出自:国家开放大学《个人理财》

教育投资资金的所有权归属可能导致风险，在签订投资合同时需加入一定的保护条款。
任何一项具体的纳税筹划方案的研发、选择、确定，都必须在该方案所涉及的纳税事项已成为既定事实之前。
已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。
无论在什么情况下，从业人员在面对客户时，都必须保持热诚，无论多么不利，也要说实话。
关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）
A:在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B:在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C:当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D:当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失
E:当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以（）
A:吸引人才
B:为基本养老保险提供辅助性作用
C:树立企业的良好形象
D:为企业带来税收优惠
黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。
开户时约定存期、分次每月固定存款金额、到期一次支取本息的一种个人存款，是指（）储蓄。
A:整存零取定期储蓄
B:零存整取定期储蓄
C:定活两便储蓄
D:个人通知储蓄
将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例，该种投资策略属于（）
A:投资三分法
B:固定比例投资法
C:固定金额投资法
D:杠铃投资法
信托关系一经成立，信托财产本身及所产生的利益，只能由（）享受。
A:受益人
B:代理人
C:受托
D:委托人
下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性（）
A:即期收益率
B:到期收益率
C:提前赎回收益率
D:债券价格波动率
按照理财需求的层次，个人理财可以进一步细分为（）
A:生活理财
B:储蓄理财
C:收支理财
D:投资理财
E:金融理财
通常，股价的变化要（）发行公司盈利的变化。
A:先于
B:同时于
C:滞后于
D:无法确定
以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（）
A:折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低
B:净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用
C:对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中
D:理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定
有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。
教育经费包括哪些？
个人外汇结构性存款的一个典型特征是（）有权提前终止存款。
A:存款人
B:银行
C:代理人
D:第三方
投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。
下列关于养老保险特点的说法正确的是（）
A:养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的
B:养老保险费用完全由单位和个人共同承担
C:养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源
D:养老保险是社会保险最重要的险种之一，本质上也是一种商业保险
下列描述资产负债率正确的是（）
A:资产负债率是资产负债表的主要评价指标
B:负债所占资产份额越低，说明资产质量越好
C:若资产负债率=1，说明净资产为0
D:若资产负债率＜1，说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机
E:若资产负债率＞1，说明资产大于负债，此时净资产为正，可以考虑投资
商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。
（）是个人证券理财的根本作用。
根据典型调查推算，1元消费信贷可以带动（）的商品消费，对促进消费、拉动经济增长起到了积极作用。
A:1.4元
B:1.5元
C:1.6元
D:1.7元
外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。
直接法是维持客户数量的基本手段。
计算负债收入比率时应采用税后收入。
以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）
A:定期存款
B:房地产
C:股票
D:债券
个人面临的财产风险包括（）
A:活得太长的风险
B:活得太短的风险
C:财产损失风险
D:责任风险
E:信用风险
个人理财规划是指个人或家庭根据其客观情况和财务资源及风险承受能力而制定的旨在实现人生各阶段目标的计划，该计划是（）
A: 独立计划
B: 中长期计划
C: 一系列互相协调计划
D: 单一计划
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