出自:银行合规考试

最近几年，我国商业银行纷纷推出了人民币和外币理财产品，这一类产品属于商业银行的（）。
A:资本业务
B:负债业务
C:资产业务
D:中间业务
商业性贷款管理要遵循银行信贷管理基本原则。其中，（）是贯穿商业性贷款管理始终的最基本的原则。
A:政策性
B:安全性
C:流动性
D:效益性
按《中国农业发展银行水利建设中长期政策性贷款业务管理办法》的规定：水利建设贷款主要还款来源不包括（）
A:项目自身收益
B:发行公司债券
C:借款人其他经营性收入
D:地方水利建设基金
以下哪项针对公司信贷的描述不正确（）。
A:公司贷款发放后，各支行应根据客户情况，可由客户自行选择支付方式，包括自主支付和受托支付，并且要尊重客户的意见
B:在整理归档贷后档案时，相关岗位可根据业务风险情况，自行决定是否可对贷款用途推迟进行监控
C:客户信用等级发生变化后，按规定及时进行重检
D:在业务受理阶段，必须严格执行双人面签
无纸化办贷中，签批环节描述正确的是（）
A:辅助审查流程未完成，则系统无法正常签批。
B:若系统存在其他取消经营资格控制，则系统无法正常签批。
C:贷款业务签批时，根据贷审会审议结果或有权审批人意见，如需对审批金额、发放日期、到期日期、提款有效期等进行修改的，可由有权审批人在业务签批时通过“审批要素调整”进行修改。
D:对其它系统控制不能修改的审批要素，可先由有权审批人完成业务签批，再由开户行在用信办理前，通过“数据变更”方式进行修改。
中长期贷款项目评估的核心是（）
A:贷款项目建设必要性评估
B:贷款项目建设条件评估
C:贷款项目财务评估
D:贷款项目工艺技术评估
当客户有失误时，应该（）。
A:直接对客户说“你搞错了”
B:用“我觉得这里存在误解”来间接地说明客户的错误
C:直接对客户说“这不是我的错”
D:对客户说：“怎么搞的，重新填”
非法集资有哪些特点（）
A:未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资
B:承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式
C:向社会不特定对象即社会公众筹集资金
D:以合法形式掩盖其非法集资的性质
与其他个人消费贷款相比，个人住房贷款（）
A:金额小
B:期限短
C:一般以住房产权作为抵押
D:风险受房地产市场影响小
营业终了未设现金业务库的营业机构，其会计业务印章应（）。
A:加锁入重要空白凭证库保管
B:随款包一同入库保管
C:入柜或抽屉加锁妥善保管
D:随身携带
同业拆借一般通过商业银行在中央银行的存款帐户进行，并且主要进行调剂的是商业银行的（）
A:存款
B:法定存款准备金
C:超额准备金
D:呆账准备金
加强和完善（）之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。同时，要改善管理理念，改进技术手段。
A:银行与客户
B:银行与银行
C:客户与客户
D:银行内部业务台账与会计账
有下列情况之一的，可以办理福祥卡销户（）。
A:持卡人凭本人有效身份证件和个人密码，按规定交回福祥卡，要求结束其账户
B:持卡人办理书面挂失满七天后，凭本人有效身份证件或个人密码，要求结束其账户
C:个人卡因持卡人死亡、失踪等原因，按照储蓄管理条例要求办理销户
D:单位卡法定代表人或书面委托人书面申请销户
“5W”中的WAY是指（）。
A:谁在主谋作案
B:高发部位在哪里
C:作案手段和教训
银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行的尽职检查监督应至少（）一次
A:每月
B:每季度
C:每半年
D:每年
下列表述错误是（）。
A:董事会负责批准全行合规政策
B:董事会负有对银行高级管理层的合规风险管理工作进行监督的责任
C:合规政策由法律与合规部门牵头草拟
D:高级管理层负责对合规政策进行最终审核、批准
商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A:合规管理人员
B:负责人
C:高管人员
D:全体员工
行为人诈骗贷款所使用的方法主要的表现形式有（）
A:编造引进资金、项目等虚假理由
B:使用虚假的经济合同
C:使用虚假的证明文件
D:使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保
E:以其他方法诈骗贷款
依据《商业银行内部控制指引》，审贷委员会审议表决应当遵循（）的原则，全部意见应当记录存档。
A:集体审议
B:明确发表意见
C:多数同意通过
D:行长最后决策
收入已核销的坏帐损失，应列入当期（）。
A:营业外收入
B:投资收益
企业的货币资金主要包括哪些？
委托别人查询自己的信用报告时，不需提供如下材料（）
A:委托人（您自己）和代理人（如您的生意合作伙伴）的有效身份证件原件及复印件，并留复印件备查
B:您本人签名的授权查询委托书
C:代理人要如实填写的《个人信用报告本人查询申请表》
D:代理人单位介绍信
为什么跨行、异地取现要收手续费？
下列选项中，不属于“4+1”中“4”的内容的是（）。
A:库房管理
B:人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理
C:电子银行和IT系统的管理和服务
D:银行内外账管理和对账管理
外汇转贷款包括：（）。
A:国际商业贷款
B:国际金融组织贷款
C:外国政府贷款
D:出口退税账户托管贷款
E:卖方信贷
应收账款必须符合以下条件（）：
A:应收账款权属清楚，没有瑕疵，销货方未将其转让给任何第三人，也未在其上为任何第三人设定任何质权和其他优先受偿权；
B:销货方与购货方在合同中未约定应收账款不得转让的条款；
C:应收账款还款期限一般应在1年以内，最长不超过2年；
D:对购货方信用等级在AA级（含）以上，且为分期付款方式的应收账款，还款期限可延长至3年。
根据《中华人民共和国担保法》有关规定，下列哪种说法不正确？（）
A:乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。
B:以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。
C:乡（镇）、村企业的土地使用权可以单独抵押，但地上新增的房屋不属于抵押物。需要拍卖该使用权时，可以将该土地上新增的房屋与抵押物一同拍卖，但对拍卖新增所得，抵押权人无权优先受偿。
D:以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。
某名牌白酒进货价为120元，其销售价为135元，其毛利率为（）。
A:12.5%；
B:11.11%；
C:15%；
D:10%
不属于中国农业发展银行评级对象的是（）
A:企业法人客户
B:事业法人客户
C:信用担保机构客户
D:自然人客户
在（）等特殊情况下，应对贷款抵押资产分种类适时开展押品价值重估
A:押品评估价值相对于现行市值大幅下降
B:借款人或担保人发生资产重组
C:财务状况恶化
D:信贷违约事件
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