个人理财 - 自考题库

出自:个人理财

一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（）
A:更多
B:更少
C:不变
D:不确定

王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。王女士夫妇一共需要（）元养老金。
A:3398754
B:3598754
C:3000000
D:3977854

邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。

第1题，共4个问题
(单选题)邹明的父亲为孙子投保了一份教育储蓄两全保险，受益人为邹明，则（）
A:保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲
B:保险合同成立，邹明的儿子还未成年
C:保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意
D:保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益

第2题，共4个问题
(单选题)邹明投保了一份寿险，合同中约定如果被保险人生存至50岁，则保险公司不予给付。否则，保险公司给付受益人50万元保险金。则这一寿险属于（）
A:定期死亡寿险
B:定期生存寿险
C:两全寿险
D:终身寿险

第3题，共4个问题
(单选题)下列关于邹明三口之家的保险规划说法正确的是（）
A:邹太太无工作收入，因此不需要为其投保
B:需要为邹明优先投保
C:邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险
D:邹太太不外出工作，没有意外风险

第4题，共4个问题
(单选题)下列说法中较为合理的是（）
A:邹明有社保，不需要投保商业保险
B:邹太太应先投保社保，才能投保商业保险
C:邹明的保额要比邹太太的保额高
D:邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适

稿酬所得个人所得税的实际税率为（）
A:12％
B:14％
C:16％
D:18％

在各大基金评级机构上都能看到夏普比率的相关资料，如果A基金的夏普比率为0．5，而B基金的夏普比率为0．7，则下列判断正确的是（）
A:说明A基金的风险比B基金的风险低
B:说明B基金收益比A基金高
C:夏普比率度量了基金获得相应收益所承担的所有非系统风险
D:作为理性的投资者，单从夏普比率来看，我们应该选择B基金进行投资

王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（）方式继承。
A:法定继承
B:协商继承
C:抚养继承
D:推定继承

在信息收集过程中，下列属于比较好的信息来源的有（）
A:金融机构账户对账单
B:工资表
C:报税表
D:贷款合同
E:投资确认书

学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）。
A:低利息贷款
B:无息贷款
C:无抵押贷款
D:小额贷款担保

下列关于保证的说法不正确的是（）
A:保险保证必须是书面的
B:保险合同中均存在默示保证
C:保险保证必须是保险合同的一部分
D:在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证

“有限套利”理论（）
A:主要探讨现实证券市场中套利行为的作用不可能充分实现
B:解释了为什么价格对信息会存在着不适当的反应
C:解释了为什么在噪声交易者的干扰下市场会保持非有效状态
D:研究现实世界中投资者在买卖证券时是如何形成投资理念和对证券进行判断的
E:是行为金融学的一大理论基础

在理财规划服务中，涉及的大量相关信息包括（）
A:客户的家庭信息
B:客户的财务信息
C:理财师对财务信息的整理和分析
D:理财师对家庭信息的整理和分析
E:财商教育

下列关于保险活动的说法，正确的有（）
A:投保人与保险人对有关保险的重要信息的拥有程度是对称的
B:就单个保险合同而言，保险人承担的保险责任远远高于其所收取的保费
C:保险人应履行其对保险条款的告知与说明义务
D:保险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人
E:某商店在投保企财险时，在合同内承诺不在店内放置危险品，此项承诺即为告知

李先生本月工资、薪金收入4200元，国债利息收入500元，国家发行的金融债券利息收入400元，教育储蓄存款利息收入200元，则李先生应纳所得税（）元。
A:21
B:195
C:205
D:255

下列关于企业融资的说法错误的是（）
A:债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷
B:银行借款具有节税功能
C:企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式
D:民间借贷具有很强的操作空间

遗产的分配原则包括（）
A:遗嘱优先于法律规定的原则
B:法定继承中实行优先顺位继承的原则
C:同一顺序继承人原则上平均分配的原则
D:照顾分配的原则
E:鼓励家庭成员及社会成员间的扶助的原则

客户家庭基本信息不包括（）
A:家庭主要成员的姓名、出生年月日
B:居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话
C:理财重点以及中、长期理财目标
D:资产负债结构

某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。杨先生整个家庭的年保费支出应该控制在（）万元以内比较合适。
A:0.4
B:3
C:3.4
D:4

康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。

第1题，共3个问题
(单选题)康先生目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标？（）
A:不能满足，资金缺口为9.73万元
B:能够满足，资金还富有2.76万元
C:不能满足，资金缺口为8.60万元
D:刚好满足

第2题，共3个问题
(单选题)假若有资金缺口，下列措施中能够弥补康先生教育资金缺口的是（）
A:今后每年的投资由2万元增加至3万元
B:增加目前的生息资产至28万元
C:提高资金的收益率至5％
D:由每年末投入资金改为每年初投入

第3题，共3个问题
(单选题)如果康先生自己决定将投资于开放式基金，那么（）的策略是合理的。
A:年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
B:应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险
C:随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重
D:期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重

老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于（）
A:老人
B:中人
C:新人
D:不确定

再保险的基本职能是（）
A:分散风险
B:防止风险的发生
C:抵御风险
D:避免风险

下列关于五险一金的缴纳，说法正确的是（）
A:五险的缴费基数通常是以职工本人上年度的月平均工资为基础进行确定
B:养老保险的企业费率为20％，职工个人费率为8％
C:医疗保险的企业费率为1％，职工个人费率为0.2％
D:工伤保险的职工个人费率为1％
E:住房公积金的企业费率和职工个人费率相同

专项支出预算包括（）
A:子女教育或财务支持支出预算
B:赡养支出预算
C:旅游支出
D:其他爱好支出预算
E:保费支出预算

理财师在为客户提供教育保险购买建议时，需向客户说明（）是教育保险无法达成的。
A:投资分红
B:强制储蓄功能
C:保障功能
D:随时变现且不受损失

甲企业向乙企业买了一批货物，约定由乙企业负责运送，甲企业负责对货物投保，甲企业根据约定与某保险公司签订了保险合同。货物运输过程中，乙企业运送货物的船舶与丙公司的船只发生碰撞，导致货物和船只均受损，经调查，本次碰撞事故丙公司船舶负主要责任，对此，下列说法错误的是（）
A:甲企业有权请求保险公司赔偿保险金
B:甲企业有权要求丙公司赔偿损害
C:乙企业有权请求保险公司赔偿保险金
D:保险公司赔偿保险金后，享有对丙公司的追偿权

A公司为自己100万元的设备向甲保险公司投保50万元，然后就该设备同样的风险向乙保险公司投保30万元。上题中，保险范围内的事故发生时，A公司进行及时抢救，相关费用为4万元，则甲和乙应分别赔偿（）
A:甲赔偿22万元，乙赔偿22万元
B:甲赔偿14万元，乙赔偿30万元
C:甲赔偿40万元，乙赔偿4万元
D:甲赔偿27.5万元，乙赔偿16.5万元

某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司（）
A:不赔
B:赔偿5万元
C:赔偿30万元
D:赔偿35万元

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