出自:银行业法律法规与综合能力

以下关于风险的说法，正确的有（）。
A:按照银行业务结构划分，风险可分为公司风险、个人风险和国家风险等
B:交易对手违约风险相比于传统的信贷风险，更难以管理
C:操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险
D:流动性风险的形成原因复杂，涉及范围广泛，被视为一种综合性风险
E:国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债务人的控制范围
以下（）属于因内部流程引发的操作风险。
A:财务／会计错误
B:产品设计缺陷
C:软硬件失灵或瘫痪
D:系统功能漏洞
E:错误监控／报告
在现阶段，我国货币政策的目标是（）。
A:保持国家外汇储备的适度增长
B:保持国内生产总值以较快的速度增长
C:保持货币币值稳定.并以此促进经济增长
D:保证充分就业
（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝司法机关查询客户存款账户。
A:检查人员未出示"协助查询存款通知书"
B:检查人员未出示本人工作证或执行公务证
C:检查人员只出示执行公务证
D:没有银行行长或其他负责人签字
E:检查人员只出示"协助查询存款通知书"
商业银行应当依法保护存款人权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是（）。
A:商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
B:商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C:商业银行因资金回转困难、延期支付存款人存款利息
D:商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
金融市场的参与者有（）。
A:居民个人
B:商业性金融机构
C:政府
D:企业
E:中央银行
贷款合同中，借款人的义务是（　）
A:如实提供贷款人要求的资料
B:配合贷款人的调查、审查和检查
C:按合同约定用途使用贷款
D:按合同约定及时清偿贷款
市场风险可以分为（）。
A:利率风险
B:汇率风险
C:股票价格风险
D:商品价格风险
E:结算风险
按照本金与收益关系对银行理财产品进行分类，可以分为（）。
A:非保本浮动收益理财产品
B:开放式净值产品
C:保本浮动收益理财产品
D:个人理财产品
E:保证收益理财产品
下列关于我国金融债券的说法，错误的是（）。
A:金融债券是在银行间债券市场上发行的
B:发行人是我国境内设立的金融机构法人
C:金融债券包括政策性金融债券、商业银行债券和其他金融债券
D:商业银行债券包括商业银行普通债券和次级债券
各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为（）。
A:汇率货币
B:关键货币
C:国际硬通货
D:国际货币
关于公司债的描述，不正确的是（）。
A:公司债发行主体为上市公司
B:公司债风险与公司本身的经营状况无关
C:债券信用级别越高，表示其违约风险越低。债券融资成本也越低
D:公司债风险一般比国债要高。所以收益率一般高于国债
资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本的原则，即以（）为基本前提，通过盈利性实现价值的最大化。
A:有效性
B:及时性
C:安全性
D:流动性
E:真实性
对借款人的限制包括（）。
A:不得向贷款人的上级反映有关情况
B:不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资
C:不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
D:不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得借款
E:不得采取欺诈手段骗取贷款
中央银行的产生原因主要有（）。
A:中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要
B:中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要
C:中央银行的产生是“最后贷款人”的需要
D:中央银行的产生是对金融业统一管理的需要
E:中央银行的产生是资本主义经济的要求
借记卡按功能划分不包括（）。
A:转账卡
B:专用卡
C:储值卡
D:贷记卡
商业银行组织构架是其各种构成要素的载体，其主要作用包括（）。
A:从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置
B:明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络
C:对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系
D:现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种
E:合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理
技术是构成区域生产力的重要组成部分。
银行是经营风险的企业，要增加利润、提高银行价值就需要控制风险减少相应的拨备，银行的风险主要表现为（）。
A:信用风险
B:市场风险
C:操作风险
D:声誉风险
E:利率风险
以下各项中，不属于货币执行支付手段职能的是（）。
A:发放工资
B:商店里的商品标价
C:捐款
D:偿还欠款
贷款人的权利包括（）。
A:要求借款人提供与贷款有关的资料
B:自主决定贷款利率的空间
C:了解借款人的生产经营活动
D:根据借款人的条件，决定贷款金额
E:贷款受损失时，可按照规定，采取使贷款免受损失的措施
“一行三会”是指（）。
A:中国人民银行
B:中国证监会
C:中国保监会
D:中国银监会
E:中国电监会
当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是（）。
A:企业资金周转困难
B:企业对借贷资金的需求显著扩大
C:商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减
D:商业银行的资产业务规模明显扩大
E:商业银行资产业务规模明显缩小
行政处罚是指享有行政处罚权的行政机关或法律、法规授权的组织，对违反行政法律规范、依法应当给予处罚的行政相对人所实施的法律制裁行为。
下列关于有利于合规风险管理的基本制度说法正确的是（）。
A:建立对合规管理人员合规绩效的考核制度
B:建立有效的合规问责制度
C:严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施
D:建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并保护举报人
E:明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则
未经银监会批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。
“金融诈骗罪”的共性不包括（）。
A:主观上均具有非法占有目的
B:使受骗者陷入或者强化认识错误
C:受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为
D:客体是社会公众的财产与国家的金融秩序
E:犯罪主体为一般主体，包括自然人和单位
审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。
新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于l979年。
商业银行在同业拆借市场拆入的资金可以用于投资。（）
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