》规定，法人应当具备下列哪些条件？（）
A:依法成立；
B:有必要的财产或者经费；
C:有自己的名称、组织机构和场所；
D:能够独立承担民事责任。
企业购买远期利率协议的目的是（）。
A:锁定未来放款成本
B:锁定未来借款成本
C:减少货币头寸
D:对冲未来外汇风险
关于进口代付业务，下列说法正确的是（）。
A:业务范围包括信用证、进口代收、汇款结算方式
B:低信用风险项下的进口代付业务融资期限最长为一年
C:信用证项下的进口代付业务，相应可等额核减开证时所占用的授信额度
D:我行可办理非贸项下的低信用风险进口代付业务
根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，行长可以担任授信审查委员会的成员。
当事人签订抵押合同时，下列哪项约定无效（）
A:抵押合同约定未经抵押权人书面同意，抵押人不得转让抵押物；
B:抵押合同约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有；
C:抵押合同约定抵押物价值明显减少，抵押人未能按照抵押权人要求增加抵押物或另行提供担保的，抵押权人有权提前行使抵押权；
D:抵押合同约定抵押财产保险的第一受益人为抵押权人。
银行现行信贷资产十二级分类中，年度信用等级基础分，是在引用客户年度信用等级及得分基础上，通过相应分值转换系数计算取得。
根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》，风险管理战略中“可承担的风险水平”主要体现为（）。
A:确定拨备覆盖率水平，逐步达到并满足监管要求
B:研究确定风险调整后的资本收益率，逐步提高和接近国际领先水平
C:提出不良贷款率的控制目标，实现不良贷款率的逐年下降
D:确立资本充足率的目标，制定资本筹集和补充方案，并将其长期维持在合理水平
《公路行业信贷政策（2012年修订）》要求不符合标准的客户和项目准入以及客户分类提级事宜一律上报（）核批。
A:总行
B:一级分行
C:二级分行
D:支行
进行MM减值测试时，对个人客户贷款，依据贷款类别划分为个人住房贷款、个人消费类贷款、农户贷款和其他贷款进行迁移测试。
根据总行风险报告制度办法，操作风险事件发现时间不包括：（）
A:操作风险内部事件自行暴露的日期
B:外部事件的发生日期
C:内外部审计、内外部检查工作底稿上的确认日期。
D:外部事件的发现日期
BASELI只涵盖了信用风险，并提出了8%的资本充足率水平；下面的那些业务是不包括在BASELI协议中的（）。
A:持有的政府债权
B:持有的其他银行债权
C:持有的股权和期权
D:持有的企业及个人债权
根据银行《农户小额贷款管理办法》，农户小额贷款应实行首次跟踪检查。
商业银行信贷业务不应集中于同一行业、同一区域的借款者，应是多方面开展，这是基于风险补偿的风险管理策略。
下列哪几项是客户的非财务风险信号（）
A:主流媒体出现关于借款人或者担保人的重大负面信息，上市公司发布预亏公告
B:客户频繁更换会计师事务所或法律顾问
C:企业（项目）资本金未按时到位或存在抽逃、变相抽逃资本金行为
D:会计（审计）师事务所出具有保留意见、否定意见、拒绝表示意见的审计报告
资产到期不能足额收回，进而无法满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需求，从而给商业银行带来损失，这类风险属于（）。
A:信用风险
B:市场风险
C:操作风险
D:流动性风险
根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》，业务经营管理副行长在风险管理中的职责主要有（）。
A:负责分管部门、业务条线的风险管理
B:将全行风险管理战略、政策、流程和方法具体落实到分管业务领域
C:监测控制分管业务领域风险
D:处理分管业务的重大风险事项
对损失类贷款，在采取所有可能的措施或必要的法律程序之后，对其实际损失程度描述准确的是（）。
A:本息无法收回
B:本息无法收回或只能收回极少部分
C:至少达到80%以上
D:只能收回极少部分
根据中国农业银行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），对采取利随本清、按季（月）结息到期还本还款方式的，每年至少进行一次实地检查。
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