出自:风险管理

客户信用评级是商业银行对客户（）的计量和评价，反映客户（）的大小。
A:偿债能力和偿还意愿；道德风险
B:偿债能力和偿还意愿；违约风险
C:收入水平和偿债能力；违约风险
D:收入水平和偿债能力；道德风险
外部人员的故意欺诈属于（）风险。
A:不完善或有问题的内部程序
B:系统缺陷
C:人员因素
D:外部事件
下列属于国际性金融监管机构的是（）。
A:世界银行
B:国际货币基金组织
C:巴塞尔委员会
D:金融稳定理事会
风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，下列各项属于综合报告内容的是（）。
A:重大风险事项描述
B:分类风险状况及变化原因分析
C:发展趋势及风险因素分析
D:已采取和拟采取的应对措施
假定一年期零息国债的无风险收益率为3％，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10％，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60％，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（）。
A:8.3％
B:7.3％
C:9.5％
D:10％
商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。
A:市场风险
B:流动性风险
C:操作风险
D:信用风险
总风险加权资产等于（）加权资产的总和。
A:信用风险
B:市场风险
C:声誉风险
D:法律风险
E:操作风险
商业银行通常将（）看作是对其经济价值最大的威胁。
A:市场风险
B:流动性风险
C:声誉风险
D:操作风险
对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业财务比率分析主要包括（）。
A:现金流量分析
B:盈利能力比率分析
C:效率比率分析
D:杠杆比率分析
E:流动比率分析
商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。
A:设立专户核算代理资金
B:签订书面委托代理合同
C:代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算
D:遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示
一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出，在此国开设分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失。在这一事件中，此家商业银行遭受到的风险有（）。
A:信用风险
B:国别风险
C:法律风险
D:操作风险
E:市场风险
商业银行降低贷款组合信用风险的最有效办法是（）。
A:将贷款分散到不同的行业和区域
B:将贷款分散到正相关的行业
C:将贷款集中到个别高收益行业
D:将贷款集中到少数风险低的行业
商业银行应基于风险评估过程中确定的（）确定资本需求。
A:当前风险轮廓
B:当前风险水平
C:未来业务规划
D:未来盈利模式
E:发展战略
巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（）。
A:首席风险官必须具备独立性
B:首席风险官负责商业银行的全面风险管理
C:首席风险官不能向董事会报告
D:首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责
在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（）来实现。
A:减少经济资本配置
B:降低风险暴露
C:风险转移
D:设定止损限额
商业银行面临的外部战略风险包括（）。
A:客户风险
B:行业风险
C:品牌风险
D:国家风险
E:法律风险
重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。
A:半年
B:季度
C:一年
D:两年
下列关于蒙特卡罗模拟法的表述错误的是（）。
A:是一种结构化模拟的方法
B:以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强
C:考虑到了波动性随时间变化的情形
D:模型风险较高，且较难实施，需要非常庞大的资源支持
客户被看做商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，增强对客户／公众的透明度。这对声誉风险管理有什么意义？（）
A:提高商业银行的声誉
B:增加客户对银行声誉风险管理的干预程度
C:增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度
D:广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险
商业银行在采用标准法计算操作风险监管资本时，下列哪些业务条线对应的系数是18％？（）
A:公司金融
B:支付和清算
C:交易和销售
D:代理业务
E:零售银行业务
下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。
A:报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险
B:监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求
C:监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查
D:报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件
关于市场约束，下列表述正确的有（）。
A:公众存款人是市场约束的核心
B:市场约束的目的在于促进银行稳健经营
C:市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等
D:市场约束是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和银行监管透明度
E:债券持有人的市场约束作用主要是通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险
下列不属于商业银行的业务的是（）。
A:公开市场业务
B:交易和销售
C:零售银行业务
D:公司金融
监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。
A:内部环境评价
B:信息披露评价
C:内部控制活动评价
D:信息交流与沟通评价
引发一级操作风险损失的原因包括（）。
A:信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件
B:信息科技系统、经营活动、人员
C:流程、人员、经营活动
D:信息科技系统、人员、环境
在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。
A:某机械公司的管理层决策过程
B:某文化公司王总经理的年龄
C:某证券公司何副总的诚信度
D:某保险公司客户主管的素质
下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准？（）
A:高效、节约地使用一切监管资源
B:对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
C:确保银行业金融机构不破产
D:对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制
商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内，（）的构成状况。
A:现金流人与现金流出
B:长期资产数量与长期负债数量
C:敏感性资产数量与敏感性负债数量
D:到期资产与到期负债
E:流动性资产数量与流动性负债数量
某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5％，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。
A:30
B:50
C:300
D:250
操作风险评估的步骤中，属于准备阶段的有（）。
A:识别评估对象
B:绘制流程图
C:收集评估背景信息
D:提出优化方案
E:整合评估成果
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