出自:银行合规考试

简述非系统计付存款利息的稽核方法。
平台退出的条件包括（）和诚信经营，无违约记录，可持续独立发展
A:符合现代公司治理要求，属于按商业化原则运作的企业法人
B:资产负债率在70%以下，财务报告经过会计师事务所审计
C:自身现金流100%覆盖贷款本息，且各债权银行对融资平台风险定性为全覆盖
D:存量贷款的抵押担保、贷款期限、还款方式等已整改合格
《储蓄管理条例》实施后，逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按（）日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
银行从业人员在进行基金营销宣传时，下列行为正确的是（）。
A:可以对基金的未来业绩作预测。
B:可以承诺投资收益。
C:可以向消费者介绍基金或管理人的过往业绩，但应做到真实、准确、合理地表述。
D:应提示消费者，基金的历史业绩仅供参考，并不作为基金未来业绩表现的保证。
E:宣传推介货币市场基金和保本基金时，可以承诺基金一定保证本金安全。
农民集中住房建设包括（）
A:农村土地整理复垦开发
B:农民集中居住区建设与改造
C:农村危房改造
D:棚户区和泥草房改造
小企业抵（质）押物价值确定要求叙述正确的是（）。
A:经过资产评估机构评估的（在评估有效期内才视为有效），以评估价值作为抵（质）押物价值的上限
B:对未经过资产评估的质押物，以账面净值作为上限
C:对未经过资产评估的以土地使用权或房地产作抵押的，以账面净值作为上限，其他抵押物以账面净值的80%作为上限
D:对无账面价值的抵（质）押物，须经过资产评估机构评估并以评估价值作为上限
无纸化办贷贷审会环节描述正确的是（）
A:根据具备上会条件的项目，贷审办起草《信贷事项提请审议审批单》，并提请贷审委主任召开贷审会。
B:贷审办人员下载全部电子影像资料，供委员审议查询。
C:会后贷审办人员选择“业务附属资料”将签字后的《信贷业务审议表》的扫描件上传至系统。
D:若贷审会结果为同意或否决，将流程发送本行最高签批人。贷审会审议结果为复议的，通过系统“退之前环节处理”操作将流程退回主调查人处进一步调查和落实。
简述银行业消费者权益保护工作宗旨。
在长短款管理中，网点人员在工作中因系统、机具故障导致现金差错无法挽回时，其错款按审批流程处理，不属于下列哪一种情况处理（）
A:一般技术性错款
B:资金案件
C:一般质量性错款
D:责任性错款
个人住房贷款期限在1年以上的，不能采取的还款方式为（）
A:按季结息、一次还本
B:等额递增
C:等额还款法
D:等本金还款法
企业内部审计机构对监督检查中发现的内部控制（）缺陷，有权直接向董事会及其审计委员会、监事会报告。
A:重要
B:重大
C:特大
D:一般
以下哪个客户征信属于正常类（）。
A:贷款或信用卡账户状态显示为冻结、止付及呆账等状态；
B:贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数不超过8次，且出现3的次数累计不超过2次；
C:未“销户”的信用卡，账户状态均为“正常”；
D:贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期不超过4次
短期贷款展期期限最长不超过（）
A:原贷款期限
B:3个月
C:6个月
D:9个月
以下哪些情况属于逾期行为，将会被记入信用报告（）
A:比到期还款日晚一两天还款；
B:过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清欠款；
C:客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款；
D:在到期日之前足额还款。
由于银行治理机制缺失、内控制度不够严密造成的风险是（）。
A:信用风险
B:操作风险
C:市场风险
D:政策风险
外币储蓄业务处理严格按岗位设置权限。岗位设置实行（）的原则，严禁一人兼任有相互制约关系的岗位或独立完成全过程的业务操作，严禁超越权限进行业务操作。
A:专岗专职
B:相互制约
C:兼岗兼职
D:独立操作
个人非法吸收或变相吸收公众存款（）户以上的，可以按非法吸收公众存款罪定罪。
A:10
B:20
C:30
D:50
关于有权履行反洗钱监督管理的部门，下列哪些选项是正确的是（）
A:中国银行业监督委员会
B:中国证券业监督委员会
C:中国保险业监督委员会
D:省级人民代表大会
某分行在对一同业合作项目进行充分讨论后认为：该项目虽然可以给分行带来较大的收益，但如果发生风险将超出分行的承受能力，逐作为放弃该项目的决定。从风险应对策略上看，该分行的决定属于（）。
A:风险规避
B:风险降低
C:风险分担
D:风险承受
按农业银行信用等级评定标准，以下（）客户可以在农业银行申请办理非融资性保函业务（不含低风险）。
A:A
B:A+
C:AA
D:AA+E、AAA
根据《大中型水利水电水电工程建设整地补偿和移民安置条例》，大中型水利水电工程建设临时用地，由（）批准。
A:镇人民政府
B:县级以上人民政府土地主管部门
C:县级以上人民政府水利主管部门
D:国土资源部
国际汇款业务或西联汇款不受理客户提出的调阅原始单据的查询。对有争议的交易，可向客户提供相关汇款原始单据的复印件。
对商户进行不定期回访和检查（检查至少每月1次）,并如实填写《商户日常检查表》。对于半年内出现 （）调单查询的商户，或退货交易频繁的商户，须要求商户在其结算账户上保留一定的风险保证金（按日均交易金额的20%）。
目前CM2006系统操作中，（）、业务品种停用、借据及展期列表的删除等业务需要双人临柜操作。
A:客户下载
B:录入财务报务
C:业务签批
D:大事记
以下哪些属于贪污罪的其他手段（）
A:内外勾结，迂回贪污
B:公款私存、私贷坐吃利息
C:利用合同非法占有公款
D:间接贪污
符合小优客户的基本条件：（）
A:具备企业法人资格，生产经营符合国家政策，设备先进，产品或服务具有较强的市场竞争力和成长性；B、有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资符合国家有关规定；实行公司制的企业法人申请信用符合公司章程，或具有董事会授权或决议；
B:注册资本50万元以上，盈利企业；
C:评定的信用等级在A级（含）以上；
D:能够提供合法、足值、有效的担保；
银行业金融机构应与电力、通信等重要基础设施服务商，主机、网络、存储等重要设备服务商，系统集成服务商以及其他外包服务商签定（）协议，并对服务商的技术与产品政策、服务水平、服务能力发生变化可能产生的影响及时进行风险评估和预警。
A:服务水平
B:服务能力
C:产品服务
D:技术服务
银行业金融机构应当充分发挥（）部门在客户投诉处理和维护金融消费者合法权益工作中的作用，加强合规风险的有效识别和管理，确保依法合规经营，切实维护金融消费者的合法权益。
A:营业部
B:风险管理部
C:法律合规部
D:计财部
对验资账户管理不严，在验资期间接受企业的申请动用验资账户中的资金，信用社要承担（）。
A:民事责任
B:刑事责任
C:相关赔偿责任
D:行政处罚
银行基金销售人员应当取得（）业务资格。
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