出自:个人理财

下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）
A:银行存款
B:债券
C:基金
D:现金
王先生打算投资一风险资产组合，年末来自该资产组合的现金流可能为70000或200000元，概率相等，均为0．5；可供选择的无风险国库券投资年利率为6％。

第1题，共3个问题
(单选题)如果王先生要求8％的风险溢价，则王先生愿意支付（）元去购买该资产组合。
A:118421
B:151478
C:221546
D:296973

第2题，共3个问题
(单选题)假定王先生可以以上题中的价格购买该资产组合，该投资的期望收益率为（）
A:12％
B:13％
C:14％
D:15％

第3题，共3个问题
(单选题)假定现在王先生要求12％的风险溢价，则其愿意支付的价格为（）元。
A:114407
B:120589
C:124507
D:150236
甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国《保险法》的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是（）
A:被保险人无权再要求第三者赔付
B:被保险人有权再要求第三者赔付
C:保险人有权向第三者要求再赔付
D:被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付
关于转继承与代位继承，下列说法不正确的有（）
A:转继承是一次继承，代位继承是连续发生两次继承
B:发生的时间和条件不同
C:享有转继承权的人是被转继承人死亡时生存的所有法定继承人
D:代位继承人只能是被代位继承人的晚辈直系血亲
E:转继承和代位继承都只能发生于法定继承中
某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。如果杨太太投保了一份健康保险，则这份健康保险的标的是（）
A:杨太太的身体
B:杨太太的寿命
C:杨太太的身体和寿命
D:杨太太的身体、寿命和财产
关于证券市场线和资本*市场线，下列说法正确的是（）
A:价值被低估的证券将处于证券市场线上方
B:资本*市场线为评价预期投资业绩提供了基准
C:证券市场线使所有的投资者都选择相同的风险资产组合
D:资本*市场线表示证券的预期收益率与其β系数之间的关系
下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（）
A:客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费
B:客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费
C:客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费
D:客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费
（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
A:保险人
B:投保人
C:被保险人
D:受益人
客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列属于客户对退休养老生活的科学理解的是（）
A:青年人没有必要考虑退休养老问题
B:准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，所以储蓄的比例越大越好
C:所有人都应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活
D:在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计
（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。
A:差异化营销
B:情感营销
C:数据库营销
D:电话营销
叶天是某大学的退休老师，热心公益事业。叶天的父母。、妻子早已亡故，有一个儿子叶强，已长大成人并结婚单过，对叶天捐助公益事业十分不满。2012年3月5日，叶天亲笔立下遗嘱，要将自己多年的积蓄50万捐献给某公益机构，自己居住的房子赠给学生胡志军。2012年6月10日，叶天突然精神失常，一直没有医治好。2013年7月，叶天去世。叶天惟一的弟弟叶明原是一家上市公司的会计师，2012年5月10日出车祸致残，生活不能自理，一直由某家护理机构照料，叶天负担所有的费用和开支。丧事料理完毕后，某公益机构和胡志军都要求按照遗嘱处分叶天的遗产，遭到叶强的拒绝。经查，叶天在2010年6月还给自己买了一份人寿保险，保额10万，但没有指定受益人。

第1题，共8个问题
(单选题)（）是本案涉及的法律关系。
A:遗嘱继承和法定继承
B:法定继承和遗赠
C:遗赠
D:遗赠抚养协议

第2题，共8个问题
(单选题)关于遗嘱，下列说法正确的是（）
A:遗嘱必须办理公证
B:遗嘱可以在遗嘱人死亡时生效，也可以由遗嘱人自行确定遗嘱生效的时间
C:遗嘱是一种多方法律行为
D:遗嘱设立后，遗嘱人可以进行修订或者撤消

第3题，共8个问题
(单选题)叶强拒绝按照遗嘱处理财产，下列（）理由可以使他的要求成立。
A:他是惟一合法的继承人，应该继承所有遗产
B:叶天是无民事行为能力的人，遗嘱无效
C:遗产应当保留叶明的份额
D:遗产中应有他的必留份额

第4题，共8个问题
(单选题)在本案例中，（）属于法定第一顺序继承人。
A:某公益机构
B:叶强
C:叶明
D:胡志军

第5题，共8个问题
(单选题)关于胡志军在本案例的权利，说法正确的是（）
A:胡志军最后不能取得对房子的继承
B:胡志军是遗嘱继承人
C:胡志军应当在知道叶天将房子留给他的两个月内明确作出接受的表示，到期没有表示接受的，视为放弃
D:胡志军无权放弃房产

第6题，共8个问题
(单选题)从本案例中不能得到体现的是（）
A:遗嘱是否有效也是影响遗产分配的重要因素
B:遗嘱人在立遗嘱以后必须是完全民事行为能力的人
C:遗嘱并不能完全消除争议
D:遗嘱人通过遗嘱还不能完全实现自己的意愿

第7题，共8个问题
(单选题)关于本案，（）说法正确。
A:某公益机构不是自然人，不能取得50万
B:胡志军与叶强在继承叶天的遗产问题上，所享有的法律上的权利是一致的
C:叶天可以以叶强为受托人，叶明为受益人设立信托
D:理财师分析本案例时，需要了解客户婚姻的有效性

第8题，共8个问题
(单选题)关于叶天人寿保险金的分配，（）说法正确。
A:叶强是第一顺序继承人，全部由其获得
B:叶明是第二顺序继承人，不能参与分配
C:胡志军可以参与分配
D:叶明可以获得部分
小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（）
A:养父
B:小马
C:赵女士的前夫
D:养父、小马
某演员收到演出费20万元，则演出费收入应纳个人所得税额为（）元。
A:22400
B:32000
C:46000
D:57000
遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（）
A:无人继承办理
B:代位继承办理
C:转继承办理
D:法定继承办理
银行车贷年限最长不超过（）年。
A:3
B:5
C:8
D:10
与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（）。
A:日常生活支出预算
B:特殊用途支出预算
C:专项支出预算
D:其他支出预算
客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括（）
A:结婚、离婚
B:迁居移民
C:丧偶
D:离职或临近退休
关于有效市场类型的说法，正确的是（）
A:弱式有效市场下，技术分析无效
B:弱式有效市场下，所有的公开信息都已经反映在证券价格中
C:半强式有效市场下，技术分析和基础分析都无效
D:强式有效市场下，所有的信息都反映在股票价格中
E:强式有效市场假说中的信息不包括内幕消息
对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（）特点。
A:教育投资周期长、金额大
B:教育支出时间和费用相对刚性
C:教育费用逐年增长
D:不确定因素多
投资性资产包括（）
A:股票
B:基金投资
C:投资性房产
D:债券
E:期货
（）通常是指家庭的财产性收入
A:工作收入
B:理财收入
C:其他收入
D:不合法的收入
下列关于软件和信息技术服务业，说法错误的是（）
A:从业人员300人以下且营业收入1000万元以下的为中小微型企业
B:从业人员100人及以上且营业收入1000万元及以上的为中型企业
C:从业人员10人及以上，且营业收入50万元及以上的为小型企业
D:从业人员15人以下的为微型企业
E:从业人员10人以下或营业收入50万元以下的为微型企业
理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）。
A:生活品质
B:生活方式
C:理财目标
D:生活品质和生活方式
随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。这次计发办法改革，采取（）的方式来设计。
A:“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”
B:“新人新制度、老人新办法、中人逐步过渡”
C:“新人新制度、中人新办法、老人逐步过渡”
D:“新人新制度、老人老办法、中人自主选择”
李志和妻子胡丽2005年8月5号出行遭遇车祸，李志当场死亡，胡丽送往医院抢救无效后去世。夫妇俩生前居住的房子价值人民币50万元。李志遗有伤残补助金6万元。胡丽2002年以个人名义在单位集资入股获得收益4万元。李志夫妇有一个儿子李达，于2001年病故，李达和妻子马娜生育有一个儿子李飞，父亲去世后随母亲改嫁，李志夫妇年老体弱，一直由李志的表侄鲁明及改嫁儿媳马娜照顾。下列关于鲁明身份的说法，（）正确。
A:鲁明是李志的法定继承人
B:在特定条件下，鲁明可以作为遗赠受赠人
C:在某种情形下，鲁明也可以作为遗嘱继承人
D:在特定条件下，鲁明可以被视为法定继承人
政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括（）
A:非强制性
B:企业行为
C:政府行为
D:不属于委托人的清算财产
技术分析的假设条件包括（）
A:市场行为反映一切信息
B:证券价格沿趋势移动
C:历史会重演
D:影响证券市场的因素不可能完全体现在股票价格的变动上
E:即使供求关系不发生改变，证券价格的走势也可能发生反转
演绎法是先推论后观察，归纳法则是从观察开始，在进行推论。
白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。 6年后，白先生用投资所得支付儿子四年的大学费用，资金存在缺口（）元。
A:8813
B:9089
C:9134
D:9147
退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续（）的（）收入。
A:上升；实际
B:上升；名义
C:下降；实际
D:下降；名义
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