出自:个人理财

杨君有三个理财目标，3年后购屋300万，10年后子女教育金200万，20年后退休金1000万。假设均以实质报酬率5%折现，杨君现有生息资产100万，请问杨君应该要有多少年储蓄，才能达到所有理财目标？（取最近似值）（）
A:49万
B:53万
C:57万
D:61万
作为一名理财师，需要正确分析和评估客户的财务状况．并根据客户所处的人生和职业生涯阶段、风险承受能力，为客户量身定制合理的综合理财方案。
下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（）。
A:国债
B:金融债
C:中央银行票据
D:企业债
投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式称为（　）。
A:现货交易
B:期权交易
C:空头交易
D:多头交易
职业道德一般由行业协会或专业资格认证机构制订、监督执行，它没有法律法规宽泛严格。
“信号效应”（）。
A:是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段
B:是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段
C:有时会失效
D:以上都正确
下列理财产品中风险最大的是（）。
A:银行存款
B:金边债券
C:可转换债券
D:货币市场基金
金融市场的风险分散或转移，仅是对个别风险而言。（　）
债券的收益来源有（）。
A:资本利得
B:红利
C:股息
D:再投资收益
E:利息收益
下面（）是组合投资类理财产品资产池中可能有的品种。
A:票据
B:债券
C:债券回购
D:货币市场存拆放交易
E:新股申购信托计划
下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（）。
A:现值是期间发生的现金流在期初的价值
B:终值利率因子与时间成正比关系
C:现值与时间成正比例关系
D:现值与贴现率成反比关系
E:现值和终值成正比例关系
如果第1年年初你投资100万元，以后每年年末追加投资8．76万元，希望在第30年年末得到2000万元。那么，投资的收益率至少为（）。
A:8％
B:7％
C:9％
D:10％
下列选项中，不属于按照理财产品投资标的分类的是（）。
A:货币型理财产品
B:结构性理财产品
C:另类理财产品
D:开放式产品
张君独子10岁，父母望子成龙，计划5年后送独子出国从高中念到硕士，假设学费成长率3%，目前国外求学费用每年100万，共准备9年，学费成长率3%，张君应提拨多少钱成立子女教育金信托，在投资报酬率8%的要求下可完成出国念书目标？（）
A:484万
B:493万
C:561万
D:824万
某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（）。
A:10%
B:13%
C:16%
D:15%
按信托财产的不同划分，信托种类不包括（　）。
A:资金信托
B:动产信托
C:财产信托
D:法人信托
随着我国金融衍生品市场的发展，投资者有了更为丰富的可投资品种与管理风险的手段，金融衍生品的重要功能就是管理风险，利用衍生品进行风险管理，可大大提高理财的效率。
投资基金子公司需要注意（）。
A:充分了解产品发行人的情况
B:了解产品的风险管理措施
C:了解产品类型和风险收益特征
D:确定资金最终流向和投资标的物
E:了解信息披露方式和项目进展情况
影响债券投资收益率的风险因素有（）。
A:利率风险
B:再投资风险
C:债券赎回风险
D:提前偿还风险
E:通货膨胀风险
下列说法中，不属于私人银行业务（服务）特征的是（）。
A:准入门槛高
B:综合化服务
C:经营成本高
D:重视客户关系
理财计划蕴涵的风险包括（）。
A:市场风险
B:信用风险
C:流动性风险
D:法律风险
E:利率风险
下列关于私人银行业务的说法，正确的有（）。
A:是一种向高净值客户提供的综合理财业务
B:不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务
C:目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标
D:准入门槛高
E:重视客户关系
关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有（　）。
A:主体是商业银行
B:服务的目的是实现客户资产增值
C:是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D:是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（　）。
A:投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
B:信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任
C:银行担保的信托产品风险较低
D:信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台
下列关于合同订立的说法，不正确的是（）。
A:当事人订立合同.应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B:当事人必须本人订立合同，不得代理
C:当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D:当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（　）。
A:经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理
B:从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理
C:个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇
D:境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理
信息技术与金融业务的有机整合，使得达成交易的途径和手段呈现多样化、综合化和立体化特点。
境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。
下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（　）。
A:目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全
B:收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止
C:个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失
D:结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险
在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）。
A:老年养老期
B:中年成熟期
C:青年发展期
D:少年成长期
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