出自:个人理财

下列关于资产配置的说法，错误的是（）
A:战略性资产配置策略以不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基础
B:行业资产配置的时间最短，一般根据季度周期或行业波动特征进行调整
C:战术资产配置存在增加长期价值的潜在机会，且风险很小
D:不同范围资产配置在时间跨度上往往不同
在我国，遗产范围主要是生活资料，也包括法律允许个人所有的生产资料，这里的生产资料包括（）
A:公民在宅基地上自种的树木
B:加工机具
C:拖拉机
D:公民的牲畜和家禽
E:公民的离退休金
下列关于家族信托的说法，正确的有（）
A:家族信托是指机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式
B:家族信托资产的所有权与收益权相分离
C:家族信托最早可追溯到古罗马帝国时期
D:根据我国《信托法》规定，家族信托的受益人可以是任何人
E:委托人是信托的创立者，可以是自然人也可以是法人
以下选项不属于城市建设税依据的是（）
A:不定产的价格
B:纳税人实际缴纳的增值税
C:纳税人实际缴纳的消费税
D:纳税人实际缴纳的营业税
2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。

第1题，共4个问题
(单选题)若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（）可以作为受益人得到保险公司的理赔。
A:王女士
B:何先生的父母
C:王女士的父母
D:王女士的父母与何先生的父母

第2题，共4个问题
(单选题)一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）
A:合同约定的保费
B:合同的违约金
C:合同约定的保费的利息
D:保费及其利息

第3题，共4个问题
(单选题)若何先生发生了意外，保险公司按合同规定向王女士支付的保险金（）
A:由受益人独立享有
B:由何先生的父母享有
C:应当作为何先生的遗产处理
D:由王女士和何先生的父母共同享有

第4题，共4个问题
(单选题)2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）
A:按合同规定给予赔偿
B:给予部分赔偿
C:不予赔偿
D:剥夺王女士的受益权
马小姐的所得税边际税率为30％，若收入增加2000元，则税后收入可增加（）元。
A:600
B:1200
C:1400
D:2600
资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，（）不能作为现金类资产。
A:活期储蓄
B:货币市场基金
C:各类银行存款
D:股票
小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于（）
A:原保险
B:再保险
C:重复保险
D:共同保险
某投资者以50元/股购买一只股票，两年后以65元/股卖出，期间无分红。则投资者的平均年复利收益率为（）
A:14.02％
B:30％
C:15％
D:14.5％
下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）
A:投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合
B:投资者是知足的
C:投资者是风险厌恶者
D:投资者总希望预期报酬率越高越好
邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。下列关于邹明三口之家的保险规划说法正确的是（）
A:邹太太无工作收入，因此不需要为其投保
B:需要为邹明优先投保
C:邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险
D:邹太太不外出工作，没有意外风险
随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。以下关于教育保险的说法中，错误的是（）
A:有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好
B:教育保险具有强制储蓄的功能
C:一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率
D:保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多
（）是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。
A:财产保险
B:法定保险
C:自愿保险
D:社会保险
非法定继承人包括（）
A:对岳父、岳母尽了主要赡养义务的丧偶女婿
B:同父异母或同母异父的半血缘的兄弟姐妹
C:形成抚养教育关系的继父母
D:继承人以外的依靠被继承人扶养的，缺乏劳动能力又没有生活来源的人
E:继承人以外的对被继承人扶养较多的人
人寿保险包括（）等险种。
A:收入保障保险
B:特定意外伤害保险
C:长期护理保险
D:年金保险和两全保险
薛女士投资于多只股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为（）
A:0.82
B:0.95
C:1.13
D:1.20
张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。

第1题，共4个问题
(单选题)张先生有基本医疗保险，而张夫人没有。针对这些情况，理财规划师需要立刻为该家庭增加的保险产品为（）
A:张先生的人寿保险
B:张先生的意外伤害保险
C:张夫人的商业医疗保险
D:张夫人的责任保险

第2题，共4个问题
(单选题)张先生的小孩已经上小学，但是没有购买任何保险，理财规划师需要立刻为家庭增加的保险产品为（）
A:孩子的意外伤害保险
B:孩子的人寿保险
C:张先生的意外伤害保险
D:张先生的人寿保险

第3题，共4个问题
(单选题)张先生夫妇希望配偶死亡后，另一方仍然维持他或者她想要的生活水平。理财规划师应该建议夫妇俩购买（）
A:财产保险
B:人寿保险
C:人身保险
D:意外伤害保险

第4题，共4个问题
(单选题)由于工作需要，张先生经常出差。针对这一情况，理财规划师应该建议张先生购买（）
A:财产保险
B:人寿保险
C:人身保险
D:意外伤害保险
（）属于增值性的自用性资产。
A:投资性房产
B:股票
C:银行活期存款
D:艺术品收藏
下列属于保险合同的存在形式的是（）
A:投保单
B:暂保单
C:批单
D:保险协议书
E:保险缴费单
下列选项中属于普通型人寿保险的是（）
A:定期寿险
B:终身寿险
C:两全寿险
D:生存保险
E:分红寿险
石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

第1题，共5个问题
(单选题)如果小石从读大学开始，石先生将教育和生活的费用全部准备好，此后小石完全独立，则石先生需要为小石在今年准备（）元的教育金。
A:55125
B:84872
C:139997
D:129435

第2题，共5个问题
(单选题)如果石先生将小石教育基金中节余的资金取出，另外开立账户，并将其目前的存款一并转人该账户，配置基金及收益率保持不变，则相对原来计划的20万元存款，在他退休时可以多得到（）元的退休金。
A:84154
B:51218
C:353132
D:320206

第3题，共5个问题
(单选题)石先生退休时，他和高女士每月的生活费应为（）元才能保证生活水平没有发生变化。
A:3000
B:4277
C:4803
D:4032

第4题，共5个问题
(单选题)石先生和高女士退休后共需要（）元的退休生活费。（石先生去世后，高女士一人的生活费为二人时的一半）
A:990000
B:900000
C:1411410
D:1283100

第5题，共5个问题
(单选题)石先生夫妇的退休金缺口为（）元。
A:1058278
B:1091204
C:929968
D:962894
方先生今年38岁，月平均工资5000元；方太太36岁，月平均工资6000元，二人均享有社保。他们有一个聪明的儿子，今年10岁。三口之家生活和美、稳定，月平均支出在3000元。方先生投保了一份寿险，受益人是他自己，合同中约定如果被保险人生存至70岁以上，保险公司不予给付保险金，也不退还保费；如果方先生在70岁以前身故，保险公司将给付受益人90万元保险金。则方先生投保的这一寿险属于（）
A:定期死亡寿险
B:定期生存寿险
C:变额寿险
D:消费型保险
下列不属于我国法律规定的遗嘱形式的是（）
A:公证遗嘱
B:转述遗嘱
C:自书遗嘱
D:口头遗嘱
在理财规划服务中，通常是以（）的时点作为“规划元年”的开始。
A:理财规划开始制订
B:理财规划正式实施
C:理财规划书制作完成
D:理财师与客户正式建立合作关系
陆先生目前每月工资5000元。公司有两套员工激励方案：甲方案是“双薪”，即年底多发一个月工资5000元；乙方案是发放年终奖5000元。甲方案下，陆先生12月应纳税额共计（）元。
A:295
B:460
C:490
D:575
根据风险因素性质的不同，可以将其分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。其中，无形风险因素包括（）
A:经济风险因素
B:道德风险因素
C:政治风险因素
D:心理风险因素
E:社会风险因素
下列情况中的（）会导致遗嘱无效或部分无效。
A:口头遗嘱
B:没有为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要份额的遗嘱
C:被篡改的遗嘱
D:受胁迫、欺诈所立的遗嘱
E:遗嘱人以遗嘱处分了不属于自己的财产的
理性消费的特征是（）
A:注重品牌、式样、便利等
B:追求情感和过程的满足感
C:注重购物体验、产品创新等
D:追求价廉物美、经久耐用
债务负担率超过（）时，会影响客户家庭的生活品质。
A:25％
B:40％
C:50％
D:60％
下列关于继父母子女关系和养父母子女关系的表述错误的是（）
A:养父母与养子女间的权利和义务，是基于收养关系的成立而产生的
B:继子女与继父母间的权利和义务，是基于抚养教育关系的形成而产生的
C:养父母子女关系自成立之日起，养子女与生父母间的权利义务关系即行消除
D:继子女与生父母间的权利义务关系因有抚养教育关系的继父母子女间的权利义务关系而消除
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