出自:个人理财

王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6％）。按照国家规定，王先生与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，需就贷款合同交纳印花税（）元。
A:24.5
B:84
C:168
D:240
以下关于终身寿险的说法错误的是（）。
A:终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金
B:所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额
C:终身寿险具有储蓄价值
D:终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险
通过公益性社会团体或者县级以上人民政府及其部门，用于《中华人民共和国公益事业捐赠法》规定的公益事业的捐赠，在年度利润总额（）以内的部分，准予在计算应纳税所得额时扣除。
A:10％
B:12％
C:15％
D:20％
上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。如果通过定期投资来弥补退休金缺口，以（）为主的投资组合最适合。
A:稳健投资风格的基金
B:货币市场基金
C:股票
D:期货
投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。

第1题，共3个问题
(单选题)此案例中，风险因素是指（）
A:汽车失控
B:车祸
C:多人受伤
D:驾车外出

第2题，共3个问题
(单选题)汽车被撞坏，属于（）损失。
A:责任
B:收入
C:直接
D:间接

第3题，共3个问题
(单选题)此案例中，风险事故指的是（）
A:汽车失控
B:车祸
C:多人受伤
D:驾车外出
下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是（）
A:权证
B:基金
C:期货
D:外汇
关于税收制度，全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和有关规范性文件包括（）
A:《中华人民共和国个人所得税法》
B:《中华人民共和国车船税法》
C:《关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知》
D:《关于调整和完善消费税政策的通知》
E:《关于外商投资企业和外国企业适用增值税、消费税、营业税等税收暂行条例的决定》
丁先生计划由自己家人主导开一家汽车修理美容店。正好，附近有一家汽修厂（原企业有营业执照，属小型微利企业）准备对外承包租赁，每年租赁费100000元。丁先生准备以丁太太的名义承包租赁下来，承租期定为2015年1月1日至2019年12月31日。丁太太不从汽修厂领工资。汽修厂预计每年实现会计利润240000元。如果仍使用汽修厂原来的营业执照，则丁太太承租税后收人为（）元。
A:120350
B:92000
C:80000
D:74150
家庭支出包括（）
A:按揭贷款还款
B:家庭日常生活支出
C:理财支出
D:专项支出
E:罚款
下列债务中，对市场利率最敏感的是（）
A:5年期，息票率8％
B:10年期，息票率10％
C:5年期，息票率10％
D:10年期，息票率8％
在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）
A:量人为出
B:量力而行
C:保证较多的结余
D:保证生活的品质
高先生每个月末节省出500元人民币，参加一个固定收益计划，该计划期限10年，固定收益率6％，当该计划结束时，高先生的账户余额为（）元。
A:78880
B:81940
C:86680
D:79085
张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是（）
A:夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件
B:任何一人死亡时，保险即终止
C:也称最后生存者寿险
D:张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济
在进行行业的经济周期分析时，我们会关注增长型行业、周期型行业、防守型行业等，其中消费品业和食品业分别属于（）和（）
A:增长型行业；防守型行业
B:增长型行业；周期型行业
C:周期型行业；防守型行业
D:周期型行业；增长型行业
信用贷款期限较短，金额较低，利率较高（）
了解客户的风险属性有许多方法，以下选项中属于的是（）。
A:与客户面对面沟通、观察
B:风险测评问卷
C:应用风险属性工具
D:了解客户过往的投资历史
E:了解客户过往的行为
下列关于有效市场理论的说法正确的是（）
A:随机漫步理论认为，股票价格的变动是随机但可预测的
B:有效市场假说认为，证券价格已经充分反映了所有相关的信息
C:随机漫步理论认为，对未来股价变化的预测将导致股价提前变化，以致所有的市场参与者都来不及在股价上升前行动
D:随机漫步论点的本质是股价是不可预测的
E:世界上没有一个绝对有效的市场
商先生，某企业负责人；商太太，大学教师。二人均十分重视通过商业保险规避风险。

第1题，共2个问题
(单选题)如果商太太投保了一份不含死亡保障的健康保险，则这份健康保险的标的是（）
A:商太太的身体
B:商太太的生命
C:商太太的身体和生命
D:商太太的身体、生命和财产

第2题，共2个问题
(单选题)（）不是万能寿险的特点。
A:保费可浮动
B:死亡给付金可调整
C:账户中收入项对保单的影响可见
D:账户中支出项对保单的影响不可见
税收的特征为（）
A:强制性
B:灵活性
C:固定性
D:补偿性
E:无偿性
教育储蓄按（）存款利率计息。
A:开户日
B:支取日
C:开户日和支取日平均的
D:开户日和支取日中较高的
张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（）
A:有较高风险的股票基金
B:平衡型基金
C:短期存款
D:教育金的趸交保险
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下： ①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元； ②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁； ③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金； ④采用定期定额投资方式； ⑤退休前投资的期望收益率为6．5％； ⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。 初步测算李先生退休后还能活（）年。
A:14
B:15
C:16
D:17
（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。
A:资产负债率
B:流动比率
C:产权比率
D:速动比率
忠诚客户的特点不包括（）
A:非常满意
B:固定接待人员
C:重复购买
D:介绍别人
一艘装载皮革与烟叶的船舶，遭遇海难，大量海水浸入船舱，皮革腐烂。海水虽未直接接触包装烟叶的捆包，但由于腐烂皮革的恶臭，使烟叶完全变质。当时被保险人以海难为近因要求保险人全部赔付，但保险人却以烟叶包装没有水渍的痕迹为由拒赔。最后交由法院判决。

第1题，共5个问题
(单选题)此案例的判决主要是涉及保险适用的基本原则中的（）原则。
A:补偿
B:近因
C:最大诚信
D:保险利益

第2题，共5个问题
(单选题)此案例中，近因的认定与保险责任确定的关系，可根据（）来确定。
A:间断发生的多项原因
B:连续发生的多项原因
C:同时发生的多项原因
D:单一原因

第3题，共5个问题
(单选题)本案例符合下列（）情况。
A:连续发生的原因中，前因不属于承保风险，后因属于承保风险
B:连续发生的原因中，前因属于承保风险，后因不属于承保风险
C:连续发生的原因都不属于承保风险
D:连续发生的原因都属于承保风险

第4题，共5个问题
(单选题)本案例中的保险人（）。
A:应酌情赔偿
B:应与被保险人各负一半责任
C:应负责任
D:不应负责任

第5题，共5个问题
(单选题)本案中烟叶全损的近因是（）
A:烟叶包装不良
B:皮革腐烂
C:皮革与烟叶同船
D:海难
下列符合子女教育规划原则的有（）
A:追求获取短期高额回报
B:专项积累、专款专用
C:提前规划、从宽预计
D:分散风险、安全稳健
E:力求长期稳定的收益
王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划（DC计划），下列属于退休时DC计划个人账户资产组成部分的是（）
A:个人缴费
B:企业缴费
C:投资收益
D:社会收益
下列关于保险标的与保险利益之间关系的说法不正确的是（）
A:保险利益就是指保险标的
B:投保人对保险标的具有保险利益是保险合同有效的基础
C:保险标的是保险利益产生的物质载体
D:保险利益体现了保险标的与投保人或被保险人的经济利益关系
下列关于税收制度的说法，正确的是（）
A:是国家以法律或法令形式确定的各种课税办法的总和
B:反映国家与纳税人之间的经济关系
C:是国家货币制度的主要内容
D:是国家以法律形式规定的各种税收法令和征收管理办法的总称
E:包括税种的设计、各个税种的具体内容
下列属于机动车辆基本险的保险责任的是（）
A:碰撞责任中保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失
B:车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失
C:非碰撞责任中保险人需要承担自然灾害导致的损失和意外事故导致的损失
D:空中运行物体坠落、行驶中平行坠落导致的损失
E:合理的施救和保护费用
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