个人理财 - 自考题库

出自:个人理财

王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。接上题，如果王先生预计退休时个人账户资产应达到150万元，才能维持较好的生活水准，则每月应缴费（）元。
A:747
B:1052
C:1200
D:2050

下列对债券价格随时问的变化关系，说法正确的有（）
A:溢价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断下降
B:折价发行的债券，当债券1临近到期日时，债券价格不断上升
C:平价发行的债券，由于债券的票面利率等于市场贴现率，债券价格始终保持不变
D:溢价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断上升
E:折价发行的债券，当债券临近到期日时，债券价格不断下降

下列指标中，属于收支结余方面涉及的指标的有（）
A:家庭生活支出比率
B:净储蓄率
C:理财支出利率
D:融资比率
E:偿付比率

下列关于继子女的遗产继承权，说法不正确的是（）
A:已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承
B:继子女只有与继父母形成教育抚养关系，才有权继承其继父母的遗产
C:继子女既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产
D:与被继承人已形成扶养关系的继子女的养子女不可以代位继承

齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。假设利率为3．5％，则齐先生的女儿18岁至21岁时领取的教育金和大学毕业祝贺金的现值之和为（）元。
A:31861
B:32179
C:32244
D:33046

李志和妻子胡丽2005年8月5号出行遭遇车祸，李志当场死亡，胡丽送往医院抢救无效后去世。夫妇俩生前居住的房子价值人民币50万元。李志遗有伤残补助金6万元。胡丽2002年以个人名义在单位集资入股获得收益4万元。李志夫妇有一个儿子李达，于2001年病故，李达和妻子马娜生育有一个儿子李飞，父亲去世后随母亲改嫁，李志夫妇年老体弱，一直由李志的表侄鲁明及改嫁儿媳马娜照顾。关于马娜的说法正确的是（）
A:马娜不能继承遗产，因为她不是李志夫妇的法定继承人
B:马娜可以继承遗产，因为她属于李志夫妇第二顺序继承人
C:马娜可以代其丈夫继承李志夫妇的遗产
D:马娜可以作为第一顺序继承人继承李志夫妇的遗产

（）是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。
A:詹森指数
B:贝塔指数
C:夏普比率
D:特雷诺指数

理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是（）
A:对客户家庭财务状况信息的收集
B:对客户家庭财务状况信息的整理
C:对客户家庭财务状况的分析
D:对客户家庭重要成员的性格分析

杨女士2006年与吴先生结婚，生一子小吴，婚后二人购买了一套两居室的房屋居住，2008年吴先生用家庭财产20万与朋友合伙成立了一家股份公司，占50％的股权。2012年二人起诉离婚，离婚时公司价值200万，房产价值150万，其他家庭资产80万。2013年杨女士带着7岁的小吴嫁给金先生，二人都是再婚，金先生带了一个九岁的女儿小金。婚后二人感情很好，对子女视如己出。同年12月一直单身的吴先生因意外去世，吴先生父母均已过世。2014年6月金先生因病去世，二人家庭财产共计300万。金先生婚前购买的房屋价值200万。金先生父亲在世。

第1题，共6个问题
(单选题)杨女士与吴先生离婚后，可分得（）万元。
A:115
B:165
C:210
D:330

第2题，共6个问题
(单选题)吴先生去世后杨女士可以继承（）万元的遗产。
A:0
B:82.5
C:105
D:165

第3题，共6个问题
(单选题)金先生的法定继承人是（）
A:父亲
B:父亲、小金
C:父亲、小金、杨女士
D:父亲、小金、杨女士、小吴

第4题，共6个问题
(单选题)金先生去世后小吴可以继承（）万元金先生的遗产。
A:0
B:87.5
C:125
D:175

第5题，共6个问题
(单选题)吴先生去世后小吴可以继承（）万元的遗产。
A:0
B:82.5
C:105
D:165

第6题，共6个问题
(单选题)金先生去世后杨女士可以继承（）万元的遗产。
A:62.5
B:87.5
C:125
D:175

特定意外伤害保险所承保的是特定时间、特定地点或特定原因而导致的人身意外伤害风险（）

利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。利益披露应包括（）。
A:理财师的工作经验
B:服务费用的披露
C:由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露
D:其他的额外奖励的披露
E:理财师的薪酬结构

下列关于教育投资规划的原则，说法正确的是（）
A:专款专用是教育金筹备过程中的首要原则
B:教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大
C:选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键的一步
D:教育金最好提前规划，从宽预计
E:教育金投资过程中为了战胜通货膨胀要多投资于股票等高收益产品

如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。
A:低于
B:高于
C:等于
D:无法比较

刘先生给某企业提供专项培训，获劳务报酬60000元，交通费、住宿费、伙食费等费用20000元由自己承担。另外，企业也和刘先生商议报酬的支付方式，即往返飞机票、住宿费、伙食费及应纳税款全部由企业负责，企业只向刘先生支付报酬40000元。在第二种方式下，刘先生提供劳务的应纳税所得额为（）元。
A:48000
B:12400
C:32000
D:7600

下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是（）
A:先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种
B:发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑
C:尽量不要减少客户所需的保险额度
D:牢记保险的主要功能是资产增值

下列属于综合理财规划服务的主要内容的有（）
A:分析家庭财务状况
B:评估理财目标
C:选择理财目标
D:执行理财规划方案
E:确立理财目标

提供优异的客户服务的措施不包括（）
A:做精分内服务
B:做足额外服务
C:做好创新服务
D:做好超常服务

零息债券的价格反映了远期利率，具体如下表所示。除了零息债券，刘女士还购买了一种3年期的债券，面值1000元，每年付息60元。下表不同年份的远期利率

第1题，共4个问题
(单选题)刘女士购买的该3年期债券的价格是（）元。
A:919.63
B:984.10
C:993.35
D:1001.27

第2题，共4个问题
(单选题)刘女士购买的该3年期债券的到期收益率是（）
A:6.214％
B:6.558％
C:6.602％
D:6.769％

第3题，共4个问题
(单选题)根据预期假定，该债券的预期可实现的复利收益率是（）
A:6.66％
B:6.85％
C:6.93％
D:7.22％

第4题，共4个问题
(单选题)如果刘女士预计一年后收益率曲线在7％变成水平的，持有该债券1年持有期内的期望收益率为（）
A:5.54％
B:5.88％
C:5.94％
D:6.02％

人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是（）
A:被保险人或投保人都可以指定受益人
B:投保人只能指定一人为受益人
C:投保人指定受益人时须经被保险人同意
D:如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人

收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以（）为标准，尽量不超过（）
A:20％；40％
B:30％；40％
C:30％；60％
D:40％；40％

信用保险主要包括（）
A:商业信用保险
B:银行信用保险
C:出口信用保险
D:进口信用保险
E:投资保险

中小企业融资需求一般具有（）的特点。
A:偿还时间快
B:周期短
C:频率高
D:信用级别低
E:额度小

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