出自:个人理财

某投资者以每份920元认购了面值1000元、票面利率6％，每年付息的5年期债券，一年后，到期收益率变为7％，则该投资者的持有期收益率为（）
A:7％
B:11.54％
C:8％
D:10.26％
以下不属于家庭收入与支出项目的有（）
A:贷款利息支出
B:房租收入
C:变现资产资本利得
D:预付款
在保险产品的配置问题上，理财师应遵循的原则是（）
A:保障优先
B:争取利润最大化
C:合理运用客户保险预算
D:宁多勿缺
E:保险额度尽可能小
某债券面值100元，票面利率6％，期限10年，每年付息。如果到期收益率为8％，则其发行价格（）
A:高于100元
B:低于100元
C:等于100元
D:无法确定
文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是（）
A:文先生、文先生的妻子
B:文先生、文先生的女儿
C:文先生的女儿、保险公司
D:文先生、保险公司
下列关于基金产品的说法，正确的是（）
A:基金一般分为货币型、股票型、债券型、平衡型等多种类型
B:客户可以根据自身需要如投资时间长短和自身风险偏好，选择几种基金的组合
C:购买基金产品时，客户需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖
D:客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金的品种、金额和时间
E:定期定额投资可以在长年累月下积少成多，但是加大了原有的风险
陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是（）
A:赔偿15万元
B:先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款
C:赔偿10万元
D:不赔，因为不属于保险责任
人寿保险的功用特征有（）
A:人寿保险赔款免纳个人所得税
B:人寿保险金可用于偿还被保险人破产债务
C:人寿保险可实现遗嘱的部分功能
D:人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失
E:可随意转让或者质押
企业销售中的税收筹划主要表现在哪些方面？（）
A:收入结算方式
B:收入结算价格
C:收入结算金额
D:销售规模
E:销售结构
各高校学生贷款实际额度一般每年在（）
A:1000元以上
B:2000～4000元之间
C:3000～5000元之间
D:4000～10000元之间
某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。以下关于杨先生一家家庭保险规划说法正确的是（）
A:杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保
B:杨太太有社保，不需要再投保商业保险
C:杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划
D:杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险
某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）
A:被汽车撞倒
B:心肌梗塞
C:被汽车撞倒和心肌梗塞
D:被汽车撞倒导致的心肌梗塞
收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）
A:财务保障现状
B:主要收入来源
C:收入稳定性
D:潜在风险
由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的（）原则。
A:提前规划
B:从宽预计
C:专款专用
D:稳健投资
利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。
A:利润
B:总利润
C:净利润
D:净资产
在遗嘱继承中，出现（）所述情形时，有关部分按法定继承办理。
A:遗嘱继承人对继承安排有争议
B:遗嘱继承人丧失继承权
C:遗嘱未予处分的遗产
D:遗嘱无效
E:遗嘱继承人放弃继承或受遗赠人放弃受遗赠
理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须进行市场细分和客户定位。
家庭债务管理状况的分析包括（）
A:资产负债率分析
B:负债结构分析
C:融资比率分析
D:资产结构分析
E:偿债能力分析
融资比率等于（）
A:投资性负债／投资性资产
B:总负债／总资产
C:投资性负债／总资产
D:总负债／投资性资产
保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于（）的解释。
A:投保人
B:被保险人
C:保险人
D:独立第三方
税制要素主要包括（）
A:征税对象
B:税目
C:纳税环节
D:纳税期限
E:违章处理
保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为（）
A:双务合同
B:附合合同
C:最大诚信合同
D:实定合同
理财师应在服务过程中和客户一起进行沟通并调整相应的理财目标，其中，对主要收入项的调整内容可以是（）
A:退休年龄
B:子女教育规划
C:收入增长率
D:不固定收入
E:固定收入
张先生的家庭资产负债情况如下表所示。 下表是家庭资产负债表 客户：张先生家庭日期：2016年1月1日。单位：元 假定张先生家庭月支出为10000元，则张先生家庭的流动性比率为（）
A:1
B:2
C:3
D:5
刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为（）
A:普通医疗保险
B:长期重大疾病保险
C:产品责任保险
D:职业责任保险
胡先生今年35岁，是一家设计所的高级合伙人。虽收入丰厚，但不善理财。其妻邹女士今年31岁，是区政府的一名普通公务员。胡先生的父亲已经去世，母亲一直和胡先生惟一的姐姐生活在一起。孩子囡囡今年5岁。非常不幸的是，胡先生在一次事故中去世，没有留下任何遗嘱。胡先生一家总财产价值210万元。

第1题，共6个问题
(单选题)胡先生的遗产应当以（）方式被继承。
A:协商继承
B:法定继承
C:扶养继承
D:推定继承

第2题，共6个问题
(单选题)胡先生第一顺序继承人中不包括（）。
A:囡囡
B:胡母
C:邹女士
D:胡的姐姐

第3题，共6个问题
(单选题)各继承人应按照（）标准划分遗产。
A:年龄
B:继承顺序
C:等分
D:经济收入情况

第4题，共6个问题
(单选题)假定胡先生夫妇在婚前未公证个人财产，则胡先生的遗产总额为（）万元。
A:150
B:105
C:210
D:无法判断

第5题，共6个问题
(单选题)根据《继承法》的规定，邹女士可获得的遗产总额为（）万元。
A:75
B:26.25
C:35
D:105

第6题，共6个问题
(单选题)如果胡先生2年前购买了一份人寿保险，保险金额为200万元，指定受益人为囡囡，则继承完成后囡囡名下的总资产为（）万元。
A:235
B:101.67
C:91.67
D:135
理财师的服务是“持续”的且服务方式是多样的，下列选项中属于理财规划服务的内容的是（）
A:定期的投资市场分析报告
B:每天向客户汇报情况
C:定期投资、理财刊物、文章
D:不定期解读市场事件的快报
E:年度或半年度理财规划会议
甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（）间。
A:2
B:3
C:4
D:5
周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中，周美继承的遗产份额为（）
A:房屋1间半，存款五千元
B:房屋3间，没有存款
C:存款1万元，没有房屋
D:存款2万元，没有房屋
一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括（）
A:认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用
B:未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本
C:未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值
D:认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用
E:认为退休养老是很久远的事
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