出自:国家开放大学《个人理财》

按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为（）
A:28.50%
B:38.50%
C:48.50%
D:58.50%
定期存款属于个人资产负债表中流动资产。
本金有风险外汇结构性存款是普通外汇存款和利率期权的组合。
等额本息还款法比较适合在还款初期还款能力较强的客户。
下列关于退休规划说法正确的是（）
A:计划开始不宜太迟
B:规划期应当在五年左右
C:投资应当极其保守
D:对投资和风险应当相当乐观
人身保险中，万能寿险、投资连结保险具有（）的特性。
A: 收益、保费比较灵活
B: 高保障
C: 保费较低
D: 保障与收益相结合
中国保监会认可的投资连结保险产品具备的特点不包括（）。
A:该产品必须包含一项或多项保险责任
B:每月至少应当确定一次保单的保险保障
C:保险保障风险和费用风险由保险公司承担
D:保单价值应当根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定
对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。
A:偶然所得
B:个体工商户生产、经营所得
C:稿酬所得
D:财产转让所得
按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（）
A:必须实现的理财目标
B:可以实现的理财目标
C:期望实现的理财目标
D:可能实现的理财目标
大多数银行只要持卡人有一部分钱在还款期内没有还，就不能享受免息待遇。
消费信贷的特点（）
A:贷款投向的个人性
B:贷款用途的消费性
C:贷款额度的小额性
D:贷款期限的灵活性
E:贷款资金的安全性
个人理财包括（）等内容。
A:个人房地产投资
B:个人艺术品投资
C:个人银行、证券、保险、外汇理财
D:个人教育投资
对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括（）
A:责令暂停部分业务
B:限制分配红利和其他收入
C:限制发放员工工资
D:限制资产转让
为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（）
A:现金规划
B:退休养老规划
C:投资规划
D:风险管理和保险规划
如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做（）
A:远期外汇买卖
B:择期外汇买卖
C:掉期外汇买卖
D:外汇期权买卖
商谈中的大忌不包括（）
A:打断别人的话
B:向对方表明诚意
C:抓住对方过失攻击对方
D:说法太多
债券有哪些分类？
人民币理财产品具体可分为（）。
A:人民币投资人民币收益理财产品
B:外币投资人民币收益理财产品
C:人民币投资外币收益理财产品
D:外币投资外币收益理财产品
与客户沟通应当随机应变，所以不必在事前拟定沟通方案及技巧。
按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括（）
A:审慎性原则
B:风险管理原则
C:审计监督原则
D:内部控制制度原则
根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定。境外理财资金汇回后（）
A:商业银行应将投资本金和收益支付给投资者
B:商业银行一律以外汇支付给投资者
C:投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者
D:投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户
假设某人持有100万美元存款，与某银行签订一份理财产品协议，内容如下：存款期限为3年，从2001年10月2日到2004年10月2日；存款利率为5.8%*N/360，其中N为存款期限内3个月美元LIBOR处在下述利率区间内的实际天数。利率区间：第一年0-4.5%；第二年0-5.5%；第三年0-6.5%。利息支付：按季支付。实际LIBOR利率运行情况为第一年处于0-4.5%的天数为290天，第二年处于0-5.5%的天数为300天；第三年处于0-6.5%的天数为270天，请问其总收益共多少？并请简要评价该理财产品。
如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。
A:低于
B:超过
C:等于
D:没有关系
在理财中，现金规划作为基础规划是首先和必须考虑的规划，这是因为（）
A: 合理的现金规划对保证家庭投资资金来源十分重要
B: 现金规划可使家庭资产保持高度流动性
C: 编制任一单项规划，都需要与现金规划相平衡
D: 家庭资产财务安全需要通过现金规划保证其实现
李某在一次有奖购物抽奖中，购买了1000元商品，中奖一台价值3000元的电视机。李某应缴纳个人所得税税额为（）
A: 300
B: 400
C: 200
D: 600
以下（），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。
A:分红保险
B:投资连接保险
C:年金保险
D:万能人寿保险
将客户的私人信息妥善保管、以防泄露，可以赢得客户信任。
在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（）
A:客户的个性特征，家庭情况
B:客户目前遇到的相关问题和特殊需求
C:收集与理财产品相关的资料
D:掌握与客户兴趣相关的知识
如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（）
A:在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金
B:在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回
C:在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金
D:在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回
理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
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