出自:个人理财

一份标准专业理财规划书应具备的主要特点有（）
A:通俗性
B:一致性
C:可读性
D:实用性
E:完整性
王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。王先生的父亲王老先生于1995年退休，根据《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[1997]26号），王老先生属于（）
A:新人
B:老人
C:中人
D:少人
汤小姐持有华夏公司股票100股，预期该公司未来3年股利为零增长，每期股利30元。预计从第4年起转为正常增长，增长率为5％。目前无风险收益率7％，市场平均股票要求的收益率为11．09％，华夏公司股票的标准差为2．8358，市场组合的标准差为2．1389，两者的相关系数为0．8928。

第1题，共5个问题
(单选题)根据以上信息，理财师可以告诉汤小姐，华夏公司股票的卢系数为（）
A:0.93
B:1.04
C:1.18
D:1.38

第2题，共5个问题
(单选题)基于上面的分析和判断，理财师可以进一步得到汤小姐对于华夏公司股票所要求的必要报酬率为（）
A:9％
B:11％
C:12％
D:13％

第3题，共5个问题
(单选题)对于汤小姐所持有的华夏公司股票，获取收益是她进行投资的基本目的，而该股票前3年的股利现值之和为（）元。
A:48.14
B:72.05
C:80.14
D:91.48

第4题，共5个问题
(单选题)由以上的分析和判断，理财师可以为汤小姐计算得到，如果汤小姐持有该股票至第4年，则该股票价值的现值为（）元。
A:301.14
B:310.12
C:320.30
D:326.54

第5题，共5个问题
(单选题)汤小姐持有的华夏公司股票市值为（）元。
A:35718
B:36258
C:39235
D:41491
周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遗产分割完毕后，刘玉的财产为（）
A:房屋6间，存款1万元
B:房屋4间半，存款1万五千元
C:房屋6间，没有存款
D:房屋3间，存款1万元
信用贷款期限较短，金额较低，利率较高
某公司职员菲菲于2015年12月领取工资6500元，则她当月应缴纳的个人所得税为（）元。
A:195
B:380
C:625
D:728
下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）
A:理财目标要合理
B:应提前规划
C:定期定额、强制储蓄
D:应积极投资，追求高收益
某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，每台售价（含税）23400元，同时赠送B商品50件（B商品不含税，单价为1200元/件）。A、B商品适用税率均为17％。该商场此项业务应申报的销项税额是（）元。
A:170000
B:178718
C:180000
D:180200
契税的课税对象包括（）
A:国有土地使用权出让
B:土地使用权转让
C:房屋买卖
D:房屋交换
E:房屋赠予
如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是（）
A:商业性银行贷款
B:财政贴息的国家助学贷款
C:学生贷款
D:特殊困难贷款
以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）。
A:职场对学历与知识水平的要求越来越高
B:受教育程度会直接影响收入水平
C:教育也成为家庭理财目标
D:成年人对继续教育的需求不断增加
客户王先生投资经验比较丰富，近日精选了一项投资计划A，根据估算，预计如果现在投资268元，未来第一年会回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。与之相比，同期市场大盘平均收益率为12％，无风险收益率为6％。但王先生认为计划A还是不能达到其理想的效果，遂咨询理财师。β系数是对于构建投资组合的重要指标，关于β系数下列说法不正确的是（）
A:β系数表示了某证券对市场组合方差的贡献率
B:个人资产的风险溢价与β系数成正比例
C:只有单只证券才可将β系数作为风险的合理测定
D:实践中的口值难以确定
冯老先生现年78岁，和老伴相依为命，膝下有三个孩子，冯老大、冯老二、冯老三。冯老二三年前因为车祸去世，留下两个儿子冯枫与冯强。冯老先生感到自己身体日渐虚弱，决定通过遗嘱分配自己的遗产。他先后留下两份遗嘱，第一份自书遗嘱将二老居住的价值40万的房屋留给大儿子，并由大儿子赡养老伴。第二份代书遗嘱将家中全部存款20万元平均分配给二儿媳妇和冯老三。2013年12月，冯老先生突发脑溢血，被送往医院抢救，在治疗期间冯老先生曾一度清醒，并留下口头遗嘱，将自己的全部遗产留给老伴。对此医院的医生与护士均可证明。后冯先生因抢救无效死亡。冯枫可以分得价值（）万元的遗产。
A:0
B:1.25
C:3.75
D:4
根据CAPM模型，下列说法错误的是（）
A:单个证券的期望收益的增加与贝塔成正比
B:当一个证券定价合理时，阿尔法值为零
C:如果无风险利率降低，单个证券的收益率成正比降低
D:当市场达到均衡时，所有证券都在证券市场线上
下列关于资产配置的说法，正确的有（）
A:情景综合分析法的预测期间在5—10年
B:一般而言，全球资产配置的期限在半年以上
C:股票、债券资产配置的期限为半年
D:买人并持有策略是积极型的长期再平衡方式
E:当市场表现出强烈的上升或下降趋势时，恒定混合策略的表现将劣于买入并持有策略
公民在遗书中涉及其死后个人财产处分的内容，确为死者真实意思表示，有本人签名并注明了年月日，又无相反证据证明的，可按（）对待。
A:录音遗嘱
B:口头遗嘱
C:代书遗嘱
D:自书遗嘱
下列可能是财产保险的被保险人的是（）
A:财产的所有者
B:财产的经营者
C:财产的使用者
D:财产的抵押者
E:财产的管理者
马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

第1题，共6个问题
(单选题)马先生退休后余年为（）年。
A:24
B:25
C:26
D:27

第2题，共6个问题
(单选题)马先生在60岁的时候需要准备（）元退休金才能实现他的养老目标。
A:560441
B:1278336
C:1355036
D:1917503

第3题，共6个问题
(单选题)马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），到60岁的时候这笔储蓄会变成（）元。
A:840662
B:1255036
C:1355036
D:1555036

第4题，共6个问题
(单选题)由于马先生有15万元储蓄作为退休基金的启动资金，不考虑退休基金的其他来源，那么马先生在60岁时退休基金的缺口是（）元。
A:755036
B:855036
C:960441
D:1076841

第5题，共6个问题
(单选题)马先生每年还应投入（）元资金才能弥补退休基金的缺口。
A:1055036
B:125536
C:21048
D:294595

第6题，共6个问题
(单选题)若马先生将15万元的启动资金用于应付某项突发事件，则马先生需要修改自己的退休规划。若假设马先生希望保持退休后的生活水平，那么马先生需要增加每年对退休基金的投入额，新的每年的投入额是（）元。
A:10506
B:12554
C:37480
D:39459
用获利机会来评价绩效的是（）
A:詹森指数
B:特雷诺指数
C:夏普比率
D:威廉指数
小华一家高高兴兴驾车郊游，不幸车坠下山崖，小华醒来发现妈妈张女士身受重伤，而他爷爷和爸爸均已经不幸去世，没有留下遗嘱，则（）
A:因为没有留下遗嘱，所以不发生继承
B:小华爸爸继承爷爷的遗产，并发生转继承
C:张女士可以代丈夫继承小华爷爷的遗产
D:小华可以代位继承爷爷的遗产
大洋公司在2011年1月1日平价发行新债券，每张面值1000元，票面利率10％，5年到期，每年12月31日付息。假定陈先生持有大洋公司的该债券至2015年1月1日，而此时的市场利率下降到8％，那么2015年1月1日该债券的价值是（）元。
A:919
B:1019
C:1119
D:1219
我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。在理财师的帮助下，郑女士于2010年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为（）
A:三年期整存整取定期存款利率计息
B:四年期整存整取定期存款利率计息
C:五年期整存整取定期存款利率计息
D:六年期整存整取定期存款利率计息
目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的保险形式有（）
A:基本医疗保险
B:失业保险
C:工伤保险
D:生育保险
E:养老保险
如果继父母与继子女形成抚养教育关系，则下列说法错误的是（）
A:继子女有权继承其生父母的遗产
B:继父母与继子女有相互继承遗产的权利
C:继父母不是继子女的直系尊亲属
D:继父母有抚养教育子女的义务
理财规划书的实用性是指（）
A:方案中的建议、措施具有可操作性
B:客户能够理解理财规划书的内容
C:理财规划书能够吸引大量客户
D:方案中的建议、措施能够取得预期的效果
E:方案中的建议、措施可能带来高额收益
在股票市场波动较大的情形下，某投资者对债券投资较有兴趣，为此向理财师咨询，而关于债券投资的风险，理财师的阐述正确的是（）
A:利率变化使投资者面临价格风险和再投资风险
B:债券降级风险属于流动陛风险
C:投资者不会面临汇率风险
D:当利率下降，债券价格上升，利息再投资收益也会增加
下列关于新型人寿保险的说法，正确的是（）
A:新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险
B:分红寿险的红利来自于保险公司的利差益（损）
C:投资连结保险中投资风险由客户和保险公司共同承担
D:万能寿险的投资账户一般不提供最低收益保证
E:万能寿险的保额可以调整
白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。白先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6年期，到期支取用于弥补资金缺口。假设银行5年期定期存款整存整取利率为5．58％，5年期定期存款零存整取利率为3．87％。那么，白先生每月应存入（）元，方能弥补资金缺口。
A:107.10
B:110.67
C:116.20
D:124.74
孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元（现值）。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为（）
A:0.05
B:0.1
C:0.15
D:0.2
理财师根据客户的财务信息整理的收支结余结构表中，收入使用的是（）
A:税前收入
B:税后收入
C:毛收入
D:净收入
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