出自:寿险管理师

在美国，David购买了一种年金产品，该产品在积累期可以由投保人自主选择投资账户，账户价值由投资单位数和单位价格确定。在给付期，保险公司按期给付固定单位数的投资单位给保单持有人，实际给付金额由给付单位数和单位价格决定，该产品为（）。
A:变额年金
B:指数型年金
C:二阶式年金
D:市场价值调整年金
下列行为容易导致保险纠纷的是（）。①保险人核保不及时，不审慎；②保险销售过程不规范；③保险理赔处理不当；④投保人未如实告知；⑤投保人、被保险人或受益人的欺诈行为。
A:②③④⑤
B:①②③
C:①②③④⑤
D:①②③④
下列关于机构投资者特点的说法中，正确的是（）。
A:机构投资者更注重获取高收益，因此不太注意资产流动性
B:机构投资者更关注投资风险管理，可以牺牲部分投资收益
C:机构投资者具有专业、及时的公开信息收集与处理能力
D:机构投资者庞大的资产规模会提高其交易佣金等交易成本
2009年9月8日，张某为其丈夫投保了重大疾病保险，保险金额为50万元，一次性交纳保险费8000多元，并指定受益人为张某。保险合同约定保险公司将承担给付早期治疗保险金和重大疾病保险金的责任。张某在投保单“被保险人健康状况告知栏”中均填写“无”（其中包括被保险人是否患有肝硬化）。2010年7月，张某的丈夫被诊断为肝部良性肿瘤，张某向保险公司提出理赔申请，保险公司向张某给付了早期治疗保险金10万元。2011年5月，张某的丈夫病情恶化，被确诊为肝癌，张某又向保险公司提出理赔申请。 若保险公司在理赔核定过程中发现，2009年6月5日张某的丈夫曾因肝硬化住院治疗，但张某因重大过失未履行告知义务。则下列说法，正确的是（）：①保险公司不承担给付重大疾病保险金的责任；②保险公司可以解除保险合同；③保险公司对张某交纳的保险费不予退还；④保险公司有权追回其已给付的早期治疗保险金。
A:①②③
B:①②③④
C:①②
D:①②④

侯某从保险公司购买了某人寿保险，保险合同已于2006年4月生效，保险人也开始承担保险责任，并且积累了一部分现金价值。但是，保险合同在履行过程中，出现了一些情况，请根据这些情况回答下列问题。



第1题，共3个问题
(单选题)2010年4月，侯某因家庭经济情况变化，不得不解除保险合同，其解除保险合同的法律后果是：（）①对侯某已经交付的风险保险费，保险公司不须返还；②保险公司应当返还保单的现金价值；③解除合同前保险公司已经支付的保险金不需要返还；④保险人应退还保险费。
A:①②③
B:①②④
C:①②③④
D:②③④

第2题，共3个问题
(单选题)假设保险合同履行过程中，侯某称自己患病住院，要求保险公司赔付，经保险公司查实，侯某根本没有住过院，其报案属于谎报。则（）：①对侯某已经交付的保险费，保险公司不须返还；②保险公司可以解除保险合同；③假如保险公司受骗支付了保险金，该部分保险金应予追还；④保险公司可以拒绝赔付，但无权解除保险合同。
A:①③④
B:①②④
C:①②③
D:②④

第3题，共3个问题
(单选题)假设保险合同履行过程中，侯某为了获得保险金自残，然后要求保险公司赔付，则（）：①保险人应当退还保险费；②保险人可以解除保险合同 ；③保险公司不承担保险责任；④侯某已交足两年以上保险费的，保险人应当退还现金价值。
A:①②③
B:②③④
C:①③④
D:①②④
保险销售人员职业道德的基本原则是保险销售人员进行职业活动时，应该遵守的具体职业道德行为规范中所体现的价值方针的高度概括，它的主要内容不包括以下哪一项（）。
A:廉洁自律原则
B:业绩达标原则
C:为客户保密原则
D:公正、公平、公开原则
下列不属于再保险合同收入的是（）。
A:分出保费
B:摊回分保赔款
C:摊回分保费用
D:分保费收入
生存调查是在投保申请书、业务员报告书及体检报告书所提供的一定信息和线索的基础上进行的，如果在检查过程中发现上述资料提供的信息有所出入，应果断通知投保人解除保险合同。
下列保险条款中，无效的是（）。
A:投保人在保险事故发生后未及时通知保险人，致使事故的性质、原因、损失程度等难以认定的，保险人对无法认定的部分不承担赔偿或给付保险金的责任
B:本保险合同在保险人同意承保并收到首期保费时生效
C:本合同的保险责任开始时间追溯至首期保费支付之时
D:本合同保险期间为2010年1月1日至2015年12月31日，保险责任自2010年3月1日起
中国保监会收到保险产品的备案材料后，应当根据不同情况分别作出处理，以下说法错误的是（）。
A:备案材料不齐全的，一次告知保险公司在10日内补正全部备案材料
B:备案材料齐全的，将备案材料存档，并向保险公司出具备案回执
C:保险公司按照规定提交全部补正材料的，将备案材料存档，并向保险公司出具备案回执
D:发现备案材料不齐全的，责令保险公司立即停止出售该保险产品
某寿险公司两位人力资源部门的新员工正在讨论培训问题，两个人的以下观点中，正确的是（）。①培训有利于提高企业的管理水平以及产品或服务质量②培训对企业来说是一种很有价值的投资，因此，市场上流行什么企业就应该培训什么③培训有助于在企业中形成一种积极的文化以及培养员工对企业的忠诚感④只要企业自己能做的培训就应该自己做，没有必要外包给社会培训机构
A:①②
B:①③
C:①④
D:③④
2010年9月1日，王某欲购买A寿险公司的保险产品，王某填写完投保单后，通过银行转账的方式向A寿险公司缴纳首期保费12000元，财务部门确认保费已到账。9月6日，A寿险公司核保后同意承保，并签发保单。该保单在9月7日零时生效。

第1题，共4个问题
(单选题)A寿险公司的财务部确认保费款项到账后，应做的会计分录为（）。
A:借：银行存款12000 贷：预收保费12000
B:借：银行存款12000 贷：保费收入12000
C:借：其他业务收入12000 贷：银行存款12000
D:借：保费收入12000 贷：银行存款12000

第2题，共4个问题
(单选题)A寿险公司的运营部承保生效后，应做的会计分录为（）。
A:借：保费收入12000 贷：应收保费12000
B:借：预收保费12000 贷：保费收入12000
C:借：应收保费12000 贷：保费收入12000
D:借：保费收入12000 贷：预收保费12000

第3题，共4个问题
(单选题)承保后第9天，王某提出申请要求撤消保险合同。A寿险公司审核后同意王某的要求。运营部确认犹豫期撤保，但财务部尚未付款。应做的会计分录为（）。
A:借：其他应付款12000 贷：保费收入12000
B:借：保费收入12000 贷：其他应收款12000
C:借：保费收入12000 贷：其他应付款12000
D:借：其他应收款12000 贷：保费收入12000

第4题，共4个问题
(单选题)假设王某购买的是1年期的意外保险。王某未在犹豫期内提出撤消保险合同，但2010年11月6日，王某提出申请要求解除保险合同。A寿险公司审核后同意王某的要求。运营部审核确认应支付10000元并进行了处理，其后财务部支付了该款项。应做的会计分录为（）。
A:借：保费收入10000其他应付款10000  贷：其他应付款10000银行存款10000
B:借：退保金10000其他应收款10000  贷：其他应付款10000 银行存款10000
C:借：其他应付款10000其他应付款10000  贷：退保金10000 银行存款10000
D:借：其他应付款10000银行存款10000  贷：退保金10000 其他应付款10000
委托管理模式的核心和优势在于委托人、管理人和托管人三方可以互相监督、互相制约。作为投资管理的后台，托管人对管理人的投资监督重点是（）。 ①法律法规风险 ②结算风险 ③流动性风险 ④道德风险
A:①②③
B:①②④
C:②③④
D:①②③④
“弟子规，圣人训，首孝悌，次谨信，泛爱众，而亲仁，有余力，则学文。”意思是在前述六个层面内容以外，若有多余时间、精力，还可以学习其他有利于身心的知识。即人的道德是第一位的，在此基础上，知识才能传用得当，对社会和他人有利。
《中共中央国务院关于深化医药卫生体制改革的意见》（简称《医改意见》）和《国务院关于印发医药卫生体制改革近期重点实施方案（2009—2011年）的通知》（简称《实施方案》）明确了我国医药卫生体制改革的指导思想、基本原则和总体目标，提出了建设覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系。在此基础上，中国保监会颁布了《关于保险业深入贯彻医改意见积极参与多层次医疗保障体系建设的意见》（简称《建设意见》）。

第1题，共3个问题
(单选题)《医改意见》和《实施方案》体现了商业保险在医改新形势下积极参与多层次医疗保障体系建设重要意义，即有助于（）：①满足多样化健康保障需求；②多样化保险公司的建立；③保险公司利润来源多样化；④加快建立和完善多层次医疗保障体系；⑤促进行业又好又快发展。
A:①④⑤
B:①②③
C:①③⑤
D:①②⑤

第2题，共3个问题
(单选题)保险公司为满足多样化的健康保障需求，开发的商业健康保险有（）：①疾病保险；②医疗保险；③残疾保险；④失能收入损失保险；⑤护理保险。
A:①②③④
B:①②④⑤
C:②③④⑤
D:①③④⑤

第3题，共3个问题
(单选题)《建设意见》鼓励保险公司大力发展与基本医疗保障相衔接的补充医疗保险。下列属于商业补充医疗保险的是（）。
A:城镇职工基本医疗保险
B:城镇居民基本医疗保险
C:重大疾病保险
D:新型农村合作医疗
为了更好地维护保险消费者的合法权益，提高纠纷处理效率，2007年4月，保监会正式颁发了《关于推进保险合同纠纷快速处理机制试点工作的指导意见》（保监法规〔2007〕427号），明确规定调解处理机构受理的人身保险纠纷，所涉保险金数额不超过人民币（）万元。
A:3
B:5
C:10
D:20
寿险公司的资产配置策略大致可分为三个层次，它们是（）。 ①战略资产配置 ②战术资产配置决策 ③资产组合构造 ④证券选择工作
A:①②③
B:①②④
C:①③④
D:②③④
寿险公司应当将取得的金融资产在初始确认时划分为四类，下列各项中，不属于这四类金融资产的是（）。
A:持有至到期投资
B:可供出售的金融资产
C:银行存款
D:贷款和应收款项
保险经纪人应为客户提供优质服务，满足投保人的所有要求。
保险能有效地分摊损失和提供经济补偿，但也存在一定的局限性，其局限性之一是投保人索赔时，部分损失必须直接向再保险人请求赔偿，手续过于复杂。

以下是个人代理和银行代理渠道比较图。



第1题，共4个问题
(单选题)以下关于个人代理渠道和银行保险渠道选择的陈述，不正确的是（）
A:图中A代表个人代理渠道，B代表银行代理渠道
B:个人代理渠道要求前期投入大量的队伍建设费用、职场建设费用，而产出相对较少
C:银行保险可以在业务发展初期通过大量的代理协议的签订来实现业务量的迅速提升
D:当销售量小于Q时，利用个人代理较为有利，而当销售量高于Q时，利用银行代理则更为合理

第2题，共4个问题
(单选题)与个人代理渠道相比，以下关于银行保险渠道描述正确的是（） ①保险产品主要依靠银行工作人员销售 ②所售保险产品相对简单 ③银行以保险人的名义销售保险产品 ④保险公司可以向银行提供培训，但不得进行驻点销售
A:①②③
B:①②④
C:②③④
D:①③④

第3题，共4个问题
(单选题)以下关于寿险公司活动管理的陈述，正确的是（） ①主要包括差勤管理、会议管理、活动量管理、考核管理 ②回归基础管理、回归营销根本的主旨就是加强活动管理 ③寿险公司会议管理主要包括业务启动会、经营分析会、早夕会、产品说明会及颁奖会等 ④寿险公司常用的活动量管理工具有工作日志、准主顾卡、增员卡等
A:①②③
B:①②④
C:②③④
D:①②③④

第4题，共4个问题
(判断题)营销渠道的可控性指寿险公司在销售过程中对于营销过程和节奏的把控能力、成本控制能力和风险控制能力。个人代理渠道的可控性小于银行代理渠道。
直效行销又称为“直复营销”，一般保险公司会将直效行销渠道与其他渠道相结合，以更好的提供保险服务。当前我国保险公司的营销渠道中属于直效行销的是（）。 ①个人代理渠道 ②专业代理渠道 ③经纪业务渠道 ④电话营销 ⑤网络营销
A:①
B:②③
C:①④
D:④⑤
被保险人遭受保险合同约定的意外事故而导致身体残疾，可按约定的残疾比例获得残疾补偿，属于（）。
A:意外伤害身故利益给付
B:意外伤害残疾利益给付
C:意外伤害医疗费用给付
D:意外伤害住院津贴给付
在编制预算时对于所有的预算支出，均以零为基础，不考虑以往情况，逐项研究分析在本预算期内每项预算是否有支出的必要和支出数额的大小的预算方法是（）。
A:滚动预算法
B:零基预算法
C:基于历史数据的预算法
D:作业预算法
商业银行从事代理保险业务的销售人员，应当取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》，销售投资连结保险的人员还应至少有（）以上保险销售经验，接受过不少于（）的专项培训，并无不良记录。
A:一年；40小时
B:一年；12小时
C:半年；40小时
D:半年；12小时
下列关于近因的陈述，正确的有（）： ①近因是指引起保险标的损失最直接、最有效、起主导作用或起支配作用的原因； ②如果多个原因连续发生导致损失，并且各原因之间的因果关系没有中断，则时间上最近的原因是近因； ③如果造成损失的原因只有一个，那么该原因就是近因； ④如果多个原因同时发生，那么这些同时发生的原因都是近因。
A:①②③
B:①③④
C:②③④
D:①②
以下关于各类人身保险产品特点的说法中，错误的是（）。
A:两全保险是指无论被保险人到期生存还是死亡，保险公司都会给付一定的保险金
B:投资连结保险是包含保险保障功能，并至少在一个投资帐户上拥有与投资收益状况挂钩的资产
C:万能保险与投资连结保险最大的区别是，万能保险不提供最低收益保证
D:分红保险的分红额不固定，分红水平与保险公司的经营状况直接相关
保险消费者对保险公司诚信缺失的行为表现有（）。 ①投保人在投保时不履行如实告知义务，使保险公司难以根据投保标的的风险状况确定是否承保； ②被保险人和受益人故意虚构保险标的或者谎称发生保险事故骗取保险金； ③保险公司代理人过分夸大产品功能，私自承诺不能实现的投资回报。
A:①②③
B:①③
C:①②
D:②③
2009年，中国保监会出台《人身保险新型产品信息披露管理办法》，该办法为进一步遏制保险销售误导提供了制度保障，可以更好地保护投保人、被保险人、受益人的合法权益。对于消费者来讲，了解人身保险新型产品及其信息披露规定，明明白白投保，对维护自身权益具有重要意义。该办法对分红保险的信息披露和客户回访等工作也进行了明确的规定。根据该办法规定，向个人销售分红保险产品，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并在保单中打印下列语句“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。
关于个人人身保险营销员的规定，凡持有《资格证书》并申请从事个人代理业务者，必须与保险公司签订《保险代理合同书》，持有所代理保险公司核发的（）
A:《展业证书》
B:《诚信声明》
C:《营业执照》
D:《工商许可证》
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